銀行風險管理培訓心得體會范文（精選10篇）
當我們心中積累了不少感想和見解時，就十分有必須要寫一篇心得體會，這樣就可以總結(jié)出具體的經(jīng)驗和想法。很多人都十分頭疼怎么寫一篇精彩的心得體會，以下是小編幫大家整理的銀行風險管理培訓心得體會范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行風險管理培訓心得體會 1
商業(yè)銀行是經(jīng)營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。
一、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的.風險
1、道德風險。
商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風險。
2、素質(zhì)風險。
客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務風險的高低。
3、形象風險。
由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。
4、挖轉(zhuǎn)風險。
客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風險。
二、對客戶經(jīng)理風險管理的建議
1、用人制度高水準，嚴要求。
客戶經(jīng)理代表著銀行去服務客戶，其提供的服務質(zhì)量和結(jié)果會關系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態(tài)化。
客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。
3、強化內(nèi)控機制建設，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學規(guī)學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風險。
銀行風險管理培訓心得體會 2
為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風險管理系統(tǒng)專題培訓，各支行行長、信貸人員、客戶經(jīng)理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統(tǒng)進行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務流程的詳細介紹，重點對票據(jù)置換、股東購買、抵債資產(chǎn)管理等后臺操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的.功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關業(yè)務操作流程，為風險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。
銀行風險管理培訓心得體會 3
通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。
通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。
對于以上存在問題，經(jīng)過學習與思考，我覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制，防范道德風險。
道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的`案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。
加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實加強自身的素質(zhì)學習。
特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風險管理培訓心得體會 4
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
我認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的'保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展、自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
銀行風險管理培訓心得體會 5
20xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從嚴開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經(jīng)過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。
有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會運行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會有序運轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設想一下，如果法律富有彈性，形同虛設，社會必定混亂無序;如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實現(xiàn)一已私欲為目的`，企業(yè)又會變成什么樣子?
遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。
究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。
它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應該意識到，規(guī)矩不是阻礙特性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：
一、樹立合規(guī)辦事意識
堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調(diào)業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念，從管理的結(jié)構和細節(jié)中加強風險管理和防控。
二、樹立責任意識
信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務始終，杜絕風險控制盲區(qū)，有效防范操作風險。
三、樹立監(jiān)督意識
員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。
四、樹立保密意識
信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料工作，更要作好為客戶的工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關規(guī)定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。完成好領導交給的各項任務。
在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設，對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風險管理培訓心得體會 6
銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務是銀行經(jīng)營中風險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風險隱患將無處不在。柜面業(yè)務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。
高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。
一要樹立合規(guī)辦事意識。
牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。
二要樹立相互監(jiān)督意識。
同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的'行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督控制。
對柜面業(yè)務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：
事前監(jiān)督
受理業(yè)務時，臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準確性進行認真審查；
事中監(jiān)督
對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進行逐筆審查和復核，未經(jīng)復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。
事后監(jiān)督
對已經(jīng)處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業(yè)務進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學、嚴密完善的內(nèi)控機制。
如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內(nèi)部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現(xiàn)相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
銀行風險管理培訓心得體會 7
“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內(nèi)控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。
一要“防”。
建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。
建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。
