財務融資貸款工作總結范文（通用17篇）

　　充實的工作生活一不留神就過去了，回顧這段時間以來的工作成果，你有什么感悟呢？不妨坐下來好好寫寫工作總結吧！那么如何把工作總結寫出新花樣呢？以下是小編幫大家整理的財務融資貸款工作總結范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　財務融資貸款工作總結 1

　　今年以來，XX支行進一步解放思想，牢固樹立科學發展觀，進一步深化改革，加強員工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，取得了豐碩的成果。

　　一、各項指標完成情況

　　今年上半年受市場和授信政策等因素影響，貸款業務有所收縮，但其他經營指標保持了良好的發展態勢。

　　1、儲蓄存款業務指標增勢明顯。9月20日，各項人民幣存款余額為145214萬元，(轉自范文大全)較年初新增9286萬元,完成市分行下達人民幣存款年度計劃的96.9%。其中人民幣儲蓄存款余額達到104936萬元，比年初新增8301萬元，完成市分行下達年度計劃的231%。;對公存款余額達到40188萬元(不含理財產品)，比年初新新增984萬元，完成市分行下達年度計劃的16.4%。

　　2、授信業務總量略有回落。9月20日，人民幣貸款余額為41256萬元，較年初減少9231萬元，主要是中金嶺南貸款到期還貸后,由于分行信貸規模所限,無法繼續為其發放貸款。個人消費貸款增加256萬元，完成市分行下達年度計劃的85.3%。

　　3、票據貼現業務指標再創新高。累計辦理票據貼現超億元，完成年度計劃的125%，提前完成全年任務。

　　4、中間業務收入227萬元(不含分行返還數據)，完成年度計劃的21.5%

　　5、實現帳面利潤2460萬元，完成年度計劃的75.5%，達到預期目標。

　　二、主要工作措施：

　　(一)、今年以來，XX支行通過認真分析國家宏觀經濟對金融業的影響，結合自身的實際，通過深挖客戶資源、實現規模效應。制定了“以負債業務為主導、帶動中間業務及其他業務全面發展，通過中間業務的推廣，加強客戶資源的維系”的經營思路。有效保證了今年上半年我行負債業務穩步發展，中間業務獲良好開端。法人理財、企業網銀和電子回單箱有了全新突破，第二季度負債業務實現市場占比第一，今年以來，我行共營銷法人理財產品3.2億元，電子回單箱150多戶，新增企業網上銀行普通版150多戶，證書版61戶，以上幾項指標均在XX分行名列前茅。

　　具體做法：

　　1、積極維系存量客戶，深入挖潛，穩定存量基礎，并采取主動出擊新的營銷目標客戶，在系統客戶大戶不斷出現存量萎縮的態勢下，有效地保證了負債業務穩步增長。

　　2、正確認識中間業務在當今銀行經營中的重要作用，在努力促進中間業務發展的同時，巧妙地以中間業務產品服務為載體，促進客戶維系和發展。

　　3、對現有客戶群進行全面篩選，明確主攻目標，以抓大不放小的工作定位，進行地毯式的營銷，力求逐個攻破。我行營銷的法人理財產品單筆金額從100萬至數千萬不等。在向客戶營銷、推介理財產品時，著重宣傳理財產品的良好的收益，引導客戶購買。在企業獲利的同時，增強了客戶對我行服務的認同度和信任，且進一步加強了客戶的維系。

　　4、由于業務的發展、柜臺服務壓力越來越大，中小客戶日益增加，現有柜臺服務難以滿足客戶的需求。為有效改善柜面服務，減少柜臺壓力，騰出更大的空間服務優質客戶，我行瞄準電子回單箱銷這一為好幫手，以保密性強，足不出門就可查詢、對賬為賣點大力向客戶推介宣傳，使電子回單箱銷售取得了良好業績，同時推廣帶動網上銀行、銀行卡等捆-綁銷售。電子回單箱的推廣使用，有效緩解柜臺壓力，為客戶提供更優質的服務，同時帶動了其他中間業務的推廣。

　　5、加強培訓工作，提高內部員工營銷能力。面向個人客戶經理、對公客戶經理、大堂經理、網點柜員等一線營銷人員深入開展網銀業務培訓，確保一線營銷人員了解網銀的各項優勢特點，熟悉網銀業務開通流程，為網銀業務迅速推廣普及奠定基礎

　　6、有針對性重點營銷。通過對客戶的細分，深入了解每一類客戶的需求特點和偏好特征，各有側重，有的放矢開展營銷。

　　7、認真梳理全轄代發工資客戶，做好客戶轉化工作，對具備開通網銀條件的客戶要全部轉化為網銀代發，新增客戶除特殊規定的以外都必須通過網銀代發;

　　8、改變以往單一為企業開戶的簡單做法，在為企業開戶的同時宣傳網上銀行的安全快捷方便等優越性，使開戶企業樂意開通網銀服務，今年以來基本能做到每一個新開戶均辦理網上銀行。

　　9、大力宣傳我行網銀的優點，加強個人網上銀行的推廣營銷，在為每一位個人客戶辦理業務的同時推介引導其辦理網上銀行。

　　10、做好跟蹤服務，及時解決客戶遇到的困難和問題，指導客戶上網安裝并進行操作輔導;通過建立良好的關系維系，讓網上銀行業務全面走近客戶，使客戶真正感受到網上銀行高端技術服務的魅力和優勢，從而以客戶現身說法帶動其他客戶，促進了網上銀行業務的擴大發展。

　　總的來講，XX支行全轄依托陣地營銷，實現捆-綁銷售,形成營銷合力;完善獎懲，落實考核，調動員工積極性。同時抓住市場需求，拓展新業務領域，特色新業務取得實效性發展。

　　(二)堅持依法合規經營，進一步強化內部管理，確保安全無事故。

　　今年以來，分行改革實施薪酬管理辦法和績效考核辦法后，員工思想曾一度出現較大波動，為迅速扭轉該局面，支行一方面通過耐心細致的思想政治工作，積極主動地宣傳股改，及時引導員工走出思想認識上的誤區，另一方面聽取全行員工的意見，修訂支行績效考核辦法，各網點也相應制定了考核措施;極大地提高了員工積極性。

　　加強內控基礎管理工作,健全案防體系，以精細化管理為前提，以價值創造為核心，以風險控制為主線，轉變經營觀念，推進合規文化建設?，實現了安全、穩健運營。今年以來全行實行無“雷區”。

　　1、牢固樹立“安全就是效益”的.意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。

　　2、認真開展警示教育和合規守法教育活動。制定支行的學習計劃，把工作落到實處。組織員工認真學習了有關法律、規章制度和銀行員工行為守則、全行員工的合規守法意識得到加強，違章操作現象明顯下降。

　　3、以“案防百日清查”活動為切入點，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。

　　(三)加強員工隊伍建設。

　　1、加大全行員工思想行為、職業道德、業務知識與技能等方面等教育培訓，切實提高員工的綜合素質，調動廣大職工的積極性和創造性。

　　2、加強班子建設，以召開支行干部民主生活會位切入點，切實加強黨建和思想政治工作。支行黨支部以“建設一流的隊伍，培育一流作風，創造一流業績”為目標，從自身建設抓起，班子成員嚴守“堂堂正正做人、踏踏實實干事、清情白白為政”的原則，在思想上勤于溝通，在工作上相互補臺，在實踐中率先垂范;嚴于律己，精誠團結，開拓創新，形成了一個堅強的領導核心。帶動全行干部職工努力拼搏、積極進取。

　　三、目前工作中存在的問題

　　1、對公存款在第三季度大幅下滑，比6月末下降4200萬元，下降原因：本月初中金嶺南財務公司劃走4500萬元稅款，XX市航道局劃走460萬元(省級單位統一在建行開戶)、天元房地產公司劃走往來款項300元，公路管理總站劃走工程款200萬元，以上4個單位合計劃走5460萬元。

　　2、業務發展不平衡，全產品營銷有待進一步加大力度，中間業務發展緩慢。

　　3、部份員工危機意識不夠強、觀念未能完成轉變。

　　4、員工素質有待進一步提高。

　　四、第四季度的工作重點：

　　支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：

　　1、抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。

　　2、進一步加大對公存款工作力度，加大全產品營銷特別是重點產品營銷力度，進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果，盡最大努力全面完成全年的目標任務。

　　3、進一步強化內部管理，加強內控防范工作，落實安全制度，抓好反腐防案工作，保障各項工作的健康運行。

　　財務融資貸款工作總結 2

　　20xx年第一季度臨近結束，作為新人成為公司一員的四個月里，有收獲也有反思，為了能夠更好地在下個季度開展工作，提高工作效率和準確率，現對第一季度的工作情況進行總結，望領導給予批示和指正，具體總結如下：

　　一、工作回顧，第一季度業務情況：

　　在部門業務方面，新增放款XX萬元，目前存量客戶XX戶，貸款余額XX萬元。存量的貸款產品構成以抵押為主。

　　在渠道方面，由于年后為貸款淡季，渠道的推單力度和積極性有所下降，導致渠道推單量減少，部分渠道推單客戶資質較差，抵押率較高，是我司新增貸款業務的不利因素之一。

　　在存量客戶催收問題方面，目前有兩位借款人貸款逾期，目前正在處理借款人的轉單事宜。其余客戶付息較為正常，但對于個別具有潛在風險的客戶也盡早要求自行轉單或出售抵押物歸還我司貸款，保障我司貸款資金安全性。

　　二、業務進行中主要的問題和解決情況：

　　1、在進行業務流程當中，有時會因為個人疏忽，在業務上報審批填報的內容上出現小錯誤，導致自身工作量加大，有時會影響工作的完成效率。

　　2、在對于緊急情況的`問題處理上有些操之過急，特別是對于需要盡快簽約的客戶，需要盡快在規定時間內整理材料，加上其他需要幫客戶處理的事情，因此在面臨諸多此類問題時，容易犯錯。

　　3、對于特殊情況事情的處理，考慮不夠周全。對于一些從未遇見的客戶情況，可能會沒有考慮到將會出現不利情形的發生。

　　對于以上問題的解決方式：

　　1、在業務填報的過程中，細心檢查，反復核對內容，避免錯誤發生。

　　2、在遇到緊急事項時，首先需要學會沉著冷靜，將事情的優先級順序思考清楚，其次再按部就班，在保證準確率的情況下高效完成任務。

　　3、如遇到特殊情況，需要勤加思考，剖析事情的利害關系，和遇到情況的最壞打算，建立屬于自己獨立的思維模式。再將自己的想法告訴領導，確認特殊情況的處理方式是否得當，以免錯誤的發生。

