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理財(cái)計(jì)劃

時間:2023-05-26 16:06:49 計(jì)劃 我要投稿

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板匯編7篇

  時間過得可真快,從來都不等人,我們的工作又將迎來新的進(jìn)步,是時候開始寫計(jì)劃了。擬起計(jì)劃來就毫無頭緒?以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃7篇,僅供參考,大家一起來看看吧。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板匯編7篇

理財(cái)計(jì)劃 篇1

  個人投資理財(cái)計(jì)劃的制定:根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個目標(biāo),做個詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃,明確個人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具。

  1、個人投資理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施

  對于每一個理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,不要輕易地終止或改變,穩(wěn)定收益是比較安全的,發(fā)展長久的。

  2、個人投資理財(cái)計(jì)劃的修改

  根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。

  3、個人投資理財(cái)計(jì)劃的具體制定

  根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo),了解自己有多大的操作能力。

  未來個人理財(cái)有什么規(guī)劃?個人投資理財(cái)可以有多種方式的,有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的,有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的`,選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。

  個人投資理財(cái)要達(dá)到的一個目標(biāo),不是你感覺什么樣的好就可以用什么的,比如說你的一個朋友買了一個理財(cái)產(chǎn)品,獲得了很好的收益,但是風(fēng)險比較高,你看到高收益也想買這個理財(cái)產(chǎn)品.

  么你真的適合這個理財(cái)產(chǎn)品,在這里小編提醒想做個人投資理財(cái)?shù)呐笥褌儯x擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險的能力和偏好,選擇一款適合自己的,適合自己的才是最好的,理財(cái)最忌諱的就是人云亦云。

理財(cái)計(jì)劃 篇2

  在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對于投資理財(cái)部來說,擬定一個好的工作計(jì)劃,制定一個明確的目標(biāo),是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃:

  首先,做好公司新年的第一個項(xiàng)目。

  在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,也給自己帶來更多的收益。同時,也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

  其次,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

  學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對于每個銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長。同時,加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

  第三,工作目標(biāo)的擬定。

  任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:

  1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個以上客戶詳談,最少留下一個電話,保證大約有10萬左右的資金量。

  2、每周完成10個左右的意向客戶,同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭取過來的。

  3、每月完成40個左右的意向客戶,6個客戶能夠投資,20萬的資金量。

  4、每季度130個左右的意向客戶,18個客戶能夠投資,100萬的資金量。

  通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個臺階的開展業(yè)務(wù),每年完成80個左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

  第四,值班。

  把握好每一次值班機(jī)會,對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待,樹立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,客戶遇到問題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,在空余時間在門口發(fā)DM單,爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

  第五,客戶維護(hù)和再開發(fā)。

  時刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對老客戶進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動營銷的效果,同時這也是對公司最好的宣傳方式。

  第六,工作總結(jié)。

  每天都要對工作有個簡單的計(jì)劃安排,不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤,及時改正,下次不要再犯。

  我知道銷售工作一開始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,我是能夠迎來一個不錯的未來的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

  作為在校的大學(xué)生,雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入,有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用,但是個人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說:你不理財(cái),財(cái)不理你。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高,人們的生活水平也日漸提高,今年來物價普漲,房價居高不下,就業(yè)困難,人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高,為了讓我們以后的生活有所保障,理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始,不能輸在起跑線上。

  所謂個人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,建立合理的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃,并適當(dāng)參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。

  首先,確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的,因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo),并為之努力、付出,才會有收獲時的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮,重在堅(jiān)持的大目標(biāo)。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識,因而在個人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念,首先要豐富我們的'理財(cái)知識,當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響,從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。

  其次,明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風(fēng)險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資,而反過來,長期不用的資金要是沒有用來投資,就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。

  然后,制定一個適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限,考慮了所有重要的因素之后,就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資,所以我制定了一個理財(cái)規(guī)劃如下:

  第一,充分利用手中的銀行卡,學(xué)會節(jié)流,為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全,而且資金流動方便。定期存取款,卡中的錢要心中有數(shù),不能無節(jié)制的取錢花,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去,有了余錢,才可以合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

  第二,記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查,不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué),所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。

  第三,月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個月的生活費(fèi)分成三份,一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個月的余額存起來,如此行成一個良性循環(huán)的話,畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Wo(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

  其實(shí),理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好,善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員,作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生,我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。

理財(cái)計(jì)劃 篇3

  第一部分理財(cái)目標(biāo)

  回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時候真是一個悲劇;平日里聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時候也是個悲劇。我個人是比較喜歡獨(dú)立的,尤其是經(jīng)濟(jì)上的,同時,家里也不富裕,由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性,也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒錢你什么也做不成,注定一輩子庸庸碌碌,更別說做什么大事了!也許有人會反駁我心態(tài)不好,但我想說,在你饑餓的時候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么?所以,現(xiàn)在最重要的是理財(cái)投資,這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。

  正所謂:你不理財(cái),財(cái)不理你!這是一種主動的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟(jì)狀況,讓自己的生活過的有規(guī)律;從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的,不會理財(cái)?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。

  而理財(cái)?shù)腵關(guān)鍵是:掙錢,管錢,花錢。首先,我想通過理財(cái)來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)狀況;其次,通過理財(cái)積累必要的投資資本,為以后的生活,創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ);最后,通過理財(cái)來規(guī)劃自己的人生,使自己過的更加幸福,更加完美!

