基于仲裁思維探討商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略論文
摘要：文章闡述仲裁思維的概念，從仲裁思維公平性、效率性、靈活性、契約性、私密性與和諧性的角度著手，審視仲裁思維與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)系，旨在更好地促進(jìn)商業(yè)銀行相關(guān)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施和實(shí)現(xiàn)。
關(guān)鍵詞：仲裁思維；商業(yè)銀行；發(fā)展戰(zhàn)略
仲裁作為一種從商業(yè)發(fā)展中自發(fā)形成的糾紛解決方式，正日益被越來(lái)越多的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體所接受。仲裁思維源于仲裁活動(dòng)又超脫仲裁活動(dòng)，是特定群體在踐行仲裁制度、仲裁理念和仲裁精神的過(guò)程中所形成的一種獨(dú)特的思維方式。作為一種嶄新的思維方式，仲裁思維與我國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型社會(huì)及和諧社會(huì)的時(shí)代呼聲同頻共振，并惠及社會(huì)經(jīng)濟(jì)更廣闊的領(lǐng)域。通過(guò)實(shí)踐和研究發(fā)現(xiàn)，仲裁思維與當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略存在較大的契合性。運(yùn)用“仲裁思維”來(lái)審視并提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，是一個(gè)嶄新而意義重大的課題。
一、仲裁思維的概念
仲裁思維的形成與仲裁制度密切相關(guān)，仲裁制度具有公平性、效率性、契約性、私密性、靈活性與和諧性等重要特質(zhì)；仲裁思維是一種兼顧公平與效率、原則性與靈活性、自由與和諧的思維方式，是在追求效率前提下實(shí)現(xiàn)真正的公平，是在不違反原則性的前提下追求最大的靈活性，是在尊重自由意志的前提下實(shí)現(xiàn)最終的和諧。仲裁的和諧性從根本而言源自仲裁的契約性。仲裁因其能夠最大限度實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人的意思自治，充分尊重當(dāng)事人的人格和自由，較之訴訟方式更靈活、平和地消除隔閡，縮小差距，協(xié)調(diào)雙方利益，緩和矛盾，從而實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人“握手言和”的目標(biāo)。
為保證公正、及時(shí)地仲裁經(jīng)濟(jì)糾紛，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。我國(guó)于1994年8月31日頒布實(shí)施了《中華人民共和國(guó)仲裁法》（以下簡(jiǎn)稱《仲裁法》）。其仲裁的審理原則是：“根據(jù)事實(shí)，符合法律（包括中國(guó)法律，當(dāng)事人選擇適用的外國(guó)法律及國(guó)際條約）規(guī)定，依據(jù)合同約定，參考商業(yè)慣例和市場(chǎng)交易規(guī)則，公平合理地解決糾紛”。按照規(guī)定，無(wú)論在程序上還是在實(shí)體上，仲裁應(yīng)當(dāng)遵守當(dāng)事人選定或者法律規(guī)定必須適用的仲裁程序法和民事實(shí)體法，并且不得排除適用強(qiáng)行法。
二、仲裁思維與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略
（一）仲裁思維與金融創(chuàng)新戰(zhàn)略。金融創(chuàng)新指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，對(duì)銀行戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式開(kāi)展的各項(xiàng)創(chuàng)造與更新活動(dòng)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及我國(guó)正向創(chuàng)新性社會(huì)轉(zhuǎn)型的新形勢(shì)下，實(shí)施金融創(chuàng)新戰(zhàn)略是商業(yè)銀行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)科學(xué)發(fā)展，增強(qiáng)服務(wù)客戶能力、提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力的現(xiàn)實(shí)選擇。