　　三、未來工作的展望和業務規劃：

　　1、做好基礎業務，加強客戶付息催收工作，保持與渠道的溝通，保障我司新增貸款穩健增長。

　　2、保持與有貸款逾期的存量客戶溝通，跟進客戶經營和收入情況，遇到有經營和付息困難的客戶，及時聯系客戶轉單，控制我司風險。

　　3、避免工作中時常遇到的錯誤，學會每一次出錯后的反思，避免以后再犯。

　　財務融資貸款工作總結 3

　　由于信用卡從業務性質上來看，在被持卡人使用后，如果沒有遵守協議，到期或逾期未能歸還貸款款項，從而形成不良貸款，它與公司機構信貸業務、一般個人消費信貸業務所形成的不良貸款一樣，均屬于商業銀行風險資產管理的范疇。因此無論是針對因經濟原因造成無法正常歸還的貸款款項，還是針對企圖惡意拖欠銀行貸款款項而形成的不良貸款的催收工作就顯得極為重要。

　　一、國內信用卡風險增長的原因

　　隨著近年來國內信用卡市場爆發式的發展，很多發卡機構為了搶占信用卡市場份額，通過“跑馬圈地”的方式，不斷降低發卡門檻以吸引客戶申請信用卡，從根源上造成了大量“風險卡”的出現。

　　其一、“重復授信”現象嚴重。銀行為了爭奪客戶，參考持卡人持有的他行信用卡辦理本行信用卡的“以卡辦卡”方式向持卡人重復發卡，造成一人持有多家銀行的信用卡而形成了“重復授信”、“累加授信”的現象極其普遍。一旦持卡人的經濟狀況出現不良波動的時候，就會因為使用的信用額度超過了收入能力很容易形成信用風險；

　　其二、盲目發卡蘊含潛在風險。為了卡量的增加，發卡銀行降低信審標準，對于申請人的工作條件以及償還能力的評估標準也隨之降低，動輒就會給予數萬元的授信額度，絲毫不顧忌申請人潛在的信用風險。

　　其三、信用卡成為融資工具。持卡人通過信用卡套取現金的手段，可用于個人股票投資，償還房貸月供，甚至演變為中小企業融資等方面，將信用風險之外的市場風險和利率風險等周期因素引致信用卡產品中，這意味著信用卡業務形成了比一般商業貸款更高的信用風險。

　　其四、信用卡犯罪所引發的欺詐風險呈明顯上升趨勢。

　　從表面上看，信用風險的膨脹是由于持卡人不成熟的消費心理，甚至是不健康的消費文化所造成的。然而從本質上分析，則是由于發卡銀行在信用卡業務的利益驅動下，只從自身經營的角度來考慮問題，就會更多地宣傳辦信用卡、用信用卡給持卡人帶來的所謂“好處”，并且采取多種刺激手段來吸引申請和使用，卻幾乎沒有提及用卡所需要注意的問題所在，更不會觸及過度信貸消費的危害性。鼓勵辦卡、鼓勵信貸消費的信息更是如潮水一般涌向持卡人，辦卡積分/禮品獎勵、消費積分、分期付款、優惠購物等等信息，可以說是每時每刻地對部分缺乏自制力的持卡人都會產生一定的誘惑，很容易造成沖動性消費，而逐漸滑向了“卡奴”，其中一部分因為經濟狀況惡化等原因就會逐漸形成信用卡“壞賬”。正是這一系列的原因，為信用卡不良貸款率的迅速增加埋下了伏筆。

　　二、國內信用卡催收外包業務發展的背景

　　隨著信用卡的發卡量不斷地攀升，信用卡逾期不良貸款的風險也日趨加大。在中國人民銀行發布的《20xx年第一季度支付體系運行總體情況》中顯示：信用卡逾期半年未償信貸總額不斷增加，占期末應償信貸總額比例略有上升。第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額49.70億元，同比增加133.1%，占期末應償信貸總額的3.0%，占比同比增加0.6個百分點。央行還首次在相關報告中提醒發卡銀行“在大力推進信用卡業務快速發展的同時，應警惕信用卡逾期未償金額持續上升所帶來的潛在風險”。

　　與公司、個人消費信貸所產生的不良貸款催收相比，信用卡的不良貸款金額較低、數量較多、持卡人分布范圍廣，且無任何擔保、抵押、質押品可以彌補所欠賬款等特點。發卡銀行針對信用卡逾期不良貸款的催收壓力由此可見一斑，各家發卡銀行通常根據信用卡欠款逾期時間的長短，采取客服提醒持卡人還款方式，以及委托律師事務所通過提醒、協商和訴訟等合法手段向債務人進行催收欠款。

　　由于銀行和律師事務所的催收能力逐漸無法適應信用卡逾期賬款日益增長的速度，發卡銀行出于加快逾期賬款回收期限，以及降低經營成本的考慮，借鑒國際通行手段，將包括信用卡在內的個人消費貸款（信用卡、房屋貸款、小額信貸為主）的逾期債權催收業務外包給一些第三方催收公司，目前絕大多數的發卡銀行都隱隱藏藏地采用了催收外包的模式進行催收。然而，由于國家有關部門頒布過對社會上的“討債公司”以及“討債行為”的禁止性文件，而這類第三方催收公司大多數都是游離于法律法規之外的“討債公司”，既沒有國家頒發的經營許可牌照，又缺乏相關法律法規的約束與管理，從這幾年的'情況中來看，催收外包業務造成了很多社會矛盾，還出現過催收公司員工打傷持卡用戶的惡性案件。20xx年5月8日的《廣州日報》刊登了《信用卡追欠業務外包監管難》一文，該文披露了信用卡催收外包公司所采用的種種惡劣手段。最近幾年在各類報刊上刊登的類似文章已經屢見不鮮。

　　這種催收外包模式雖然一定程度上減少了銀行成本壓力，加快了催收回款的速度，但是由于催收外包公司與銀行是按催收回款金額進行傭金結算，催收外包公司就會采取各種手段向欠款人催收；同時由于銀行無法直接管理催收外包公司，也就對催收外包公司的行為難以控制；第三，催收外包公司人員素質良莠不齊，違法違規的催收手段經常發生，發卡銀行因自身利益關系，只要不引發客戶投訴，對此也是睜一眼閉一眼有縱容之嫌。實際上，催收外包業務一旦開展不慎，將會給銀行的聲譽，乃至于社會帶來了很大的負面影響，因此發卡銀行在采取催收外包業務時一定要謹慎。

　　三、目前信用卡催收外包業務的現狀

　　從目前信用卡催收外包業務開展的情況來看，存在著非常多的問題。

　　1、催收外包公司是否具有合法性

　　信用卡催收外包公司作為第三方機構，是否擁有合法性一直引發社會的質疑。信用卡用戶透支后，銀行與用戶之間就形成了債權債務關系，銀行有權要求用戶還款。對此，銀行可以自己行使權利，也可以委托他人行使。但是在委托他人行使這種權利時，應該予以書面授權并要求他人采取合法方式進行催收。然而目前除了銀行委托的律師事務所都具有銀行正式授權外，銀行出于對催收外包公司行使不法催收手段可能引發的對銀行聲譽影響的顧忌，一般都不與催收外包公司進行正規的書面授權。催收外包公司在向信用卡用戶催收時，由于用戶因透支逾期本來就理虧，也不會主動要求催收外包公司出示銀行的書面授權，這也為催收外包公司的“非法性”進行了掩蓋。

　　根據《民法通則》第六十五條，委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任；第六十六條，沒有代理權、超越代理權的行為，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不做否認表示的，視為同意；被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

　　2、銀行難以規避非法催收帶來的影響

　　從理論上講，催收外包公司所能行使的權力只能是提醒信用卡欠款用戶還款服務，無論是采用電話還是上門面談方式，都不具有行使除提醒之外的任何手段進行催收。但是目前的催收外包公司采用了包括騷擾、威脅恐嚇、哄騙敲詐等多種干擾欠款用戶正常生活的手段，甚至出現了危害欠款用戶人身安全的犯罪行為。比如在給欠款人的函件信封上明確標明“欠債催收”的字樣；晚上到欠款人家中入戶催收；使用電話騷擾方式進行催收；將欠款人的欠款情況隨意在其公司內部公開等等。有的催收外包公司就是介于“黑白兩道”的基礎上進行催收業務。盡管上述行為雖不構成犯罪，但很明顯地存在著違法及侵犯欠款人人身權利的可能。

　　非法催收可能會產生幾個后果：還款協議無效；觸犯刑法，構成犯罪。銀行方面雖然可以通過與催收外包公司簽訂有關文件中要求對方作出有關承諾盡量避免將銀行牽涉其中的條款，甚至避免是作為銀行的授權方去催收。但從實際業務開展的情況來看，這種“規避”幾乎是徒勞的。一旦催收外包公司在催收過程中發生不當行為，除非銀行明確表示反對，法律后果依舊由銀行承擔；如果銀行認為催收外包公司存在違反委托合同內容的行為，應另行追究外包商的違約責任。

　　實際上無論銀行是否予以催收外包公司書面授權，都無法規避催收外包公司不當行為所帶來的不良影響：一方面會導致銀行的市場聲譽受損，另一方面用戶可以就非法催收而向銀行監管部門進行投訴。

　　3、銀行授權催收外包公司涉嫌對客戶信息的泄露

　　銀行授權催收外包公司進行催收業務中需要提交相關客戶信息，比如姓名、身份證號碼、地址電話，以及信用卡卡號等，這就存在銀行客戶信息被泄露的風險。一旦不法催收外包公司利用銀行在發行信用卡環節的漏洞，盜用這些信息申請信用卡，就有可能為銀行，乃至所盜用信息的用戶造成嚴重的經濟損失。

　　四、美國和臺灣的催收外包業務發展狀況

　　1、美國催收外包業務發展狀況

　　美國作為現代信用卡的發源地，其產業化程度非常高，對信用卡產業監管的力度也是非常大。早在20世紀70年代開始，美國就制定了一系列針對信用卡產業發展的法律法規，構建了美國信用卡產業良性發展的法律環境。

　　《公平債務催收作業法（fair debt collection practices act）》于1977年制訂，在1978年開始生效。法律用于規范專門替債權人進行催賬和追賬活動的任何第三方，它們通常都是專業商賬追收類公司。法律對債務催收人做出了定義，催賬的范圍僅包括專事對消費者個人進行催賬的專業商賬追收機構，不適用于債權人對企業進行商賬追收的情況。也就是說，這是一項專門針對專業商賬追收機構對自然人性質的消費者個人進行催賬活動而制訂的法律。

　　這項法律對于催收時間、地點、方式、對象等等都做出了極為細致的規定，比如針對撥打催收電話時間的規定：要求不得在債務人不方便的時間撥打催收電話，特別是在晚間9時至早晨8時之間；如果債務人所服務的單位的雇主不允許在工作時間打此類電話，商賬追收機構不得在債務人的正常工作時間內打電話催賬等。針對在催賬過程中，對債權人或受委托的商賬追收機構可能出現的不良行為的禁止條款也是極其細致。