  1.1個人財(cái)務(wù)管理

  1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備

  現(xiàn)鈔應(yīng)急,抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時之需。

  儲蓄應(yīng)急,準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為農(nóng)行卡,一張為工商卡,保證運(yùn)用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費(fèi)使用,而工商卡為投資使用,且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。

  朋友應(yīng)急,先和朋友事先打好招呼,一旦資金出現(xiàn)緊張,可以隨時借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。

  父母救急,一旦出現(xiàn)意外情況,迫不得已只能求救于父母了。

  1.1.2基金定投

  在大學(xué)階段首先考慮基金定投(基金定投是指定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險,比較適合進(jìn)行長期投資),這種投資手段來進(jìn)行投資。

  1.2個人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備

  Ⅰ、目前,父母每月給予800元的生活費(fèi)(自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當(dāng)生活費(fèi)的),飲食上的開銷平均為450元左右,屬于正常水平;每月宿舍水電費(fèi),手機(jī)卡充值及日用品等開支控制在150元左右,爭取每月節(jié)省200元,一年可節(jié)省2000元,三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得6000元;

  Ⅱ、在接下來的學(xué)期里,我應(yīng)該在課余的時間,自己在外面找些兼職,如幫人派傳單,做代理,做家教等實(shí)踐來掙取外快,這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累1500元左右,還有將近兩年的時間里就可積累6000元左右;

  Ⅲ、此時我已經(jīng)申請到圖書館勤工助學(xué)的崗位,每月至少能領(lǐng)取350元的工資,從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個月,這里大概就能積累6000元,同時我也申請到了國家助學(xué)金,也打算繼續(xù)申請到大四,每年2000元,四年就8000元,所以這一塊全部加起來就將近14000元;

  Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作,兼職等,每年從這兩個假期中積累4000元左右(大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右,寒假1000多元,所以4000應(yīng)該沒什么問題)的資金,到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元;

  Ⅴ、平時花錢用錢時做到老師所說的:“五勤”,即:勤說,勤算,勤學(xué),勤看,勤跑。俗話云:“小數(shù)怕長計(jì)”,而且,父母的錢財(cái)來之不易,我們已經(jīng)成年了,不應(yīng)該亂花費(fèi)父母的錢財(cái);再者,我們身為消費(fèi)者,更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚!

  Ⅵ、現(xiàn)在成績還不錯,所以努力爭取在大三時拿到5000元的勵志獎學(xué)金;

  Ⅶ、現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會的同學(xué)一起合伙做生意(后面的投資計(jì)劃中將具體介紹),對他們做投資,自己分取其中的部分利潤,而自己明年也打算要炒股了,希望盈利;

  把前面的五項(xiàng)資金加起來大概有42000元,后面兩項(xiàng)要是也能實(shí)施的話,到我畢業(yè)時就有將近60000元了,如果蒼天保佑,一切計(jì)劃順利實(shí)施,再加上創(chuàng)業(yè)之時向親朋好友借貸,我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了!

理財(cái)計(jì)劃 篇4

  春節(jié)拜年的時候,我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管,現(xiàn)在我認(rèn)為,理財(cái)會讓我們學(xué)會聰明地管理自己的壓歲錢,培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財(cái)意識,也使我們體會到爸爸媽媽掙錢的不易。因此,我準(zhǔn)備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里,一半自己買學(xué)習(xí)用品等。

  第二天正好是周日,吃完早飯,我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢,走在路上,我想起同桌的話,“去興業(yè)銀行存錢,還可以得到一個精美的.文具。”到了銀行,媽媽拿號排隊(duì),我在一邊填寫我的個人信息,當(dāng)我拿到小蜜蜂卡時,我感到我是一個小大人了。

  從營業(yè)大廳出來,媽媽帶我到自動取款機(jī)上教我如何操作,我在一旁認(rèn)真地學(xué)著,不一會兒就學(xué)會了。

  有了小蜜蜂卡,我就能學(xué)會怎樣更好地使用零花錢,也能養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

  一、我們的“家庭情況”

  1、我(小李),男友(小錢)兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,二十五六歲;

