項目貸款調查報告

時間：2020-11-22 09:09:25 調查報告我要投稿

項目貸款調查報告模板

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項目貸款調查報告模板

　　項目貸款調查報告模板1

　　一、基本情況

　　1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

　　2、成立時間：20XX年1月。

　　3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。

　　4、企業職工人數：50人。

　　5、注冊資本：1000萬元。

　　6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。

　　企業股權結構：單位：萬元股東名稱

　　上海丹菱香精香料

　　有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司，目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

　　公司銷售情況良好，20XX年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20XX年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20XX年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

　　二、經營者素質及股東背景

　　1、法定代表人劉曉東，20XX年7月生，學歷大學，職稱工程師，20XX年至20XX年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;20XX年至20XX年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理;20XX年至20XX年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20XX年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。

　　2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、pc等違法不良記錄。

　　3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

　　三、財務狀況

　　(一)經營情況調查

　　銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率，截止20XX年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。

　　1、資產負債情況

　　(1)貨幣資金362萬元。

　　(2)應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

　　(3)應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

　　(4)存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

　　(5)固定資產20XX萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

　　(6)短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36%;農行流動資金貸款940萬元，占比64%。

　　(7)應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。

　　2、權益情況

　　企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

　　3、損益情況

　　20XX年，企業實現銷售收入3422萬元，比20XX年略有下降，原因是20XX年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

　　利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售凈利潤率有所下降，原因是20XX年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

　　(二)企業第一還款來源的分析

　　企業20XX年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

　　四、貸款要素及用途說明

　　1、貸款金額800萬元整。

　　2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業20XX年信用等級為A+級，符合信用等級對利率的要求。

　　3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

　　4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20XX年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20XX年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2-3個月，公司從采購到生產成品需要2-3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60%測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

　　5、還款來源：

　　本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。

　　上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客戶資源，將在20XX年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客戶進行調研和細分，從20XX年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨，集中優勢為大中型客戶配套生產，以進一步規避市場風險，并提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20XX年的銷售客戶基本確定，銷售目標已經制定并報董事會。公司預計20XX年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20XX年目標客戶中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由于丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20XX年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30%，還款能力較強。

　　五、融資及信譽情況

　　1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

　　2、企業信用記錄情況正常。

　　借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

　　借款人股東或法定代表人(即企業實際控制人)信用記錄沒有不良記錄;

　　借款人工商信息沒有不良記錄。

　　3、企業已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。

　　六、擔保情況

　　本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20XX年信用評級為AA-級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20XX年，公司注冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產卷煙的老客戶的合作非常穩定，并通過引進國內優秀的`香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客戶的需求。

　　截止20XX年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，占比100%。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤2285萬元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

　　七、滿足分行關于存量優質小企業客戶新增保證貸款的標準情況

　　1、信用等級A+(含)級以上。

　　經對企業信用等級的評定，20XX年信用等級為A+級。

　　2、我行開戶2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

　　丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續期2年以上。20XX年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。

　　3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

　　丹菱福德從20XX年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬戶等綜合業務，并是我行財務顧問客戶。

　　4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20XX年基期AA—級，且在我行有剩余授信額度1000萬元。

　　八、總體評價和調查意見

　　1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

　　2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

　　項目貸款調查報告模板2

　　xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬元，用途為購買原材料煤炭，我部對其申請情況做了貸前調查，現將情況報告如下：

　　一、該公司基本情況。

　　該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊資本xxxxxx萬元，主要自產自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營業執照號碼為xxxxxxxxxxxx，組織機構號為xxxxxxxxxx，國稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構成情況：xxx出資xxxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxx%，xxxx限公司出資xxxx萬元，占出資比例xxx%.公司現有工人xxxx人，占地xxxx畝。在我社開立了基本存款賬戶，現有貸款余額xxxxxx萬元，貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。

　　二、經營情況。

　　xxxxxxxxxx公司是經xxx市經貿委、xxxx人民ZF同意批準的唯一一家焦炭生產企業，xxxxx年經xxx市經貿委申請進行技術改造，xxx市經貿委出文(xx經貿投[xxxxx號)，同意該公司進行技術改造，改造后達成生產機制焦xxxx萬。

　　該技改現已完工，在xxxx年xxx月份開始生產，通過xx年的生產，99-IV型焦爐生產線設備運行良好，產品質量合格，排污達到環保要求，公司經營基本正常。同時采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開發利用工程，總投資xxxx萬元，該項目現主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時將提取粗苯后的煤氣作為生產玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產配料，形成年產粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產能力，該綜合項目投產后運行較好，生產的產品銷路較好，盈利情況也較好。在主產品焦炭市場疲軟，利潤較低的情況下，從而充分利用附屬產品煤焦油和煤氣，實現公司最大化利潤。