　　2、中國臺灣催收外包業務發展狀況

　　中國臺灣的信用卡產業化在20世紀90年代得到的迅猛的發展，信用卡產業化非常成熟。20xx年頒布實行了《金融機構辦理應收債權催收作業委外處理要點》，20xx年根據市場發展情況進行了修訂。

　　該法規對于受委托方的資格、作業要求、禁止事項，以及從業管理、處罰措施等都做了非常嚴格的規定。為促進從業者加強催收手段自律及保護消費者合法權益，臺灣“金管會”還成立了非法催收檢舉專線，一旦持卡用戶發現銀行或受委托催收公司，有以暴力、恐嚇、脅迫或其他不法方式催收，可向“金管會”檢舉，如經查證屬實，“金管會”將依規嚴格懲處將該應收債權委外的金融機構，其情節嚴重涉有刑事責任的.催收外包公司，將移交司法機構處理。

　　瀏覽一下臺灣部分銀行的網站，包括臺新銀行、慶豐銀行等都將所委托的催收外包公司名單標示出來，而且還可以搜索到臺灣“金管會”對某信用卡因未依規定，私自新增4家債權催收外包公司而違反有關法律規定，被處罰200萬元新臺幣的新聞。由此可見，這些管理措施，對于臺灣催收行業的健康有序發展，都起到了至關重要的作用。

　　五、國內信用卡催收外包業務發展前景

　　國內信用卡業務的盲目發展，也造成了相關行業的無序發展，信用卡催收外包業務的混亂，正是這種無序發展結出的惡果。迄今為止，國內對于信用卡業務都沒有一部法律性文件，僅有的一個法規性文件——《信用卡管理辦法》還是在1999年制訂頒布的，早已與當前的信用卡市場不相適應。這個通知出臺正逢其時，特別是在當前國內信用卡市場由于盲目發展，信用卡危機正向國內金融市場逼來，即便是美國在奧巴馬總統上臺伊始就立刻頒布限制信用卡業務的法令，已經足以說明信用卡風險對美國經濟的危害性之大。

　　在本文即將完稿之際，銀監會頒布了《關于進一步規范信用卡業務的通知》，其中第十三、十四條對金融機構的催收外包業務進行了明確的規范，這也是目前國內唯一一個針對銀行債權催收外包業務的法規性文件。其中明確了銀行的風險管理責任，即：對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。同時要求銀行建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構的選用標準，還應確保催收外包機構照章行事，否則銀行將承擔相應的風險管理責任，接受監管部門的行政處罰。

　　信用卡催收外包業務的健康發展，有賴于社會各方面的配合和協調，僅有一個《通知》是遠遠不夠的。更應該賦予相應的法律地位，用法律來對行業進行約束，同時建立嚴格的市場準入及管理制度，明確行業監管主體和建立行業自律體系，這是規范債務催收行業和債務催收市場的重要保障。只有這樣，那些打法律擦邊球的行為導致的行業發展無法可依的混亂局面才會得到有效遏制，使得信用卡催收外包業務不再游離于法律邊緣之外。

　　然而，對于信用卡業務而言，各發卡銀行在加大信用卡催收力度的同時，加強信用卡申請風險的控制，從源頭控制信用風險，從片面追求市場擴張向提高發卡質量轉變，才是信用卡行業健康發展的根本之路。

　　財務融資貸款工作總結 4

　　伴隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析擔保業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在業務素質、優質服務方面都有了一定的提高。現將這幾個月的經歷與體會總結如下：

　　人無論從事什么職業，都需要不斷學習，在業務諸方面得到鮮活的源頭之水，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。

　　面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓的我來說，有很大難度。在后續的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的.信心。

　　同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。業余時間，翻看金融書籍，參考成功擔保案例。

　　通過實踐中的經驗積累、業余的自學，我漸漸地掌握了擔保業務操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言達能力等方面，都有了很大的提高。

　　一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。

　　在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

　　財務融資貸款工作總結 5

　　興國農商銀行認真貫徹落實中央、省委省政府及省聯社扶貧工作要求，把金融扶貧的責任扛在肩上，措施落實在行動上，以加快扶貧貸款發放為抓手，以完善服務功能為主線，鼎力支持精準扶貧，取得了較好的工作成效。截止20xx年11月30日，共發放“產業扶貧信貸通”貸款32128.4萬元，其中向貧困農戶發放“產業扶貧信貸通”貸款6550戶、金額32098.4萬元，向1戶貧困戶帶動型企業發放貸款30萬元，完成縣政府計劃的113.13%，占全縣11家金融機構累放總額的69.78%，現總結如下：

　　一、 主要成效

　　農商銀行的精準扶貧貸款，順應了黨和政府的農村工作部署，踐行了服務“三農”的經營理念，回應了廣大貧困農戶的熱切期待，收到了較好的成效。

　　1、推動了貧困農戶的生產。農商銀行扶貧貸款的推出，在一定程度上緩解了貧困農民的貸款難問題，不僅解除了他們在生產經營中缺少資金的后顧之憂，而且極大地提高了他們擴大生產經營規模的積極性。

　　2、促進了貧困農戶的增產增收。農戶貧困，貧就貧在缺項目少資金，精準扶貧實施后，我們緊跟地方黨政的產業安排提供貸款，實現了項目與資金的.有效對接，讓貧困農戶走向了致富有門路、生產有資金的良性循環，有力提高了他們的增產增收能力。如家住高興鎮新圩村上厚塘村小組的鐘林生，今年57歲，由于長年生病，屬于因病致貧的貧困戶，鐘林生從興國農商銀行獲得了5萬元政府全貼息扶貧貸款，期限3年。有了這5萬元，他計劃養上3頭黃牛、200只鴨和200只雞，實現自力更生。

　　3、密切了黨群干群關系。農商銀行的扶貧貸款，讓貧困農戶得到了看得見、摸得著的實惠。雖然我們開展的是農商銀行的業務工作，但貧困農戶感受到的卻是黨和政府的溫暖，他們從心底里感到基層干部是真正為他們做好事、解難事、辦實事，黨群干群關系比以前更密切更和諧了。

　　二、主要工作措施

　　1、抓重點，突出政銀聯動。在工作中，我們始終堅持政府在精準扶貧中的主導作用，全面推進政銀聯動。一是建立定期協商機制。與縣扶貧辦、金融局等部門定期召開協調會，及時交換精準扶貧的政策動態、貧困戶信息和貸款發放等情況，協商解決扶貧貸款發放中存在的問題和難點。二是統一開展政策宣傳。組建政銀扶貧宣傳隊，一同下鄉入村對精準扶貧進行政策宣傳，積極做好金融扶貧知識普及，為扶貧貸款發放營造良好氛圍。三是聯合開展需求調查。鄉、村兩級干部與農商行客戶經理組成調查隊，對建檔立卡貧困戶逐村逐戶摸底調查，全面掌握致貧原因、脫貧途徑、貸款意愿等信息，為加快扶貧貸款發放奠定了基礎。

　　2、克難點，強化機制推動。針對扶貧貸款的特殊性，我們把完善服務機制作為重要抓手，有效提升了貸款發放效率。一是建立扶貧貸款綠色通道。全面推行3天限時辦結制，即自收到貧困戶的貸款申請起，1天調查，1天審批，1天完成發放;同時在確保風險可控的前提下，對承擔主體、資信情況、信貸文本等進行了適當調整，使之更契合扶貧貸款的特點。二是制定盡職免責條例。針對部分客戶經理對扶貧貸款的“懼貸”心理，我們及時出臺了盡職免責細則，明確了相關流程要求及責任劃分，打消員工的貸款發放顧慮，提高了工作效率。三是完善考核激勵機制。對扶貧貸款發放實行“一月一通報、一季一考核、一年一考評”，對工作進度慢、任務完成缺口大的支行負責人進行通報批評、誡勉談話、免職等處理，并取消年終評優評先資格。

　　3、促亮點，落實創新驅動。一是創新扶貧信貸產品。創新推出了金福通、扶貧光伏貸等信貸產品，豐富了扶貧產品體系，滿足了不同客戶的金融需求。二是實現客戶分層授信。對具有一定勞動能力、勞動技術和致富能力，已自主發展產業的建檔立卡貧困戶，實行直接授信;對無勞動技術、無致富能力、生活特別困難或文化程度底，不能自主脫貧的，對農民專業合作社和龍頭企業進行授信，帶動貧困戶增收脫貧。

　　4、保基點，打牢風險制動。針對部分貧困戶認為扶貧貸款是“白送”的錢，還有部分扶貧資金被擠占挪用的情況，我行重點從宣傳和機制上入手，確保扶貧貸款的風險可控。一是加大業務宣傳。通過走村串戶、短信、微信等加強對信貸扶貧工作宣傳，引導貧困戶提高信用意識，明白扶貧貸款不是政府救濟、必須償還，確保金融扶貧的可持續發展。二是加強資金監督。與鄉、村兩級政府的溝通協調，全面監督扶貧資金的使用;加強對貧困戶的教育，要求其按要求使用扶貧資金，對于挪用扶貧資金的，及時采取增加保證人、提前收回貸款等補救措施。三是強化盡職調查。嚴格執行貸款“三查”，確保信貸資產質量;堅持信貸原則，選準有勞動創業技能、發展意愿、有幫扶潛力的對象，給予信貸支持。

　　三、存的問題

　　部分貧困戶即缺技術又缺致富產業和資金，現在銀行將貸款發放到位后，貧困戶因無產業，只能將資金存入銀行，建議各級政府和扶貧幫扶隊員為貧困農戶找到好的致富項目，帶領貧困農戶真正脫困，防止三年后因“貸”返貧。

　　四、下一步的工作打算

　　金融是現代經濟的核心。要讓貧困農戶在小康路上不掉隊，金融扶貧工作任重道遠。作為全縣金融主力，我行將進一步改進服務，加大投入，在擔當好金融支農主力的同時，繼續擔當好金融扶貧主力。

　　1、開展深度“四掃”活動。開展對貧困農戶的深度“四掃”，進一步征求他們的意見建議，詳細了解他們的金融服務需求，出臺更具針對性、操作性和實用性的扶貧措施。

　　2、加快服務產品創新。在提升傳統信貸品牌的同時，認真總結推廣農戶抵押貸款，嘗試農村土地承包經營權抵押貸款，支持貧困農戶大力發展果業、油茶、煙葉、茶葉、蔬菜等有市場、有效益的特色主導產業。