由于金融創(chuàng)新涉及眾多領(lǐng)域，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，具有“實(shí)踐先行、立法滯后”的特質(zhì)，使得金融創(chuàng)新往往與風(fēng)險(xiǎn)相伴，其中既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，也包括法律風(fēng)險(xiǎn)。如金融創(chuàng)新孕育出銀行卡、信托理財(cái)、金融衍生交易、電子銀行等許多新型金融產(chǎn)品和商業(yè)行為，但也產(chǎn)生了新的金融糾紛。為最大限度地防范金融創(chuàng)新中的各類風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以引入仲裁思維方式。
1、運(yùn)用“契約自由”、“意思自治”的仲裁思維方式，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，嘗試在不違背法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，構(gòu)建商業(yè)交易模式和當(dāng)事人之間的法律關(guān)系，并且以書(shū)面協(xié)議的形式予以鎖定。
2、堅(jiān)持“公平合理”、“誠(chéng)實(shí)信用”的仲裁思維底線，妥善平衡各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，既不片面強(qiáng)調(diào)己方的權(quán)利、忽略對(duì)方的訴求，也不加重對(duì)方的責(zé)任、推卸己方的義務(wù)。
3、借助“靈活應(yīng)變”、“博采眾長(zhǎng)”、“兼收并蓄”的仲裁思維張力，將仲裁方式引入糾紛解決機(jī)制。金融創(chuàng)新滋生出的新型金融糾紛案件往往帶有高度的專業(yè)化和技術(shù)化色彩。仲裁機(jī)構(gòu)通過(guò)聘請(qǐng)金融界和法律界專家組成仲裁庭，保證各類金融糾紛案件都能得到更具有合法性與合理性的裁決，從而為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的支持和保護(hù)。
（二）仲裁思維與銀行客戶戰(zhàn)略。客戶是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基石，因此，在研發(fā)產(chǎn)品、設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)上，必須始終堅(jiān)持以客戶為中心。通過(guò)借鑒仲裁思維方式，盡可能地選擇非對(duì)抗性的爭(zhēng)議解決方式，維護(hù)與客戶的良好關(guān)系，以有效提升商業(yè)銀行的客戶戰(zhàn)略。
1、借鑒兼顧公平與效率的仲裁原則。公平性是仲裁思維的首要價(jià)值取向。仲裁更注重當(dāng)事人之間的合意，力圖體現(xiàn)雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意思。只要不違背“公序良俗”，相關(guān)約定不偏離公平性原則，當(dāng)事人的約定就能得到仲裁的支持。對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體而言，為了保障自身權(quán)益，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品和制定合同條款時(shí)，要公平合理地分配合同雙方的權(quán)利與義務(wù)；在交易過(guò)程中，要堅(jiān)持“誠(chéng)實(shí)信用”原則；在解決糾紛時(shí)，應(yīng)查明事實(shí)原因，分清責(zé)任，并主動(dòng)與客戶協(xié)商，公平、合理、及時(shí)地解決糾紛。在市場(chǎng)活動(dòng)中講究信用，恪守諾言，誠(chéng)實(shí)不欺，在不損害他人合法利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身的.利益。
2、借鑒“保護(hù)商密”、“尊重隱私”的仲裁原則。仲裁的私密性是保護(hù)商業(yè)信譽(yù)和商業(yè)秘密的利器。客戶若因產(chǎn)品或服務(wù)引發(fā)爭(zhēng)議訴諸法院，并在訴訟中獲得勝訴，那么在公開(kāi)審判的情況下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體就有可能面臨群體性訴訟，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體最不愿意看到的。但仲裁實(shí)行不公開(kāi)審理原則，這就避免了由于一個(gè)爭(zhēng)端的發(fā)生，而導(dǎo)致連環(huán)的訟累，可以最大限度地減少不良的社會(huì)影響和連鎖反應(yīng)。
另一方面，仲裁實(shí)行不公開(kāi)審理，對(duì)社會(huì)是保密的，而對(duì)當(dāng)事人是透明的，當(dāng)事人直接參與仲裁程序，甚至可以自我設(shè)計(jì)仲裁程序，由此產(chǎn)生信賴感，減少對(duì)抗，回歸理性，增強(qiáng)仲裁庭的說(shuō)服力和最終裁決的信服力。容易緩和當(dāng)事人之間的對(duì)立情緒，為和諧地解決民商事糾紛提供了條件和保證，也為日后當(dāng)事人之間合作創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，更符合商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