建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。
實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的`要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。
經(jīng)營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。
當前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
三是一、二級條線風險防范流于形式。
檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。
針對這些差距，應該采取積極的對策和措施：
1、建立條線的合規(guī)風險防控體系。
各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。
2、建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。
一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;
第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;
第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;
3、加大對合規(guī)風險防控的考核。
將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;
4、銀企密切配合。
按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。
如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
銀行風險管理培訓心得體會 8
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻我的一份力量!通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。
開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的.深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。
企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自己特色的文化經(jīng)營理念。
首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。
最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。
加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。
一要樹立正確指導思想。
要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項規(guī)章制度。
要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。
三要堅持思想教育。
要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會 9
作為建設銀行的一名新員工，第一次有幸同網(wǎng)點主任一起參加了行領導組織的銀行案件防范會議，在會議上，各個網(wǎng)點主任匯報了上個季度的案件及防范情況，會計部門張經(jīng)理進一步強調(diào)了合規(guī)操作的重要性，此次會議以韓行長的總結(jié)而告終，我認真參加了學習，并仔細記錄下了發(fā)生在周邊人身上的錯誤，引以為戒。特別是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平靜。
影片中講述的是幾個具有影響力的國企領導怎樣走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈，人和動物最大的.區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾——對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。
一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢?作為一名建設銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善;另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學習，特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
銀行風險管理培訓心得體會 10
5月24日，市行組織中層干部認真學習了省聯(lián)社黨委書記、理事長李亞華同志在全省農(nóng)商行“守規(guī)矩、防風險、建設合規(guī)銀行”學習班上的講話材料，李理事長給我們上了一堂思想深刻、內(nèi)容豐富、指導性強的黨課。下面，我主要從落實“兩個責任”、監(jiān)督執(zhí)紀問責和加強自身建設三個層面，就學習領會李理事長講話精神和要求談幾點體會。
一、加強當擔履責，落實“兩個責任”，著力推進合規(guī)銀行建設。
一要明責知責。認真貫徹落實全面從嚴治黨的決策部署和黨風廉政建設工作意見，協(xié)助紀委書記和黨委落實“兩個責任”。督促各條線部門和各黨支部做好貫徹落實、日常檢查等工作。協(xié)同黨建工作部門將黨建工作要點、“兩個責任”清單、懲防體系分工、黨風廉政建設責任制、推進全面從嚴治黨向基層延伸等有關內(nèi)容進行梳理、整合，層層建立健全推進全面從嚴治黨責任清單、任務清單、問題清單，做到責任內(nèi)容分解到位，責任措施細化到位。
二要履責督責。作為紀檢監(jiān)察部門負責人要認真履行第一責任人責任，堅持以上率下，對照責任清單，抓住關鍵點發(fā)力，帶頭化解和防控風險，帶頭加強作風建設。要以強烈的使命擔當和責任意識，加強廉潔教育，強化監(jiān)督執(zhí)紀，切實履行好監(jiān)督責任。
三要問責追責。失責必問、問責必嚴，是全面從嚴治黨的重要保證。把紀律挺在前面，堅持問題導向，堅持把問責條例與落實“兩個責任”相結(jié)合，著力解決全面從嚴治黨不力，管黨治黨不敢管、不真管、不嚴管等突出問題。堅持以上率下，通過問責追責，喚醒黨員干部的責任意識，激發(fā)其當擔精神。
二、強化監(jiān)督檢查，從嚴執(zhí)紀問責，促進合規(guī)銀行建設。
一是加強日常監(jiān)督檢查。采取過程監(jiān)督與結(jié)果監(jiān)督、條線管理與專職監(jiān)督、主動監(jiān)督與專職監(jiān)督、事后監(jiān)督與事前、事中監(jiān)督、全面監(jiān)督與重點監(jiān)督五種點面結(jié)合的監(jiān)督方式，做到全覆蓋無遺漏。加大常規(guī)檢查和明查暗訪力度，著重對作風紀律、服務效能、廉潔從業(yè)、合規(guī)經(jīng)營等重點內(nèi)容進行高頻率查糾，始終保持嚴查的高壓態(tài)勢，嚴肅查處違規(guī)違紀行為，嚴防不正之風反彈回潮。
二是加大執(zhí)紀問責力度。以《處分條例》《問責條例》為遵循，以各類審計檢查和信訪核查為突破口，重點圍繞違反中央八項規(guī)定、省委“六條意見”、省聯(lián)社“七條措施”和我行“十六條禁令”等問題進行監(jiān)督，堅持執(zhí)紀問責“五必查”、“五必談”，著力解決違反信貸紀律、財務紀律、人事紀律和不作為、亂作為等方面的突出問題。
三是加大責任落實問責力度。對各黨支部執(zhí)行市行方針政策不力、主體責任缺失、監(jiān)督責任缺位等問題，綜合運用多種責任追究方式進行處理，將全面從嚴治黨向基層延伸工作同業(yè)務工作同調(diào)查、同研究、同處理、同通報，推進問責常態(tài)化，倒逼責任落實。
四是加大紀律審查力度。對信訪舉報、上級交辦、公檢法移交、審計發(fā)現(xiàn)以及其他來源線索分類建立臺賬，并及時對問題線索進行歸類處置，做到信訪舉報件辦結(jié)率100%，實名舉報回復率100%。在追責問責的過程中，合理利用“四種形態(tài)”，做到“護森林”、“正歪樹”、“治病樹”和“拔爛樹”。
三、嚴守法紀底線，發(fā)揮帶頭作用，推進合規(guī)銀行建設。
作為一名紀檢干部，要求廣大黨員守紀律、講規(guī)矩、樹形象，不能只說給別人聽，不能只要求他人做，更要站排頭、做表率、帶頭做、以身示范。真正做到要求別人做到的，自己必須首先做到；要求別人不做的，自己必須堅決不做。要時時、處處、事事檢點自身，主動接受各方監(jiān)督，善于聽取反對意見，真正發(fā)揮出模范帶頭作用，推進合規(guī)銀行建設。
一是堅定理想信念。
始終在思想上政治上和行動上同黨中央保持高度一致，要有堅強的政治定力，在任何時候任何情況下，都要忠誠于黨、忠誠于黨的事業(yè)、忠誠于員工和客戶，不放縱、不越軌、不逾矩，始終把保持革命氣節(jié)和政治本色，將其作為為官之本、立業(yè)之基。
二是強化大局意識。
正確處理好工作關系，協(xié)助其他部門開展工作，主動當好助手和參謀，做到履職盡責不越權，幫忙不添亂，補臺不拆臺。
三是堅持終生學習。
把學習貫徹黨的理論知識、黨規(guī)黨紀作為首要任務，只有不斷加強學習，才能有堅定的理想信念，更好地用黨的理論知識武裝頭腦、指導實踐、推動工作。加強業(yè)務知識學習是立足崗位需要，是履行好工作職責的需要。只有不斷加強學習，才能牢牢抓住工作的主動權，切實增強駕馭工作的能力和水平。
四是提升自律意識。
堅持以勤廉為本，說實話、辦實事，求實效，琢磨事、不琢磨人；堅持原則，用政治、紀律、法律來規(guī)范自己的行為，講政治、講原則、講黨性，恪盡職守；堅持實事求是的態(tài)度，扎實工作，做到警鐘常鳴、常溫規(guī)定，常懷律己之心，反腐糾風的'意識不松。
五是筑牢廉潔防線。
慎獨，時時處處嚴格要求自己，加強自我規(guī)范和約束，切實做到人前人后一個樣、有沒有監(jiān)督一個樣；慎微，認真做好每件小事、管好每個小節(jié)，見微知著、防微杜漸，切實做到不該說的話不說、不該拿的東西不拿、不該去的地方不去、不該辦的事情不辦；慎友，正確處理人際關系，注重培養(yǎng)健康的生活情趣，慎重對待社會交往，注意凈化自己的社交圈、生活圈和朋友圈，始終保持作為人、作為領導干部的昂揚銳氣和浩然正氣。
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