　　財務融資貸款工作總結 6

　　為貫徹落實關于開展20xx-20xx學年生源地信用助學貸款工作有關事項的通知【20xx】5號文件精神和省、市生源地信用助學貸款工作會議要求，我局站在構建和諧社會的政治高度予以重視，快速啟動，安排部署，工作有序開展。現將20xx年生源地助學貸款工作情況總結如下：

　　一、高度重視，及時部署

　　20xx年6月全省生源地信用助學貸款工作會之后，工作人員認真學習領會文件精神，向分管領導匯報了今年的貸款工作要求和目標，及時制定操作辦法，提前規劃。以最快速度展開了這項工作的一些前期工作。

　　二、廣泛宣傳，明確政策

　　根據文件精神，我局在xxx教育網上傳了生源地信用助學貸款有關政策文件和辦理生源地信用助學貸款工作流程，及網上申請填表要求等相關信息，并在教育局門口顯要位張貼相關政策，流程和填表要求等文件表格。讓這年想貸款的學生提早了解準備相關手續。

　　三、主要做法和審表要求

　　從去年國開行對貸款學生數下發計劃通知，并且指標計劃數大大低于我縣上報的測算貸款學生數（國開行給我縣指標000人）。向領導匯報變化情況后，我局及時根據實際情況做出20xx年對生源地工作的重要布署。工作流程由以往的

　　一來申請，條件符合就辦理，變為先收申請，后審核確定貧困學生，再簽合同的方式。具體做法：7月10日至8月20日收貸款申請表和家庭情況調查表，8月21、22日確定學生名單（國開行指標數）。23－26日通知能貸款學生來簽合同。截止20xx年9月17日，收到學生申請420份，確定能貸款學生xx名。已簽合同學生xx名。共計貸款金額：158.425萬元。

　　審表要求：因為指標有限，報名學生大大超過指標數。我局除了國開行的貸款審核要求外，另增加了一些條件限制，讓家庭非常貧困，最需要貸款的學生貸到款。增加條件如下：

　　1、只貸父母都為農村戶口學生，雙、單職工家庭不貸（主要指公務員、事業人員）。

　　2、父母如有殘疾、單親、下崗、享受低保等家庭優先考慮。并附相關證件復印件。

　　3、子女有兩人以上大學，三人以上讀書（含初中、高中、小學）家庭優先考慮。

　　4、父母雙方年齡超過50歲者優先考慮。

　　四、積極做好畢業學生的利息回收工作

　　1、積極聯系學生家長，通知還息金額。幫助學生充值還款。

　　2、20xx年須還息39人，已全部充值還款，無一人逾期。

　　五、存在的問題及建議

　　1、還款學生畢業后，學生家長手機號碼多半已變化，導致催收貸款時聯系不上學生家長。造成工作效率低下，雖然最后通過聯系村委會，學校老師等方式都通知到學生。但這樣的效率將導致工作滯后。建議學生畢業前再次做好學生家長基本情況的更新。

　　2、對貸款學生的家庭經濟困難情況認定僅依靠學生提供的資料和該生原就讀學校、戶口所在地村（居）委會的.證明材料，沒有時間和精力深入學生家庭進行調查走訪。導致貧困真實性認定有一定難度，建議國開行今后有一套切實可行的認證程序。

　　3、指標人數略低于需貸款學生數。如能增加指標數，請于適當增加。

　　4、20xx年貸款的學生今年多半已畢業，資助中心將面臨大量學生還本還息的工作。催收貸款的工作壓力逐步增大，資助中心人員要經常下鄉，進村入戶進行貸款催收。工作經費已會相應增多，建議今年能提高工作經費標準。用于設備添，日常辦公開支。

　　由于生源地信用助學貸款工作是一項長期性的惠民工程，因此，我局將在今后工作中規范管理制度，救助程序，宣傳辦法，使生源地助學貸款工作規范化，確保這一惠民政策全面落實到位，真正幫助困難學生接收大學教育，為構建和諧社會，促進社會經濟發展發揮應有的作用。

　　財務融資貸款工作總結 7

　　20XX年，在總行領導的大力支持和幫助下，遼寧分行成功開展了生源地信用助學貸款業務，在資助遼寧籍學子圓其大學夢想的同時，也為開行在省內樹立起了服務民生的形象。

　　一、工作成果

　　1.嚴格驗收縣級資助中心，確保貸后管理高質高效。分行秉承著對學生負責、對總行負責的理念，對縣級資助中心（以下簡稱縣中心）進行了審慎的'資格審查，先后兩次奔赴全省（除大連及農信社覆蓋地區）73家縣中心進行驗收工作，其中66家合格縣中心于當年開展了助學貸款工作。

　　2.實現首筆貸款發放，助力學子大學夢想。分行11月15日實現了助學貸款業務的首筆發放，總計681.25萬元，惠及學生1195人，遼寧省內各大媒體及遼寧省教育廳網站首頁均對分行助學貸款業務進行了報道。

　　3.成功落實貼息及補償金，確保助學貸款資產質量。分行于11月22日在系統中導出貼息及補償金匯總表，在經省資助中心確認后，當日蓋章送交至遼寧省教育廳、財政廳，12月21日，各級部門貼息及補償金全額到賬。

　　二、成功經驗

　　1.成功培訓縣中心經辦，確保一線人員業務素質過硬。分行先后兩次對縣中心經辦人員進行培訓，并自行印發培訓教材下發至各經辦人員手中以便學習鞏固。在兩批次資助中心驗收期間，分行均對各經辦人員的業務能力進行考核，確保業務受理、貸后管理等業務的順利進行。經過以上努力，雖然遼寧省20XX年為首年開展助學貸款業務，但在業務流程的各個環節均未出現差錯。

　　2.建立良好政府關系，確保業務運轉正常。分行通過與省資助中心的多次溝通及交流，建立了良好的合作關系，為業務開展提供了便利條件。在歸集貼息及補償金的過程中，由于涉及省級財政，市級財政，地方高校等多方面協調工作，需耗費較長時間，省資助中心在了解情況后，果斷進行墊付，確保了助學貸款業務貼息及補償金于12月21日前全部到位。

　　三、存在問題

　　1.縣中心人員編制少，結構不穩定。分行了解到，部分縣中心人員無編制，多為當地縣（區）教育局人員代為擔任，一旦申請學生數量增加，現有人手無法應對，而且由于人員不穩定，分行的培訓工作無法延續下去，易造成反復培訓以及權責不清等問題。

　　2.支付寶使用方法宣傳不到位，部分學生不清楚如何正確使用。貸款發放過后，部分學生向縣中心及分行反映，支付寶賬戶中無余額，質疑開行是否全額進行貸款發放。經一線經辦人員及分行人員耐心講解后，方才了解查詢路徑，解決問題。

　　四、下一步工作建議

　　1.落實縣中心經辦人員管理辦法，切實做到責任到人，權責分明。希望總行能夠明確縣中心經辦人員從業標準，這樣既能夠有固定的人員經辦助學貸款業務，進一步方便業務的開展，又可以責任到人，以便在未來的時間里就相應貸款問題落實到人。

　　2.進一步充實助學貸款借款學生手冊內容。希望總行能夠將每年各分行提出的新問題納入進學生手冊內，這樣既減輕了資助中心的工作量，也方便學生使用我行助學貸款。

　　“少年智則國智，少年富則國富，少年強則國強……”梁啟超先生百余年前的諄諄教導時時刻刻縈繞在耳旁，助學貸款是一項功在當代，利在千秋的民生工程，分行將盡百分的努力，確保助學貸款業務長期順利的開展下去。

　　財務融資貸款工作總結 8

　　時間悄然走過，參加工作的日子已經兩年半了，作為邢臺銀行沙河支行的一名信貸員感觸甚多，回顧20XX年的工作，在總行及各位領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作總結如下：

　　一、加強學習，努力提高業務技能。

　　一年來，我認真學習信貸知識，閱讀相關書籍，經過不懈努力，終于掌握了基本的財務知識和信貸業務技能，第一時間熟悉總行新業務的流程，辦理了邢臺銀行第一筆商品融資貸款，并且與物流監管企業建立了良好的業務合作關系，為我支行以后辦理商品融資業務打下基礎。

　　由于在信貸崗位上時間不長，很多信貸知識沒有接觸到，因此每次總行組織的相關培訓都積極參加，同時工作之余翻閱相關信貸書籍，增加自己的“知識庫”，通過上網查閱，及時掌握國家相關產業政策，降低因國家宏觀調控產生的信貸風險。

　　二、認真仔細，踏踏實實的做好本職工作。

　　我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。

　　作為市場營銷部副經理，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。我深知信貸資產的質量事關邢臺銀行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。

　　在貸前調查，我堅持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，結合貸款新規，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。

　　在貸后檢查，每月不定期到企業倉庫進行查看，及時了解產品行情，掌握原料的進價和產成品的銷售價格，分析企業當月盈利情況及在我支行的現金流入流出情況，撰寫調查報告并定期上報總行，得到了總行貸后部門的`通報表揚。

　　三、積極主動，完成總行下發任務。

　　在總行開發授信評級系統期間，積極與總行項目組配合，提前、高質量的完成項目組下發的每一項任務，并受到總行領導的表揚認可。在總行開發的新業務中，認真學習、研究相關文件，梳理流程，積極與公司業務部門領導探討修正現有流程的欠缺，得到了公司業務部領導的肯定。

　　回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對貸款風險把控還不成熟，;二是只滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽，在管理方面經驗尚淺。

　　在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領導和同事的幫助下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體員工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成2017年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。

　　財務融資貸款工作總結 9

　　樂至縣生源地信用助學貸款工作在各級主管部門的正確指導和相關部門的大力支持下，全體工作人員通過共同努力，超額完成了上級下達的`目標任務。切實做到了“應貸盡貸、簡化程序、防范風險”，較好地解決了縣內貧困學生的入學問題。

　　一、生源地貸款完成情況

　　20XX年樂至縣學生資助管理中心聯合樂至縣農村信用社為我縣貧困大學新生和在校家庭經濟困難大學生總共發放生源地信用助學貸款1571500.00元，貸款學生共計282人。

　　二、生源地助學貸款工作中存在的問題

　　（一）信用社

　　1、發放貸款把關不嚴。

　　對于個別未在當年申請生源地信用助學貸款的學生，信用社未及時與縣學生資助管理中心銜接，核實該生的實際貸款狀況，私自劃撥助學貸款到該生賬戶。四川美術學院工藝設計專業林蘭同學本人只在20XX年申請過生源地信用助學貸款，20XX年未主動提出貸款申請，信用社則按照以往慣例劃撥貸款。