　　三、公司現有的財務情況。

　　截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產xxxxx萬元，其中貨幣資金xxx萬元，應收票據xxx萬元，預付賬款xxxx萬元，存貨xxx萬元，應收賬款xxxx萬元，其他應收款xxx萬元，流動資產合計xxxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元，在建工程xxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元，其他應付賬款xxx萬元，流動負債合計xxxx萬元，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxx萬元，其中實收資本xxx萬元，為個人資本金，未分配利潤xxxx元。1-2月實現收入xxxx萬元，主營業務成本xxx萬元，主營業務稅金xxxx萬元，主營業務利潤xxx萬元，其他業務利潤xxxx萬元，營業費用xxxx萬元，管理費用xxx萬元，財務費用xxx萬元，營業利潤xxxx萬元，凈利潤xxx萬元。

　　(1)償債能力分析：資產負債比率xxxx%，利息保障倍數xxxx，流動比率為xxxx%，速動比率xxxx%，從以上數據分析，該公司長期償債能力較強，短期償債能力較好。

　　(2)盈利能力分析：總資產報酬率為xxxx%，凈資產收益率為xxx%，銷售利潤率為xxx%，從以上數據分析，說明該公司盈利能力一般，資產的收益較好。

　　(3)營運能力分析;總資產周轉次數xx，存貨周轉率為xxxx%，通過以上數據，該公司總體營運效益一般，資產經營效益一般，營運能力較好。

　　該公司3月末財務報表：

　　截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產xxxxxx萬元，其中貨幣資金xxxx萬元，應收票據xxxx萬元，預付賬款xxxx萬元，存貨xxxx萬元，應收賬款xxx萬元，其他應收款xxxx萬元，流動資產合計xxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元，在建工程xxxxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxxx萬元，其他應付賬款xx萬元，流動負債合計xxxxx萬元，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxxxx萬元，其中實收資本xxxxx萬元，為個人資本金，未分配利潤xxxx萬元。1-3月實現收入xxxx萬元，主營業務成本xxxx萬元，主營業務稅金xxxx萬元，主營業務利潤xxxx萬元，其他業務利潤xxxx萬元，營業費用xxxx萬元，管理費用xxxx萬元，財務費用1xxxx萬元，營業利潤xxxx萬元，凈利潤xxxx萬元。資產負債率xxxx%，流動比率為xxx%，速動比率為xxxx%。

　　四、貸款金額

　　這次向我社申請借款xxxx萬元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后，導致購買原材料資金不足，特向我社再申請借款xxxxx萬元，借款期限一年，到期用營業收入歸還。

　　五、抵押擔保情況。

　　這次在向我社申請貸款xxxx萬元的抵押物為原抵押物：設備價值xxxxx萬元，并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。

　　(1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。

　　該礦經營地址在xxxx市xxxxxxxx，負責人：xxxxx，經濟類型為集體，注冊資金xxxxx萬元，經營范圍：煤礦開采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產許可證，編號：(川)MK安許證字[200xx]5xxxxxxB，具有采礦許可證，證號：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產規模年產煤3萬噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實地調查，現有工人xxxx人，每天產煤近xxxx噸，生產經營正常，今年預計實現純利潤xxxx萬元。該礦經濟類型為集體，實際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬元購得開采權，同時投入資金xxxx萬元，已順利投產，生產經營正常，具有擔保能力。

　　(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。

　　該公司經營地址在xxxxxxxxx號，法定代表人：xxxxxxxx，注冊資本人民幣xxxxxxx萬元，主要經營超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產xxxxxxxxx萬元，其中流動資產xxxxxxx萬元，固定資產xxxxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元為銀行貸款，應付賬款xxxxxxxx萬元，應付票據xxxx萬元，其他應付款xxxx萬元，流動負債xxxx萬元，長期應付款xxx萬元，所有者權益為xxxx萬元，其中實收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，盈余公積xxx萬元，未分配利潤xxxxxx萬元。1-12月實現收入xxxxx萬元，實現利潤xxxx萬元。資產負債率為xxxx%。該公司財務狀況較好，經營正常有擔保資格和能力。

　　(3)xxxxx個人情況.

　　xxxxxxxx現年xxxx歲，身份證號為xxxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，現系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長，從事焦炭生產管理近xxxx年，具有豐富的從業經驗和管理能力，個人城實、守信，經濟條件較好，同時在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

　　(3)xxxxxx個人情況.

　　xxxxx現年xxx歲，身份證號為xxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxx路，現任xxxxxxxxxxxxx公司董事長xxxxxxxxxxxx，具有豐富的從業經驗和管理能力，個人城實、守信，經濟條件較好，具有擔保能力和資格。

　　六、風險分析：

　　(1) 該公司是一個消耗能源較大的一個公司年產20萬噸焦炭產量較小，受到國家產業政策的限制，其發展的空間和時間局限性較大。

　　(2) 該公司雖然在環境上達到當地環保部門的要求，但對當地的環境還是存在的影響。

　　(3) 該公司在近幾年經營情況較好，利潤較好，能夠按時還本付息。

　　綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現被我部評為A級企業，為保證該公司生產的順利進行，同意在 xxxx，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股，按聯社規定利率優惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請上級審批。

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