反洗錢從我做起征文

　　“反洗錢”工作是一項滯后和被動的工作，我們必須根據“反洗錢”工作需要，加強“反洗錢”業務知識和技能的培訓，努力建立一支高素質的“反洗錢”工作隊伍。下面是小編整理的反洗錢從我做起征文，歡迎大家參考!
 

　　【反洗錢從我做起_范文1】

　　“反洗錢”是“合規管理年”實施方案中的重要組成部分。通過深入開展“反洗錢”活動，筆者對“反洗錢”工作有了更充分的認識，對“反洗錢”知識也有了進一步的了解和掌握。下面，結合筆者在“反洗錢”工作中的親身體驗，談幾點“反洗錢”工作心得。

　　一、轉變觀念，充分認識“反洗錢”工作的重要性，維護金融體系的穩健運行。

　　以前，筆者總認為“反洗錢”會影響業務的發展，導致存款外流，影響到經營效益，缺乏“反洗錢”工作的自覺性，對“反洗錢”工作認識不足。后來，筆者認識到，“反洗錢”工作不僅對維護金融體系的穩健運行、維護社會公正和市場競爭、打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義，而且對維護金融機構的信譽、維護金融從業人員的合法權益也能產生重要影響，它是政治穩定、社會安定和經濟安全的需要。因此，做好“反洗錢”工作，依法合規經營，維護金融安全，積極履行“反洗錢”法定義務是我們義不容辭的責任。

　　二、加大“反洗錢”工作宣傳培訓力度，提高“反洗錢”工作透明度。

　　時至今日，人們對“洗錢”活動不夠了解，對“反洗錢”知識更是知之甚少。因此，深入開展形式多樣的“反洗錢”宣傳教育活動、積極營造濃厚的“反洗錢”氛圍、提高人民群眾“反洗錢”意識和識別能力，是做好“反洗錢”工作的基礎和保證。

　　在宣傳上，可以利用網點與客戶直接接觸的優勢，在網點懸掛“反洗錢”相關知識橫幅，設立“反洗錢”相關知識宣傳欄，擴大“反洗錢”工作宣傳面，增強“反洗錢”工作的自覺性、責任感和使命感，樹立金融機構的良好信譽，有效遏制“洗錢”犯罪行為;可以開展相關法律法規的宣傳教育活動、舉辦專題講座、散發“反洗錢”征詢意見函，并通過信息反饋及時了解“洗錢”活動的新動向、新特點。

　　“反洗錢”工作是一項滯后和被動的工作，我們必須根據“反洗錢”工作需要，加強“反洗錢”業務知識和技能的培訓，努力建立一支高素質的“反洗錢”工作隊伍。要制定業務的培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層、操作層進行“反洗錢”培訓，將《中華人民共和國反洗錢法》等規章制度、法律法規作為全體員工的必修課程，通過多種多樣、靈活機動的方式方法，理論學習和操作演練相結合，逐步提高全體業務人員對“反洗錢”工作的認識，確保熟練掌握有關“反洗錢”操作程序，提高“反洗錢”工作技能。

　　三、精心構建、完善“反洗錢”工作領導組織體系，真正將“反洗錢”工作落到實處。

　　應在成立“反洗錢”工作領導小組及建立相應的辦事機構的基礎上，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協作部門配合抓，營業網點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預防、事中控制和事后監督;同時，認真落實金融機構“反洗錢”內控制度，對“反洗錢”工作的組織架構、各部門和崗位的職責、主要制度等做出詳細的規定，切實做到“反洗錢”工作有章可循，努力將各項制度落到實處。對實名制執行不力、開戶或辦理交易時客戶資料不全、客戶身份資料和交易資料遺失或未保存至規定年限、可疑交易上報不及時、漏報等問題，應列入審計部門日常檢查工作范圍，加強“反洗錢”相關業務的檢查和審核。