　　2、貸款發放程序不規范

　　部分貸款學生獲得的助學貸款，未經縣學生資助管理中心填寫《放款通知書》通知信用社劃撥。青海師范大學計算機科學與技術專業楊青源、攀枝花學院環境工程專業彭艷洪、內江師范學院體育教育專業倪燕、四川大學化學生物工程專業李濤等四位同學均未向縣學生資助管理中心報送《確認回執函》，我中心也未填寫《放款通知書》通知信用社放款，信用社未知悉我中心，私自劃撥助學貸款給以上四位學生。

　　（二）縣內各高中學校

　　1、宣傳工作不到位

　　多數高中學校忙于提高教學質量，專注于教學工作，忽略了生源地助學貸款任務。

　　2、思想上不夠重視

　　本年度生源地信用助學貸款生源總共覆蓋了縣內九所高中學校，其總體任務完成情況較好。有的學校還超額完成了指標任務數，但個別生源較多的高中學校的任務完成情況反而不夠理想。

　　財務融資貸款工作總結 10

　　20xx年即將結束，在單位領導的帶領下，各位同事的關心、支持和幫助下我順利的完成了各項財務及融資工作，并取得了一定的成績。回顧過去，作工作總結如下：

　　我嚴格執行了各項規章制度，秉公辦事，顧全大局，以新《會計法》為依據。遵紀守法，遵守財經紀律。認真履行會計崗位職責，忠于職守，盡職盡責的工作。加強學習努力提高自身素質，我深知作為財務工作人員，肩負的任務繁重，責任重大，更好的履行職責，就必須不斷的學習，結合實際進行學習和實踐，積極參加各項培訓。

　　20xx年以來很好的完了各銀行新增貸款和續貸融資工作，安排好各公司每月貸款利息支出。為新增貸款做好相應的準備工作，如項目介紹，各融資單位基本經營情況，財務數據等，做好溝通，配合銀行完成貸款相關問題的答疑，做好與銀行的樞紐工作。截止 12月底新增貸款60億，續貸19億。嚴格控制好各項融資成本核算，配合張浦財政分局資金安排及調度工作。

　　20xx年以來，努力做好金融辦融資工作，編制財務報表，配合財政的資產清查，審計等各項工作，即要做好財務相關工作，又要配合好稅務部門的申報及檢查工作。

　　回顧一年來的`工作，雖說取得了一定的成績，但也存在著許多不足之處：一是學習不夠踏實；二是處理棘手事情信心不夠，需進一步改進；三是開創性的工作開展的不多。

　　針對以上問題，在今后的工作時間里，我將加強理論學習，苦干、實干，努力提高工作質量和效率，進一步提高自身素質，尋找差距，克服不足，在今后的工作上取得更大的進步。

　　財務融資貸款工作總結 11

　　開頭：日復一日、年復一年，20xx年度眼看就要結束，也是年終歲首進行盤點之時，而我部的工作還不能停止。回首一年來財務部的工作頗有感觸，我部人員結構、崗位分工、工作內容等諸多方面雖說沒有進行較大的調整和變化，但面臨園區新目標、新架構、新挑戰等等許多新的環境和條件，整體工作也給部門帶來了很大的壓力，但是我部沒有畏縮不前，而是在公司領導的指引和各部門的支持下，部門員工憑著應有的職業熱情和責任心，順利的走到了今天。但是我們不能因此而站下來歇息，因為我們知道進步是應該連續性的，可持續發展才是我們的追求，為了能夠在創造新的進步，我們覺得很有必要對這一年來的部門工作做一簡單的回顧和總結，以警示和激勵部門人員怎樣去走未來的路。

　　1、加強制度管理，規范財務工作

　　作為職能部門，為公司健康發展提供有用的數據支持是我部的工作重點之一，財務部有個很重要的職能就是監督職能，但監督需要很強的制度性和原則性支持，不能憑空做出任何結論和判斷，這樣是很武斷的，是很不嚴謹的，是沒有說服力的，所以把財務相關制度在其他部門進行宣貫尤為重要，制度是相對剛性的，但業務卻具有很強的靈活性，起碼要讓其他部門知道財務的原則和底線是什么，這也能夠避免因為員工對程序的不懂而在工作中出現不必要的麻煩，特別是在今年1+1招商模式的實施和各辦事處的分散，相關報銷憑證和發票開具出現了差錯，我們針對這些錯誤情況，為了使報銷業務不間斷，同時為了加強會計報銷工作的規范性，把公司的管理機制執行到位，首先對部門人員針對相關制度和流程著重對業務進行了系統培訓和詳實解釋，再把規范的要求羅列出來告知各部門，這樣有了明顯的改變，對實際工作起到了積極的影響。

　　2、保持持之以恒，收取管理費用

　　管理費的收取工作一直是作為部門的重點工作，從不松懈，對每次的收費我們都進行總結和分析，并詳細及時記載園區繳費的情況，嚴格把關，做到全額全戶收取。為客戶提供增值的服務，想必要有一定的支出，園區的日常開支主要也是來源于服務費的收入。我們鑒于服務費收入的基礎上，進行了進一步規范和完善服務費收費標準。以往80%的企業是通過財政扶持下撥中收取管理費的，由于今年財政扶持方式改變，只能通過在工商年檢和其他方式收取園區管理費，為了在收費期間能給予客戶一個合理和統一的解釋理由，3月份在工商年檢前事先把收費的標準用書面的資料告知于園區的每一位員工，并在園區QQ群里再上傳告知，同時用群發短信方式告知企業事先通過銀行轉帳繳納管理費，這方式也起到了一定的效果，在實際的收費中客戶的反響比去年好，沒有什么異議，但也有少數客戶有異議的，我們都能妥善為客戶解釋說明理由，基本上客戶能接受，沒有影響收費工作的順利進行。從而也推動了我們的收費工作。我們本著“認真、仔細、嚴謹”的工作作風，確保了每一筆資金收付安全、準確、及時，沒有出現過任何差錯，每月銀行存款帳賬相符，賬實相符。通過我們事先準備在今年的收費過程中確實起到了效果，根據統計，截止到目前為止共收取服務費545萬元（戶數為2399戶），比去年同期的607萬元，減少62萬元，下降了10.21%，根據我們自己預訂的600萬元的目標還有一定的差距。

　　3、按照收費常規，保證辦證費收取

　　根據園區內對每個招商員辦證費收取的規定（每人容許尚欠3家辦證費），為了確保新辦企業辦證費的收取，我們及時認真登記好辦證費的臺帳報表，并隨時和各招商員聯系，根據園區規定的標準，如超過規定的要內扣工資，我們就每月在發放工資之前結合辦證費的收取情況告知于每一位招商員，以便各招商員能及時把辦證費的收取，保證工資全額發放。通過我們及時把收費情況的告知，基本上辦證費收取很理想。招商員也很配合我們的收費工作。今年累計收取辦證費139.28萬元（647戶），；收取變更費40、1萬元（557戶）。并及時做好辦證費、變更費的收費臺帳。及時登記好各類證件交接臺帳和收費臺帳的更新工作。今年和去年一樣對新注冊園區執照首先編號歸檔，在發放執照時務必要客戶簽收登記，為了把執照及時給客戶，張雪妹拿到執照后不管是快到下班時間了只要拿到就應馬上通知各招商員和招商點。讓客戶及時的取得執照以讓客戶提早起動。

　　4、規范操作流程，確保資金安全

　　今年由于墊驗資戶數的增加，墊驗資存在著風險，為了避免資金風險的存在和程序的規范，我們隨時和銀行協商溝通如何確保資金的安全和墊驗資的風險，戈彩紅每天和銀行、會計事務所保持溝通并及時開設基本帳戶，盡量在時間上減少資金周轉。今年銀行要求填寫資料的也增多了，手續也從煩了，從而就增加了我們的工作量，由于客戶來園區驗資一般都是快要到中午了，為了節省客戶的時間、真正體現我們園區快捷的服務，我們就和工商部門聯系，在知客戶前來簽字時告訴我部，客戶在工商簽字的同時我們填寫銀行開戶資料，工商部門很配合我們的工作。有時正逢中午張雪妹和戈彩紅就利用中午休息的時間準備填寫開戶資料，并和銀行聯系好，隨后陪客戶到銀行開戶進帳。張雪妹和戈彩紅幾乎每天要跑銀行三至四趟，不管是下雨天還是大熱天，她倆風雨無阻。只要客戶滿意而去就是她倆的快樂。今年墊驗資的企業有286戶，其中實收資本墊10萬的有263戶，墊20萬的.有19戶，墊100萬的有1戶。今年送事務所共出具驗資報告的企業有603戶，其中新公司545戶，老公司增資56戶，減資企業2戶。

　　同時每天把墊驗資的名單及時更新通過園區QQ群和OA系統發給工商部和稅務管理部，及時做好臺帳的登記和資金往來工作，每天刷新退資和開戶名單，接近年未，資金已回籠，今年在墊驗資上沒有出現任何錯，確保了資金的安全。

　　5、根據稅收分析，加強與企業跟蹤

　　財務部每天都會面臨許多枯燥的數據和乏味的報表，大多數工作都是極具機械性的那種。根據每月稅收分析情況，對稅收有明細下降的企業進行電話回訪，做到隨時跟蹤，了解企業稅收下降情況。根據園區上半年“招商比武活動”我們對上半年96戶企業稅收明細下降的企業進行了電話回訪。并在回訪中給企業解決了一些急于需要解決的問題。隨著園區的不斷發展，財務會計工作的側重點和基本點也在改變，結合我們財務工作的特點，協助公司領導做好大量的稅收分析資料，為領導及時、準確、完整的提供財務信息。每月及時做好稅收分析資料，每月拿到納稅數據后，盡快地、正確無誤地計算出來，提供及時、準確、完整的有效的參考數據，便于及時了解每戶企業的納稅增減情況，特別對納稅大戶重點關注，多分析、多了解，隨時了解企業的動態和異常原因。并把企業的出稅情況告知于每一位招商員，以讓他們了解自己所招企業的出稅情況。

　　6、上門拜訪大戶，提升園區增值服務

　　園區把往年由快遞公司遞送大戶企業法人生日禮品的慣例，專門委派我們部門上門拜訪送達祝福，把滿意服務“送到家”，今年累計上門拜訪大戶企業165戶，這上門拜訪零距離接觸客戶，一下子拉緊了距離增進了友誼。在拜訪期間能為客戶解決實際需要解決的問題，與企業實際經營者進行溝通，了解企業經營情況和發展趨勢，為企業現場解決財稅疑難問題，同時向企業征詢意見，來提升我們的服務質量。從中也獲取有價值的招商信息，今年在拜訪中有3家企業已經注冊成功，提升了客戶對我們園區的認可和信任。因為大戶占有園區稅收總量的67.74%以上。只有我們用心服務好這些大戶企業，也就意味著穩定我們園區稅收的主要途徑之一。

