銀行全面自查報(bào)告
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銀行全面自查報(bào)告1
從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會正在全面加強(qiáng)銀行業(yè)市場亂象的專項(xiàng)整治。
第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，4月6日，銀監(jiān)會已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【20xx】53號文)，對銀行“四不當(dāng)”進(jìn)行專項(xiàng)治理。
“四不當(dāng)”專項(xiàng)整治檢查要點(diǎn)包括，在“不當(dāng)創(chuàng)新”方面，董事會和高級管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
“不當(dāng)交易”方面著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
值得注意的是，銀監(jiān)會在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負(fù)債總額的三分之一。”
據(jù)此前天風(fēng)測算，對于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負(fù)債中同業(yè)負(fù)債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)的不當(dāng)交易方面包括，是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為等。
“不當(dāng)激勵(lì)”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標(biāo)設(shè)置、考評機(jī)制管理、薪酬支付管理等。
“不當(dāng)收費(fèi)”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目，以及多收費(fèi)、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。
銀監(jiān)會要求銀行開展自查，上級機(jī)構(gòu)對下級機(jī)構(gòu)的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為20xx年有余額的各類業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)匯總各分支機(jī)構(gòu)自查情況的基礎(chǔ)上，在7月15日之前將自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。同時(shí)銀監(jiān)局按機(jī)構(gòu)分類匯總在8月15日前報(bào)送銀監(jiān)會，銀監(jiān)會各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門則按機(jī)構(gòu)類別形成匯總報(bào)告9月15日前報(bào)送創(chuàng)新部。
銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理檢查要點(diǎn)
一、不當(dāng)創(chuàng)新方面
（一）治理機(jī)制
董事會和高級管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
（二）管理制度與流程
(1)本機(jī)構(gòu)是否建立并實(shí)施開展金融創(chuàng)新的內(nèi)部管理制度和程序，評估開發(fā)新產(chǎn)品、對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、從事重大收購和投資等可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施對創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);
(2)是否針對上述經(jīng)營活動建立內(nèi)部審批流程，要求上述經(jīng)營活動需事先得到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門/合規(guī)部門的審核同意，并獲得董事會或其授權(quán)的專門委員會批準(zhǔn);
(3)是否對快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)壓力測試，有效測試識別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對銀行持續(xù)經(jīng)營帶來的重大影響。
二、不當(dāng)交易方面
（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)
1.
(1)是否對特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況;
(2)是否進(jìn)行了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查;
(3)是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計(jì)量資本和撥備;
(4)是否將穿透后的基礎(chǔ)資產(chǎn)納入對應(yīng)最終債務(wù)人的統(tǒng)一授信管理和集中度管控。
2.
(1)買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;
(2)賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
3.
(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過一年，業(yè)務(wù)到期后是否展期;
(2)單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的.凈額，是否超過銀行一級資本的50%;
(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;
(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過負(fù)債總額的三分之一;
(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負(fù)債總額的三分之一。
4.
(1)是否違規(guī)對同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保;
(2)是否存在通過同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)但信用風(fēng)險(xiǎn)仍保留在本機(jī)構(gòu)，同時(shí)該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行分類的情況;
(3)是否對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，是否定期評估交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)、動態(tài)調(diào)整交易對手名單。
（二）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)
1.
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善，是否按照單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理的要求設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.
2.1
是否對每只理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算;是否開展了滾動發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池模式理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.2
是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為;
是否存在本行理財(cái)產(chǎn)品之間相互交易，相互調(diào)節(jié)收益的行為;
是否存在代客理財(cái)資金用于本行自營業(yè)務(wù)的行為;
是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為;
是否存在本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保的行為;
(6)理財(cái)產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為，是否符合市場交易和公平交易原則。
2.3
(1)是否存在委托非金融機(jī)構(gòu)作為理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，或者理財(cái)產(chǎn)品投資非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品的情形;
(2)是否對理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理，建立了合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。
3.
3.1
(1)是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;
(2)是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為;
(3)是否準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)理財(cái)資金非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模，以及該項(xiàng)資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)是否超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%;
(4)是否比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理;
(5)是否按照規(guī)定向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的情況。
3.2
是否存在面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)的行為。
3.3
是否為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾。
4.
是否對保本型理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)確進(jìn)行會計(jì)核算，按照存款管理并納入存款準(zhǔn)備金的繳納范圍。
（三）信托業(yè)務(wù)
1.
信托公司是否通過信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管，如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、變相開展“非標(biāo)資金池”業(yè)務(wù)、規(guī)避結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和信息披露要求等;
是否存在以固有資金直接或間接接盤信托風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)揭示和撥備計(jì)提不足等情形;
信托公司之間的其他不當(dāng)交易。
2.