  2、暫時一起租房生活,無老人需要照顧;

  3、兩個人都在無錫一家合資公司(機(jī)械制造業(yè))上班,只有每月的基本工資獎金,并無其他額外收入。所有獎金全部包含:男方為3500元/月左右(公司銷售),女方為3000元/月左右(公司財(cái)務(wù))。

  二、每月基本開支

  1、因?yàn)槭亲夥孔。孔?00元;

  2、水電煤氣費(fèi)150元,電話上網(wǎng)費(fèi)100元;

  3、吃飯1000元左右,零花1000元左右。

  三、家庭存款

  由于剛上班工作,開銷比較大,所以無存款。

  四、家庭目標(biāo)

  長期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活,在跳槽工作固定后,在北京或者上海買一套商品房時,能夠付出買房的首期(大約要20萬左右)。雙方父母剛好能自給自足,所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持。

  五、擔(dān)憂

  有可能在近期可能會出現(xiàn)工作變動,對收入支出會出現(xiàn)一些無法預(yù)測的情況。

  六、理財(cái)師給出的理財(cái)方案(由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供)

  一)、客戶情況分析

  從目前現(xiàn)狀看,客戶兩個人月收入6500元,每月基本支出2650元,結(jié)余約3850元,工作已兩年,沒有存款。

  二)、理財(cái)建議

  從上述分析可知,該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排。

  1、銀行存款

  建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄,每年到期后取出用于購買保險,宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險種,這樣不僅有穩(wěn)定的收益,且有了一定的醫(yī)療保障。在保險產(chǎn)品的期限上,可依次選擇3-1年的品種,為5年后購房做資金準(zhǔn)備。假定保險年收益2%,5年后這部分資金約為63萬元。

  2、購買貨幣型基金

  對于該客戶而言,因工作不太穩(wěn)定,可能會有臨時性資金支付需求,保持資產(chǎn)的流動性非常重要。建議客戶采用定期定額方式,每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng),贖回后次日上午9:30分前即可到賬。與活期存款相比,雖然存在一定的風(fēng)險,但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2%,5年后這部分資金約為95萬元。

  3、購買股票型基金

  一般情況下,處于25-35歲這個生命周期的客戶風(fēng)險承受能力較強(qiáng)。因此,建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷,基金表現(xiàn)普遍不佳,但從長期看,請專業(yè)人士代為投資股市是個不錯的`選擇。在選擇基金時,要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司,這樣相對風(fēng)險較小,又有機(jī)會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6%,5年后這部分資金約為7萬元。

  以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的,如果客戶的收支情況發(fā)生變化,可及時調(diào)整各部分的投資金額。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

  保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

  所以,購買國債最合算,一生的理財(cái)計(jì)劃2。

  1、你對金錢的欲望有多強(qiáng)烈、

  你向朋友要了一株樹苗,種在花園里,在你想象中,它在幾年后會長成什么樣子、

  A、開花絢麗的樹;B、結(jié)滿果實(shí)的樹;C、茂盛挺拔的樹;D、枯死了。

  答案:

  A、重視美形、美感,屬于唯美派。清心寡欲,不貪婪,對家財(cái)多不大在意。

  B、物欲熏心,是現(xiàn)實(shí)主義者。愛生財(cái),無長遠(yuǎn)計(jì)劃,善于搶短線,謀取眼前利益。

  C、穩(wěn)健、扎實(shí),是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打,計(jì)劃周詳,不冒險,不躁進(jìn),不做寅吃卯糧的事。

  D、憑直覺行動,不請教,不磋商,好一意孤行。對金錢的欲望很強(qiáng)烈,但不知努力,只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、

  你期盼已久的新房要裝修了,你會在哪一部分投入最多、

  A、淋浴室的浴缸、馬桶;B、臥室的`床;C、客廳的沙發(fā)、開關(guān);

  D、廚房和梳理間。

  答案:

  A、你是那種最有可能成為大富翁的人,盡管你看起來一點(diǎn)也不像大富翁,你的財(cái)運(yùn)不錯,總能找到賺錢的門道。

  B、你有上流社會的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食無憂。

  C、你要學(xué)會把握你天生的財(cái)富運(yùn),不過可別一直偷懶,放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會。

  D、你看起來很像大富翁,可惜偏偏不是,但改變一下你的工作態(tài)度,也可能會有轉(zhuǎn)機(jī)。

  第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃

  人生不同階段的理財(cái)方法

  每個人的際遇不同,人生目標(biāo)也有很大的差別,工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng),雖然有些年輕人也許有一定的收入,但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生,可以分為五個階段:

  1、事業(yè)起步者;2、新婚人士;3、為人父母;4、事業(yè)有成;5、準(zhǔn)備退休。

  為什么我們要分析人生不同的階段,作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、因?yàn)槊總人的風(fēng)險承受能力與人生階段密切相關(guān),而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個人生階段的不同特征。