　　工作中存在不足：

　　1、在工作思路上創新意識不夠強，出現問題后處理力度不夠大。

　　2、有時與其他部門之間缺乏溝通，某些問題不能及時予以解決。

　　3、在規范財務核算程序、統一財務表格等方面不夠完善。有時會計報表的設置缺乏規范，與實際的要求存在一定差距，在這一方面我們要加強多向兄弟單位學習，不斷完善財務核算。

　　4、在招商引資上我們還需要群策群力，更好地發揚團隊協作精神，力爭打開新局面。

　　財務融資貸款工作總結 12

　　20xx年，是地產公司財務融資部成立的第一年，在這一年的工作中，我部門緊緊圍繞公司領導年初提出的工作重點，以本部門年度工作目標為中心，群策群力，發揮財務人員整體力量，落實公司各項工作部署。財務融資部以全面預算管理為主題、以資金管理為中心、以精細化管理、風險管控為主線的工作要求下，統一思想，提振信心，增強服務意識，履行職責，全面完成公司下達的各項工作指標。下面對全年工作做如下簡要回顧和總結。

　　一、20xx年度財務融資部指標完成情況：

　　1、融資指標：年初下達指標6億元，實際完成7.4億元，完成指標的xx3.33%。

　　2、利潤總額核算指標：年初下達指標4億元，受公司收入指標的影響，利潤總額全年完成2.58億元，完成利潤指標的64.5%。

　　3、預算費用指標：年初下達指標≤606.403萬元，全年完成602.09萬元，完成指標的99.29%，費用控制在預算范圍內。

　　4、資產負債率指標：年初下達資產負債率指標不超過70%，全年完成48.68%，完成指標的69.54%，控制在指標范圍內。

　　5、管理指標：年初下達稅務管理、公司年度預算控制、資金賬戶管理、財務統計、財務精細化管理等指標已全面落實完成。

　　二、20xx財務融資部重點工作

　　（一）依據有限的資源，成功自主融資7.4億元

　　20xx年公司領導提出，為實現地產公司逐漸市場化，加強自身造血機能，地產公司應自主融資。20xx年初房地產行業仍是國家重點調控領域之一，銀行貸款條件苛刻，雖貸款形式嚴峻，財務融資部仍積極應對，依據公司現有可用于貸款的資源，與多家銀行進行溝通，探尋貸款可操作途徑，經過不懈的努力與仔細的斟酌，分析資金成本及貸款方式，最終天津銀行、平安銀行的提出的貸款方式、貸款利率獲得公司批準，經過數月的資料準備，于20xx年9月收到天津銀行5億元，xx月收到平安銀行2.4億元貸款，實現了地產公司首次自主融資職能，同時將貸款歸還海河公司因匯融、海融項目墊付資金，緩解了海河公司的資金壓力。

　　（二）加強資金管理，完善資金使用制度

　　管好用好資金是財務管理的關鍵環節。財務融資部針對每筆支付仔細把關，逐項核對，保證項目資金及時正確的支付。針對地產子公司較多，每天及時整理原始單據將憑證錄入帳套、編制資金日報，時時監控各銀行賬戶余額，經辦人員和管理人員對印鑒嚴格管理，每筆支出均嚴格確認方蓋章，時時完善銀行印鑒使用制度，保證了資金的安全使用。

　　（三）精確分析資金存量，爭取資金最大收益

　　對每個銀行賬戶逐一分析，及時與銀行簽訂協定存款協議，在保障項目資金支付的前提下，相繼同渤海銀行、民生銀行、郵儲銀行等簽訂協議存款協議，通過執行協定存款利率1.265%，比銀行活期存款利率0.385%高出0.88%全年累計多收存款利息約400萬元，充分利用了銀行利率的優惠政策，增加公司存款利息收入。

　　（四）加強與稅務部門的溝通，積極應對稅務稽查。

　　房地產行業作為稅務機關的'重點稽查行業，自20xx年以來，地產公司及所屬公司迎接了多次稅務檢查。本年度迎接各項稅務檢查5次，其中地產公司迎接了市直屬國稅納稅評估的檢查，海創公司迎接了河北國稅的檢查，海晟公司迎接了市地稅稽查局對20xx年稽查結果的復查，匯融公司迎接了和平地稅的檢查及市地稅稽查局的稽查。在迎檢的過程中，財務融資部積極配合稅務部門的檢查工作，對他們提出的若干問題，一一的給予解答。有些問題同稅務部門進行了廣泛深入的探討和溝通，取得諒解，達成共識，使矛盾縮到最小化。其中對匯融公司的稽查中，合理利用稅務文件條款，與稅務機關溝通，解決了稅務稽查局提出的匯融公司近6000多萬的補稅爭議。在領導的支持以及財務融資部全體成員的的努力下，各項稅務檢查均取得了良好的檢查結果

　　（五）、通過稅務政策的有利條件，用足用好稅收優惠政策。

　　1、繼續積極享受集團的稅收優惠政策，積極辦理減免稅工作，20xx年海創公司減免營業稅及附加31.87萬元，海德公司減免土地使用稅42.86萬元。

　　2、財務融資部在年度中期接手和平區稅收返還的工作，這是和平區優惠政策連續三年按40%、30%、20%返還的第一年，在領導的大力支持下，我部積極與和平財政溝通，辦理返還手續，匯融公司落實返還稅款xx09萬元。為我公司降低了企業成本，從而也給企業帶來很大的經濟效益。

　　（六）、進一步深入財務精細化管理，建立稅務臺賬及往來款臺賬

　　1、注重過程、加強監控，建立以項目為口徑的稅金臺賬，及時進行稅務分析。

　　針對房地產行業的納稅特點，我們本年度增加了稅務臺賬，對于集團政策性減免稅及因時間性差異導致房屋銷售預繳及計提稅金、租金收取應交稅金及計提稅金會不同步的情況，在稅務臺賬中按項目加以細化分解，隨時掌握各項經濟業務的稅務繳納及減免情況。同時按照季度進行稅務分析，使稅務管理工作做到事前有計劃、事中有監督、事后有分析。

　　2、整理錄入往來臺賬，資金占用清晰化

　　隨著公司業務量的增加，應收應付、預收預付的往來款也不斷的堆積變換，因此，我部門建立往來款臺賬，對往來款項的對方單位、金額、經辦人、發生時間、賬齡等進行登記記錄，以便對往來款項進行分析并催收。在各部門的大力配合下，經過不斷的跟蹤，截止20xx年底公司對外借款全部收回，個人備用金借款也全部清理完畢。

　　（七）測算項目綜合稅務成本，積極開展稅務籌劃。

　　海河地產公司整合以后，20xx年地產公司整合人事關系，全部正式員工統一納入地產公司管理，薪酬在地產公司發放，下屬項目公司沒有人力成本，造成項目公司成本有缺失與收入不相匹配，增加了項目公司的稅負。經過測算，我部提出以地產公司與項目公司簽訂代建協議的方式轉嫁項目收益及增加項目成本可降低稅負。在領導的認可下，本年度地產公司與海晟公司的聚源廣場項目簽訂了代建協議，本年結算代建費693.36萬元，為地產公司綜合稅負降低約290萬元。

　　（八）完善制度建設，強化內部管理

　　由于海河公司財務統一管理，因此各事業部均執行海河公司財務制度。本年度地產公司財務工作納入地產公司的職能管理部門，按照地產公司領導的要求，針對地產公司管理模式及行業特點財務融資部編制了切實可行的《地產公司財務管理制度》及《地產公司房地產開發項目財務管理辦法》。《地產公司財務管理制度》淺顯易懂，對日常工作有很強的指導性，包含每個財務科目的核算內容，各種支付流程及權限的說明。《地產公司房地產開發項目財務管理辦法》對整個開發項目從拿地、開發、銷售、清算的各個開發階段的會計核算及涉稅問題，項目整體的稅務籌劃、可行性測算分析做了詳盡的闡述。制度的建立與完善，使財務工作做到有法可依，有章可循。

　　財務融資貸款工作總結 13

　　盡管20xx年財務工作整體取得了較好的成績，但與公司快速發展、精細化管理的要求相比還有較大的差距。針對存在問題20xx年推進以下幾個方面工作：

　　一、 加強項目可行性財務指標測算工作，為領導決策提供參考

　　隨著地產公司市場化的步伐，做好項目可行性研究的財務指標測算是企業決策的關鍵。項目測算是需要對項目整體開發過程有所了解，我部門現有財務人員都是較為年輕的同志，工作經驗不多，對房地產行業不夠了解，因此，新的一年，將加強部門對財務指標測算的重視程度，使負責項目核算的人員做到人人會做，人人專業。

　　二、加強基礎會計工作的精細化工作。

　　對于每項業務的會計處理都要經過思考，做到處理方式最合理，加強對于憑證的審核，不放過經手的基礎資料，及時維護各項臺帳，提高會計核算的要求，對于每個會計科目、會計要素不但要知其然還要知其所以然。進一步提高我們的會計報表的質量。

　　三、增強稅務籌劃職能，用足、用好相關政策。

　　房地產行業是稅務較重的行業，做好稅務籌劃為企業降低稅務成本是項目創造良好效益的因素之一。今后更要做到及時了解新的稅務政策和相關的法律法規。深入學習稅務籌劃的知識，建立與稅務部門順暢的溝通渠道，獲取最新稅務信息，合理避稅，減少稅務成本。

　　四、落實融資到位，保證資金需求。

　　針對20xx年資金需求，根據不同項目情況，仔細研究制定融資方案，合理運用項目載體，綜合各方面因素選取最適宜我公司的`融資項目或產品，既要嚴格控制融資成本，又要保證項目資金需求。

　　五、提高財務人員自身素質，適應企業的發展需求。

　　選擇了財務會計這個行業，就是選擇了終身學習。隨著我國市場經濟的進一步發展和國家宏觀調控各項政策的實施，房地產行業也將面臨著許多新的挑戰、新的機遇，新的困難和新的問題擺在我們的面前。對于我們財會人員來說，不但要加強專業知識的學習，還要深入了解行業動態，掌握行業動向，才能夠掌握工作的主動權。要克服懶惰、求知欲望不高的思想，自覺地學習，自加壓力，這樣才能逐步提高自身的素質，適應工作的需要。

　　20xx年是地產公司全面進軍住宅市場的關鍵年，在新的一年，我們將進一步增強責任心、提高執行力，在公司領導的正確指引下，恪盡職守，積極進取，開拓創新，充分發揮財務管理在公司管理中的核心作用，為地產公司實現市場化、專業化發展的目標繼續努力奮斗！