3、借鑒“減少對(duì)抗”、“和諧共贏”的仲裁原則。傳統(tǒng)的爭(zhēng)議解決模式是在對(duì)抗中決定勝負(fù)，而仲裁有別于審判權(quán)、行政權(quán)的行使。“減少對(duì)抗”、“和諧共贏”是仲裁思維的社會(huì)使命和愿景。其無(wú)論在宣傳、咨詢、受理、庭審直至裁決，都能以一種和諧寬松的氣氛對(duì)待市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，引導(dǎo)當(dāng)事人和解并公正公平地作出裁決，從而消除隔閡，縮小差距，緩和矛盾，實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人“握手言歡”的和諧目標(biāo)。
（三）仲裁思維與國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。中國(guó)加入WTO之后，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)已全面對(duì)外開(kāi)放，金融機(jī)構(gòu)要遵守WTO規(guī)則，平等地參與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，全面加快國(guó)際化進(jìn)程，以適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融格局的發(fā)展變化。
1、借鑒“博采眾長(zhǎng)”、“兼收并蓄”的仲裁原則，注重國(guó)際交流和國(guó)際化人才的引進(jìn)。一要加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)商業(yè)銀行的交流，學(xué)習(xí)、借鑒、引進(jìn)先進(jìn)的管理理念、管理規(guī)則、管理技術(shù)、管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、服務(wù)手段，在經(jīng)營(yíng)管理方面盡快與國(guó)際先進(jìn)的商業(yè)銀行接軌。二要重視引進(jìn)國(guó)際化人才，通過(guò)引進(jìn)國(guó)際化管理專家和錄用外籍人員，盡快實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)員工的本地化。
2、借鑒“意思自治”、“靈活應(yīng)變”的仲裁原則。商業(yè)銀行推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必然受到不同國(guó)家法律規(guī)制和監(jiān)管政策的管治。由于國(guó)家制度不同，有些國(guó)家的法律及訴訟程序與國(guó)內(nèi)存在較大差別，為規(guī)避訴訟風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)在遵循東道國(guó)法律的前提下，通過(guò)事先的協(xié)議安排，將有關(guān)爭(zhēng)議提交給國(guó)際性仲裁機(jī)構(gòu)、東道國(guó)仲裁機(jī)構(gòu)、母國(guó)的仲裁機(jī)構(gòu)和第三國(guó)（或地區(qū)）的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁解決。在準(zhǔn)據(jù)法的選擇上，應(yīng)盡量爭(zhēng)取選用母國(guó)法律或集團(tuán)較為熟悉的第三國(guó)（或地區(qū)）法律，以防范法律信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)。從而更好地開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。
（四）仲裁思維與品牌戰(zhàn)略。商業(yè)銀行應(yīng)增強(qiáng)品牌跨市場(chǎng)的適應(yīng)力和跨國(guó)度的文化包容力，改變以自身業(yè)務(wù)及產(chǎn)品為中心的傳統(tǒng)思路，增加品牌的知名度和美譽(yù)度。
仲裁思維有著悠久的歷史淵源和獨(dú)特的文化內(nèi)涵，其從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的最大利益角度出發(fā)，兼顧公平與效率、原則性與靈活性、自由與和諧的價(jià)值取向，孕育了獨(dú)特的文化特質(zhì)。這種價(jià)值取向，不僅有助于商業(yè)銀行塑造有品質(zhì)、高端的國(guó)際化形象，豐富的文化內(nèi)涵，充分彰顯商業(yè)銀行品牌的公信力，還可以在提供產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)傳播民族文化，借助中華傳統(tǒng)文化精華并借鑒西方文化的優(yōu)秀成果，走和諧發(fā)展之路。
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