  表2—1人生不同階段的特點(diǎn)

  人生階段年齡范圍特征

  事業(yè)起步者20—25剛參加工作,收入不高,但沒有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān),可承受較大風(fēng)險。

  新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會以家庭為中心,穩(wěn)定為主,財(cái)務(wù)開支變大,例如買車、購房等。

  為人父母30—40孩子成為生活的重要部分,開支大增,要建立教育基金,考慮未來的教育開支。

  事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰,人生進(jìn)入穩(wěn)定階段,累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長的項(xiàng)目中。

  準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活,累積足夠的退休金以安享晚年。

  1、第一階段——事業(yè)起步者

  雖然離開學(xué)校已有些日子了,但對當(dāng)時的生活仍然十分向往,那時輕松自如,無憂無慮,我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者,真的像花***一樣瀟灑!但是一畢業(yè),情況完全轉(zhuǎn)變,人生掀開新的一頁。收入不高,負(fù)擔(dān)也不多,工資升幅快。這一階段,我們鼓勵你早儲蓄,可考慮每月定期儲蓄一筆資金,養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。

  不少年輕人有個錯誤觀念,認(rèn)為自己年輕,可以投資冒險,虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機(jī)過度,不要抱著“不成功,便成仁”的態(tài)度,端正自己的投資態(tài)度;分散風(fēng)險,適當(dāng)投資;多閱讀有關(guān)投資的書籍,豐富自己的投資知識;總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn),才能成為成功的投資者。

  消費(fèi)時不要圖虛榮,刻意追求名牌。及時行樂,將來如何生活、難道要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財(cái)計(jì)劃 篇7

  步驟/方法:

  1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個月、半年、1年、2年)和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,就把它分割成小的具體目標(biāo)。

  2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目標(biāo)對你們來說最重要?

  3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),你需要每個月省出多少錢。

  4、個人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。

  5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費(fèi)用,按照不同的類別,列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。

  6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯)?哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險)?

  7、堅(jiān)持儲蓄。計(jì)算出每個月應(yīng)該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

  8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前,問一次自己:真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

  9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險,可以試著先購買國債和投資基金等。

  10、保險。保險會未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險對家庭財(cái)產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少錢?

  11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。

  一、警惕“故事”

  權(quán)益類投資因其高收益性,是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了,在享受高收益的同時,也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理,都喜歡“講故事”,而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息,最終被深套其中。

  因此對權(quán)益類投資就多了一些要求,需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識,看清故事的本質(zhì),分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯成為泡沫的接棒者。

  再者,所有權(quán)益類投資,建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,不要抱有我是短線、超短線投資,不需要了解基本面的想法,如果業(yè)績不好,就算拉升也是短暫的,你迎接的會是更深幅度的下跌。

  二、勿想暴富

  在投資中,不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博,是聰明人的游戲,投資是為了更好的'運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。

  雖然不乏有在投資中暴富的列子,但是概率并不高,很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場,為什么?這就是暴富思想在作祟,他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富,掙個10%-30%并不滿足,要掙幾倍,這樣往往就從掙錢到虧錢了,然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足,反而指望所做的投資會漲回來掙的更多,反而越陷越深,最后在跌到底部后,承受不了虧損的壓力,默默割肉退出市場。

  如果開始不那么貪心,利潤其實(shí)也挺不錯,如果中途學(xué)習(xí)一些知識,也可以降低虧損,最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以,知足者常樂,不知足者常憂。

  三、投資配置

  有些投資者,可能偏愛某一種投資,或只懂得一種投資,其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。

  不要把所有的雞蛋都放一個籃子”,投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資,如股市,也配置貨幣類投資,如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金,綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來,參與杠桿類投資,以小博大。

  四、聚沙成塔

  個人或家庭,多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金,數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),假如這部分機(jī)動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話,比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

  這部分投資即靈活取用也能增值,一般1萬元每天可有1元左右的收入,10萬每天就是10元,一年就是3000多,這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂,但是真正能做到的又有幾個。

  五、不熟不做

  有些投資,可能需要一定的知識方才能入門,而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的,因此,如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話,很可能會遭遇損失。

  比如股權(quán)投資,如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn),光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn),你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析,最好找?guī)讉對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢,然后再確定是否投資。

  六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

  所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí),不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。

  如果你想進(jìn)行某個投資項(xiàng)目,首先查詢相關(guān)資料,可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

  然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計(jì)短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長處,為我所用。

  最后,少量資金實(shí)盤,模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的,我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。

  而這三個點(diǎn),沒有先后之分,也沒有時間長短之限,投到老學(xué)到老。

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