　　財務融資貸款工作總結 14

　　時光荏苒，歲月飛逝，不知不覺間已逐漸離我們遠去，嶄新的20xx年正快步向我們走來。回首過去的一年，當初對工作有一絲迷茫和質疑的我，自有幸加入財務部融資團隊后，在領導的悉心關懷和同事的熱情幫助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來有了一定的規劃，這種在人生轉軌的關鍵時期所受的鼓舞，必將使我受用終生。

　　我于5月底來到公司財務部融資團隊工作，由于之前沒有接觸過融資方面的工作，所以內心還是緊張的，呈現在自己眼前的是完全陌生的工作領域，雖然大學時曾學習過財務方面的專業知識，可對于財務融資工作中的實際運用，自己可以說是完全的門外漢，因此對即將開展的工作既有期待、憧憬也有疑慮和困惑，不知這項工作會帶給自己怎樣的經歷和成長。

　　部門領導的悉心關照和同事的.熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個初來財務部工作的新人盡快的融入了自己的角色，完成了角色的轉換。隨著不斷地向領導和同事學習請教，我了解了財務融資工作在公司整個運轉過程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔著的責任，更明確了要潛心學習、踏實做事、不斷提高的自我要求。

　　從最初的一無所知開始，逐步在為各個融資項目準備相關資料中了解公司的情況和各項目所需資料、流程、如何與相關業務人員聯系等，再到自己親自去負責某一個小的分解項目，如開戶、押匯等，在不斷的學習和實踐中，我也逐漸的積累了相關方面的經驗和技巧，得到了鍛煉與提高，當然其中也有許多有待完善和繼續提高的方面。總的來說，主要總結為以下幾個方面：

　　1、融資項目方面工作情況。

　　從來到財務部開始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關資料這一項工作。在準備資料的過程中，我逐漸學習到了相關融資項目所需何種資料、流程等，也在準備過程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同時，虛心請教，不斷學習，將工作流程、所需資料、時間安排、交流溝通、資源調配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。

　　例如最基礎的開戶工作，自第一次跟隨同事在交行開戶起，三次開戶后，綜合各銀行要求，我便牢記了開戶所需資料、流程、開戶過程中可能遇到的困難和相應的解決方案，以及歲開戶資料的歸檔、賬號的保存等后續工作，這一期間共計在近十家銀行順利開立一般結算戶及保證金戶、外幣戶等近三十個。

　　2、領導臨時交辦工作和配合其他同事工作情況。

　　對領導臨時交辦的工作任務，我以一絲不茍的精神和飽滿的熱情去對待，力爭及時、高質量的完成。剛進入財務部時，領導交給我翻譯豐益集團財務報告的任務，由于這份報告專業程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關信息，終于及時的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來西亞長青集團rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領導臨時交辦的任務，我都以十二分的熱情積極投入，努力完成。

　　在配合其他同事方面，由于我們這個團隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔臨時工作任務等都做到熱情投入、全力配合。

　　3、內勤和資料保管方面工作情況。

　　內勤方面的工作十分的瑣碎，要求細心和投入，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標準來要求自己，盡最大努力配合同事更好的開展工作。資料保管方面，按照領導要求，對發生的融資項目及時要求材料歸檔，與相關項目負責人主動及時聯絡，并將詳細的資料歸檔情況記錄在冊。

　　在新的一年里，面對著新的工作要求和公司發展形勢，我們財務融資工作有著更重大的責任和使命，我們不僅僅是滿足公司發展，更要從部門努力主動推進公司發展，而分解到我們每一個部門員工，我們也面臨著新的任務和挑戰，但挑戰也是機遇，我們只要在新的任務和要求下更嚴格的要求自己，不斷成長提高、不斷充實自己、不斷迎難而上，也會獲得更大的提高和收獲。

　　20xx年的融資工作在年初即已呈現出其紛繁復雜的一面，中國人民銀行在1月12日，調高存款準備金率50基點。之后監管層踩下信貸急剎車，部分商業銀行重啟擱置一年的貸款額度審批，加之甚囂塵上的信貸關閉等消息使融資市場上產生了一定的恐慌，所有這些給我們今年的融資工作帶來了巨大的壓力。

　　面對巨大的壓力，我們并不能坐以待斃，應該積極的發揮我們的主觀能動性，銳意創新，集思廣益，在嚴峻的信貸緊縮情況下，不僅仍要保證集團發展所需要的資金支持，更要迎難而上，創造新的貸款額度，為集團整體發展做出更大貢獻。

　　財務融資貸款工作總結 15

　　時光荏苒，歲月飛逝，不知不覺間一年已逐漸離我們遠去，嶄新的20xx年正快步向我們走來。回首過去的一年，當初對工作有一絲迷茫和質疑的我，自有幸加入財務部融資團隊后，在領導的悉心關懷和同事的熱情幫助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來有了一定的規劃，這種在人生轉軌的關鍵時期所受的鼓舞，必將使我受用終生。

　　我于5月底來到公司財務部融資團隊工作，由于之前沒有接觸過融資方面的工作，所以內心還是緊張的，呈現在自己眼前的是完全陌生的工作領域，雖然大學時曾學習過財務方面的專業知識，可對于財務融資工作中的實際運用，自己可以說是完全的門外漢，因此對即將開展的工作既有期待、憧憬也有疑慮和困惑，不知這項工作會帶給自己怎樣的經歷和成長。

　　部門領導的悉心關照和同事的熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個初來財務部工作的新人盡快的融入了自己的角色，完成了角色的轉換。隨著不斷地向領導和同事學習請教，我了解了財務融資工作在公司整個運轉過程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔著的責任，更明確了要潛心學習、踏實做事、不斷提高的自我要求。

　　從最初的一無所知開始，逐步在為各個融資項目準備相關資料中了解公司的'情況和各項目所需資料、流程、如何與相關業務人員聯系等，再到自己親自去負責某一個小的分解項目，如開戶、押匯等，在不斷的學習和實踐中，我也逐漸的積累了相關方面的經驗和技巧，得到了鍛煉與提高，當然其中也有許多有待完善和繼續提高的方面。總的來說，主要總結為以下幾個方面：

　　1、融資項目方面工作情況。

　　從來到財務部開始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關資料這一項工作。在準備資料的過程中，我逐漸學習到了相關融資項目所需何種資料、流程等，也在準備過程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同時，虛心請教，不斷學習，將工作流程、所需資料、時間安排、交流溝通、資源調配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。

　　例如最基礎的開戶工作，自第一次跟隨同事在交行開戶起，三次開戶后，綜合各銀行要求，我便牢記了開戶所需資料、流程、開戶過程中可能遇到的困難和相應的解決方案，以及歲開戶資料的歸檔、賬號的保存等后續工作，這一期間共計在近十家銀行順利開立一般結算戶及保證金戶、外幣戶等近三十個。

　　2、領導臨時交辦工作和配合其他同事工作情況。

　　對領導臨時交辦的工作任務，我以一絲不茍的精神和飽滿的熱情去對待，力爭及時、高質量的完成。剛進入財務部時，領導交給我翻譯豐益集團財務報告的任務，由于這份報告專業程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關信息，終于及時的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來西亞長青集團rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領導臨時交辦的任務，我都以十二分的熱情積極投入，努力完成。

　　在配合其他同事方面，由于我們這個團隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔臨時工作任務等都做到熱情投入、全力配合。

　　3、內勤和資料保管方面工作情況。

　　內勤方面的工作十分的瑣碎，要求細心和投入，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標準來要求自己，盡最大努力配合同事更好的開展工作。資料保管方面，按照領導要求，對發生的融資項目及時要求材料歸檔，與相關項目負責人主動及時聯絡，并將詳細的資料歸檔情況記錄在冊。

　　在新的一年里，面對著新的工作要求和公司發展形勢，我們財務融資工作有著更重大的責任和使命，我們不僅僅是滿足公司發展，更要從部門努力主動推進公司發展，而分解到我們每一個部門員工，我們也面臨著新的任務和挑戰，但挑戰也是機遇，我們只要在新的任務和要求下更嚴格的要求自己，不斷成長提高、不斷充實自己、不斷迎難而上，也會獲得更大的提高和收獲。

　　財務融資貸款工作總結 16

　　20xx年即將過去，回顧近一年以來的工作，融資財務部緊跟項目建設的步伐，齊心協力務實進取，對外積極與各家金融機構對接，對內做好財務本職工作。在集團公司及項目領導的正確領導、各部門的積極配合、本部門員工的共同努力下，融資財務部基本完成了本年度各項工作，現將20xx年工作總結及20xx年工作設想匯報如下：

　　一、20xx年基本工作情況及取得的成績

　　（一）編制并完善各項財務管理制度

　　結合集團公司已出臺的各項財務管理制度，根據自身實際情況撰寫了項目公司財務管理辦法、經費管理辦法、工程建設資金管理辦法、財務監察辦法、資產管理辦法、融資管理辦法等，并根據指揮部特點撰寫了相應的實施細則。

　　逐步完善的各項財務管理制度推進了本項目財務內控體系的有效建立。

　　（二）監管項目建設資金，嚴禁挪用建設資金

　　跟隨季度勞動競賽，對各標段進行財務監察，并重點檢查各項目資金使用情況，有無上交資金。在三季度勞動競賽檢查中發現下屬一項目部上交400萬工程建設資金，已發文按照指揮部工程建設資金實施細則對其進行處罰—“即刻返還上交款，并對黨政負責人各罰款5000元，財務負責人罰款2000元”。隨后一項目部立刻上交罰款并提供返還款項的憑證及回單。

　　此次對一項目部的罰款雖不多，但有利于規范各施工單位工程建設資金的使用，有利于打壓其明目張膽上交資金的違規行為。

　　（三）做好日常會計及預算決算工作

　　做好日常報銷、工資清算及社保扣繳工作；盡量提前或按時發放職工各項費用，做到服務于領導和同事。

　　年初按照投資計劃編報項目公司20xx年度融資預算及管理經費預算，經股東會批復后嚴格按照相關數據執行，嚴控成本，不超預算；按季度編報項目公司及指揮部決算報表，雖然時間緊迫，人手緊張，但融資財務部仍然確保每一數據的準確性和可靠性。

　　（四）積極與各家金融機構對接，爭取最低成本

　　1、項目融資工作

　　堅持貫徹集團公司“與各家金融機構背靠背談判，實行拼盤貸款”的原則，積極與各家金融機構進行對接，并逐步形成以爭取國家開發銀行管廊政策貸款為奮斗目標，同時以國有商業銀行為主、股份制銀行為輔的保底融資方案，并采取“行外拼盤、行內銀團”的方式進行融資。

　　截至20xx年11月，武九管廊項目已獲得多家銀行批復授信，授信金額合計139.3億元，其中國家開發銀行批復授信40億元，工商銀行批復授信30億元，建設銀行批復授信16億元，交通銀行批復授信18億元，興業銀行批復授信35.3億元。