(1)信托公司與銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、可能導(dǎo)致法律糾紛或投資者投訴的情形;
(2)與銀行開展代銷業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在名義上由銀行代銷主動管理類信托產(chǎn)品，實(shí)際上由銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目的選擇、盡職調(diào)查、審批以及貸后管理，并與代銷銀行簽訂隱性回購條款的情形;
是否通過安排顯性或隱性回購條款等方式幫助銀行轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)，助其騰挪、隱匿風(fēng)險(xiǎn)或規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求;
金融機(jī)構(gòu)作為委托人投資信托產(chǎn)品時(shí)，信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)以保函等方式提供顯性或隱性擔(dān)保的情形;
銀信之間的其他不當(dāng)交易。
3.
是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資，但未以合同形式明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、可能導(dǎo)致投資者糾紛的情形;
是否存在信托公司通過投資資管產(chǎn)品，變相擴(kuò)大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監(jiān)管要求的情形;
是否存在信托產(chǎn)品通過資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規(guī)情形;
信托公司與資管機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
4.
信托公司聘請非金融機(jī)構(gòu)作為證券投資信托投資顧問時(shí)，是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)的情形;
是否委托第三方非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品;
是否作為融資渠道或放款通道，為中介機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人購房首付款提供便利;
信托公司與非金融機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
三、不當(dāng)激勵(lì)方面
（一）考評指標(biāo)設(shè)置
本機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)設(shè)置是否涵蓋監(jiān)管規(guī)定的合規(guī)經(jīng)營類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、經(jīng)營效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類、社會責(zé)任類五類指標(biāo);
經(jīng)營效益類指標(biāo)是否以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心確定分值和權(quán)重，是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險(xiǎn)延期暴露等因素，并相應(yīng)設(shè)置中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度;
合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重是否明顯高于其他類指標(biāo);
是否設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評指標(biāo);
是否在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)、業(yè)務(wù)條線或臨時(shí)性考評指標(biāo);
是否設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo);
分支機(jī)構(gòu)是否自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求;
本機(jī)構(gòu)考評對象存在被采取監(jiān)管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規(guī)范經(jīng)營行為的，是否相應(yīng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評等級或得分。
是否依據(jù)董事會或相關(guān)經(jīng)營決策層批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃，制定績效考評制度和指標(biāo)體系;
是否指定專門部門負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制;
本機(jī)構(gòu)審計(jì)和監(jiān)察部門是否對績效考評實(shí)施情況進(jìn)行檢查，并對將業(yè)務(wù)費(fèi)用變相作為績效獎(jiǎng)勵(lì)、弄虛作假、違規(guī)操作等問題進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé);
是否建立對利潤等指標(biāo)的動態(tài)調(diào)整機(jī)制，在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，能夠及時(shí)調(diào)整利潤目標(biāo)。
（三）薪酬支付管理
薪酬支付期限是否與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，是否根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績實(shí)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間;
針對高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，是否按監(jiān)管規(guī)定設(shè)置績效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;
是否按監(jiān)管規(guī)定建立了績效薪酬延期追索、扣回制度并有效實(shí)施;
是否按監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)管控情況對當(dāng)年績效薪酬實(shí)施控制。
四、不當(dāng)收費(fèi)方面
（一）收費(fèi)行為規(guī)范
(1)向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目，以及多收費(fèi)、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;
(2)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為;
(3)是否嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)(政府定價(jià))目錄和收費(fèi)規(guī)定。
（二）價(jià)格信息披露
(1)是否制定收費(fèi)價(jià)目名錄并按規(guī)定統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素;
(2)是否按照規(guī)定在本行營業(yè)場所和網(wǎng)站主頁等醒目位置及時(shí)、準(zhǔn)確公示本行實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目等;
(3)本行提高市場調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)水平或新設(shè)市場調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目前，是否至少提前3個(gè)月進(jìn)行公示;
(4)本行為客戶提供服務(wù)時(shí)，是否事前告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，并在客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后，提供相關(guān)服務(wù)。
（三）內(nèi)部管理程序
(1)是否由總部統(tǒng)一制定和調(diào)整本行實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，并按照監(jiān)管規(guī)定的程序?qū)嵤?
(2)是否指定一個(gè)部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，并建立了服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度;
(3)是否建立了明確的價(jià)格行為違規(guī)問責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施;
(4)是否建立了服務(wù)價(jià)格投訴管理制度，明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報(bào)告等事項(xiàng)的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限;是否設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。
銀行全面自查報(bào)告2
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根據(jù)xxxxx關(guān)于對征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，未發(fā)現(xiàn)并做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因、查詢?nèi)掌谶M(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并對登記簿進(jìn)行保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查
詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無客戶授權(quán)委托書查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結(jié)清或銷戶的客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時(shí)間查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字，做到“授權(quán)一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據(jù)《關(guān)于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)通知》中征信查詢委托書進(jìn)行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權(quán)委托對應(yīng)一筆征信查詢書，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼使用規(guī)范，專人查詢。
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