　　筆者認為，要將“反洗錢”工作制度的落實與經營管理有機聯系起來，逐步提高“反洗錢”意識;還要建立適當的獎勵和處罰機制，充分調動金融從業人員的“反洗錢”工作積極性。因為，對郵儲銀行而言，“反洗錢”工作還只是剛剛起步，尚未建立一個有效的組織管理體系，各項規章制度的建立還比較滯后，對“洗錢”信息的收集、分析能力有限，缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，與“反洗錢”工作的要求存在較大的差距。

　　為此，筆者建議：郵儲銀行要增加技術投入，完善“反洗錢”的技術保障;要適時引進先進的管理手段，配備先進的技術設備，完善“反洗錢”軟、硬件條件，增強“反洗錢”監測的及時性和有效性。

　　【反洗錢從我做起_范文2】

　　隨著銀行業電子化金融服務的迅猛發展，電子銀行已成為當前金融服務的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務的同時，由于其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業務中的洗錢風險，已成為各金融機構反洗錢工作中面臨的現實問題。

　　一、電子銀行業務中存在的洗錢風險

　　(一)電子銀行業務的特殊性和隱敝性增加了發現可疑支付交易的難度。客戶只需要擁有一臺連接網絡的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業務上，只關注大額存取款、轉賬等日常柜面業務，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。

　　(二)電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統業務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入。客戶通過電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據，就只能通過流水賬和分戶賬進行分析判斷，加大了監測和核查的難度。

　　(四)電子銀行的交易特點使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度。客戶不用和銀行相關人員見面就可以完成操作，雖然在開設電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進行核實審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統內部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門對歷史交易數據核查的難度，形成了資金監測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

　　如沈陽分行協助破獲的“5?22專案”，犯罪分子就是通過網上銀行在1個月內瘋狂轉賬16萬筆，金額達186億之巨。轉賬金額限制標準執行不嚴在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發洗錢風險。

　　同時，客戶只有在網絡銀行開戶時才與銀行發生接觸，以后交易都在網上進行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網絡交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監控。

　　并且，金融業務的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯網和自助銀行等渠道便可完成劃款轉賬，支付交易過程完全避開了金融機構的監督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

　　(五)電子銀行業務因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞

　　與傳統業務相比，電子銀行業務采用的是賬號(或者id)驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯網隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進行事中的監控和事后的分析。

　　電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯網絡或電話完成各種支付交易，實現724小時全天候操作，使洗錢者進行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進行資金快速轉移的極大風險。

　　二、電子銀行反洗錢的對策和建議

　　(一)增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

　　金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關部門對新業務進行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風險。其次，各銀行要加強反洗錢的內部組織協調工作。由于網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門，應加強領導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現象發生，使銀行內部相關職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

　　(二)嚴把客戶的審核關，切實履行“了解客戶”義務

　　銀行應按照反洗錢法律法規要求，認真做好客戶調查工作，從源頭防范洗錢風險。

　　首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網核查系統驗證，并嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯系方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規定更新年限，對到期的客戶資料進行更新。

　　第二，對電子銀行設置嚴格的準入條件。經嚴格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務，并簽訂規范、嚴密的服務協議，以明確責任。

　　第三，金融機構對開通電子銀行業務的賬戶應適當提高風險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經審查認為使用網銀業務理由不合理的，應拒絕受理其申請。

　　第四，在客戶開辦電子銀行業務后，銀行發現客戶的交易行為違反協議、交易情況存在疑點，應暫停或中止其電子銀行業務，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

　　(三)建立、健全電子銀行支付規范，完善內控機制

　　應建立電子銀行風險評估機制，明確電子銀行風險管理職能部門，建立健全電子銀行業務內部審計、合規和后續評價機制，以及時發現風險隱患。并且，應針對電子銀行的業務特點建立系統化的電子銀行反洗錢內部工作機制，細化標準，以利于執行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業務。

　　(四)提高監控工作水平，加大對電子銀行業務的監控力度

　　金融機構加強對從事反洗錢工作相關人員的培訓，提高各金融機構工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數據的監控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統提取數據上報的做法，做到系統提取與人工甄別相結合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業務開發實時監控軟件，對開通電子銀行業務的賬戶實行實時監控，依靠現代化的監測手段增強反洗錢監測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。
 

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