　　20xx年武漢市金融市場利率及額度依然十分緊張，但本項目在如此緊張的市場環境下仍然以基準利率完成了8.9億元的融資工作，其中交通銀行放款4億元，工商銀行放款4.9億元。貸款到賬后本部門爭取將資金盡可能多且盡快回流到集團公司，提高了資金的使用效率。

　　2、協助集團公司與各家金融機構建立良好關系

　　為加速武九管廊項目貸款推進和后期新上項目貸款的落地，建立集團公司與湖北各家金融機構良好的合作關系，協助集團公司于本年7月31日與交行湖北省分行簽訂戰略合作協議。

　　交行是集團公司在湖北省第一家簽訂戰略協議的銀行，此次簽約具有重要意義：一是有利于集團公司與交行湖北省分行在湖北甚至集團三省一市管轄范圍內更加全面地展開合作；二是為集團在湖北省與各家金融機構展開合作形成了一個良好的開端。

　　之后又陸續協助集團公司與三省一市中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行在云南昆明舉行座談會，簽署合作協議。一系列活動有利于集團部署整體戰略規劃，通過金融機構，三省一市的投、融資工作聯系更密切。

　　（五）積極與政府機構對接，爭取有利條件

　　本項目立項批復及可研批復的估算總投資為441340.35萬元，武漢市建委據此金額編寫了本項目財政承受能力報告（財承中測算的運營期可行性缺口補助是按照441340.35萬元作為測算依據），武漢市財政局據此金額批復了報告，并以此金額上報財政部PPP項目管理庫。但PPP合同中關于項目總投資約定本項目概算總投資為507560.41萬元。所以本項目概算總投資與之前財政局批復的財承之間存在較大差距。

　　為落實本項目增加投資的貸款來源及明確運營期以后政府給項目公司的回款總額，融資財務部積極與武漢市建委計劃處及武漢市財政局PPP審批處相關領導與工作人員對接溝通，希望解決此問題；前期項目公司已給武漢市建委去函，武漢市建委隨后就修改本項目總投資給武漢市財政局去函，但財政局因增加總投資會加大武漢市政府負債率，除非市政府表示同意否則不予修改。

　　因增加總投資涉及政府兩個不同部門的利益矛盾，并非短時間能解決。目前項目公司唯有一是積極與武漢市建委繼續溝通請求其向政府報告此事；二是暫緩支付政府出資方征地拆遷費，迫使其幫忙協調此事；三是與武漢市財政局時常保持聯系，若涉及增加投資的事項一定謹慎，提前詢問財政局意見，不得隨意支付。

　　二、值得借鑒的經驗

　　（一）積極對接金融機構

　　貫徹落實集團公司的融資方針，積極與武漢市各家金融機構對接。參與的銀行越多，為本項目批復授信的銀行越多，越有利于其形成互相競爭的局面，為本項目融資爭取最優條件，努力降低資金成本。

　　（二）控制總投資

　　為了貫徹落實集團公司兩會精神，實現“三個轉變”，確保集團公司投資收益，融資財務部一定要從支付角度嚴格控制總投資。通過本項目前期與武漢市建委及武漢市財政局對接溝通的經驗來看，包括本項目在內的大多數PPP項目實施機構和運營期后的支付機構并非同一機構，實施機構和支付機構的利益出發點不一致，很可能某些超出概算批復的費用在項目竣工審計時無法計入總投資。

　　融資財務部不僅應該建立工程費用驗工支付臺賬，還應建立概算批復各類目費用的支付臺賬，時時掌握某類費用是否超出概算批復金額。當確實因為工程建設需要而增加總投資時，財務部應及時告知項目領導無法計入總投資的風險，并及時與支付機構溝通此種情況能否計入總投資；若無法計入總投資但確需支付的情況下還要配合項目領導與實施機構、支付機構多次溝通協商。

　　總之，PPP項目融資財務部應從支付層面嚴格卡控總投資，超出批復的費用，切勿隨意支付。

　　三、存在的不足及還需努力的方向

　　（一）還需要加強本部門財務的服務職能

　　拋開融資，本部門的工作職責還包括在處理報銷、發放工資獎金、合理避稅等工作上服務好領導和同事。但往往因為工作繁雜，對同事前來處理報銷事項會表現得不耐煩，同事詢問工資的發放、個稅的扣繳等問題也做不到耐心解答。新的一年，本部門會在加強服務意識上努力。

　　（二）克服主觀上的畏難情緒

　　投資公司的財務本來就是一項挑戰與困難并存的職業，大多數財務都來自于施工單位，很多金融知識需要從頭學起，注定要走一段艱難的路，不付出一定的努力肯定難有所獲。而在困難面前，我們的辦法顯然不多，付出顯然不夠，一旦工作中遇到棘手的問題，“怕”字當頭，畏難情緒表現的比較突出，等靠思想也比較嚴重。

　　新的一年，融資財務部在工作中要努力克服畏難情緒和等靠思想，迎難而上，不等不靠。

　　四、20xx年工作規劃及展望

　　（一）提前規劃所需投入資金，確保建設資金充足

　　根據20xx年投資預算，測算出20xx年本項目所需資金18.5億元，其中資本金1.5億元，項目貸款17億元。融資財務部將提前規劃好資本金及貸款的到位時間，與股東及各家銀行提前做好充分溝通，確保建設資金充足。

　　（二）繼續協調本項目總投資不一致的情況，盡快爭取國開行PSL政策貸款到位

　　武九管廊項目本可以享受國開行低于基準利率10%以上的管廊政策貸款，但因為本項目財政部PPP庫與概算批復總投資不一致，導致目前國開行PSL政策貸款暫時無法落地。

　　融資財務部20xx年的重點工作之一仍然是協調本項目總投資不一致的`情況，爭取逐項落實國開行PSL貸款條件，資金盡快到位，為項目公司實質上節約建設期利息費。

　　（三）嚴格控制本項目總投，特別是征地拆遷部分

　　因本項目PPP合同中已明確表示“8.2建設用地費，本項目建設用地費由乙方出資，超出本項目批復的初步設計概算的部分由社會資本方負責籌資。”超出批復的費用一定要確保武漢市財政局認可，最終經過竣工審計計入總投資方可支付，否則項目公司將承擔支付出去的投資無法收回的風險。

　　（四）加強對項目建設資金的監管

　　融資財務部將繼續不定期通過財務監察對參建單位的職責履行進行檢查，對未將工程建設資金專款專用，截留、擠占和挪用本項目建設資金及各類上繳款未報經項目公司審批同意的，按同期銀行貸款利率收取資金占用費，并一次性加收2%的資金籌集使用費。同時對參建單位黨政負責人一次性各罰款5000元，及財務負責人一次性罰款2000元。

　　（五）重視部門人員業務素質的提高

　　作為投資公司的財務人員，不僅要熟識各類財務知識，通過已有財務數據將需要預警的信息及時告知領導，還需要有前瞻性思維，熟識金融知識，敏銳洞察金融環境，了解資本運作，融業務于財務中。這就需要本部門在部長的帶領下，堅持學習，養成濃厚的學習氛圍，為提高業務素質具備理論基礎。在具備了相應的理論知識后，部員在部長的帶領下，部門在集團公司和項目公司的培養下業務素質一定會提升一個臺階。

　　上述內容為融資財務部20xx年工作總結及20xx年工作規劃，存在的問題將是本部門以后在工作中需要完善和改進的重點。20xx年，融資財務部將加強管理，嚴格按照前述工作規劃開展各項工作。在項目領導的正確指導下，本部門將不斷改進，不斷提高，努力完成各項工作任務。

　　財務融資貸款工作總結 17

　　開頭：在這時光靜靜劃過的歲末，提筆回顧這一年來工作的得失，這一年間，在各位領導的帶領下，部門內姐妹們的幫助中，及其他同事的協助下，積累了經驗，豐富了閱歷，偶爾也留下了失誤，這一年，是成長的一年，也是值得回顧與總結的一年。

　　一、一如既往，做好財務本職工作

　　今年我們財務部可以說是人員變動較大，相應的工作也略作調整，我作為投資公司的出納，主要工作是做好日常的各類企業收費、員工費用報銷核對、及公司內部賬務的處理工作。平時認真做好每一筆收支記錄，登記好現金日記帳、銀行日記帳，做到賬賬相符，賬實相符。準確編制《投資公司、園區收支簡表》、《投資公司、園區往來明細表》、《辦證費、變更費收支明細表》，清楚掌握投資公司的經濟狀況。

　　每月做好員工工資的核算發放，新增員工的錄用、離職員工的退工，社保、公積金的繳納，投資公司納稅申報及員工所得稅的申報工作，固定資產的新增、清理工作。

　　今年開始實行了總公司帶兩個子公司的1+2預運行模式，在財務管理上，兩個子公司雖尚未實行完全獨立核算，但還是要為他們在投資公司賬務中分別記載，為明年更好的實行1+2模式做好準備。每月記錄好《漕欣、漕榮費用明細表》，及時通告兩子公司負責人，使他們明確各自的成本費用。

　　為保證投資公司各項工作的順利開展，確保辦證費用的支出，及日常費用的保障，有效做好注冊企業的管理費收取工作，并登記完善《服務費收入明細表》，共收取管理費2399戶，545萬元。其中3-6月年檢時集中收取為1446戶，340、7萬元。今年在收取管理費的工作中，也要感謝工商服務部的同事們給予大力支持，她們在做變更材料時，都會事先詢問我，企業管理費是否交齊，并主動告知企業。

　　二、一絲不茍，做好各類數據統計工作

　　每月底根據稅務所入庫稅收數據，及時準確統計我園區稅收完成情況，編制各類報表，如《稅收分級分析表》、《稅收新增企業明細表》、《醫療企業稅收明細表》、《漕欣、漕榮稅收完成情況表》及其他各類報表，為領導的決策提供準確的數據依據，同時也為各招商人員、招商點及各員工招商出稅情況提供參考。

　　三、一心一意，做好服務工作

　　作為園區的財務，可以說是不務正業的財務，因為我們平時大量的工作，不是賬務處理，而是服務客戶。在工作中，我們涉及到的.大量工作是與財務本職工作無關的，為更好地做到“以客為尊，用心服務”的園區精神，貫徹部門領導提議的人手一本學習記錄本，以備客戶來電咨詢各類問題，如工商、稅務的注冊注銷，社保、公積金的繳納，紅票、退票的申請開具，財政扶持的比例、方式，及納稅申報的操作等等，既方便了客戶，也學到了新的知識。

　　四、積極參與園區文化建設

　　在20xx年度中，積極主動參與園區文化建設。認真閱讀《成交功略》及《細節決定成敗》書系，聯系實際工作，撰寫心得體會，并在工作中加以運用。

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