銀行調研報告范文(優選)
隨著個人的素質不斷提高，報告有著舉足輕重的地位，其在寫作上有一定的技巧。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編為大家整理的銀行調研報告范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行調研報告范文1
學院：財會金融學院
班級：金融11xx
姓名：
吳正亭
關于銀行業服務調查報告
調查方式 ： 消費者調查問卷
調查人 ：吳xx（財會金融學院 金融保險11xx班） 調查時間 ： 6月25日-7月15日 調查目的：為改善銀行服務行業
調查背景 ：中國入世后，金融市場開放以來，國內銀行面臨著激烈的競爭，雖然銀行服務比以往有了很大的提高，但是還存在廣大居民迅速增長的金融服務需求和有限的銀行服務供給能力之間的矛盾，服務水平仍存在滯后的現象。金融行業的服務質量總體還處于中等偏低水平。商業銀行作為金融服務行業，提升顧客滿意度是提高銀行核心競爭力的重要因素，而銀行的服務質量在很大程度上決定了顧客的滿意度。所以提高服務質量，成為我國商業銀行面臨的重大問題之一。
一、調查內容的分布情況
本次民意調查的內容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務質量的評價、客戶認為銀行服務業務應改進的方面等三大部分。
�。ㄒ唬�、客戶選擇的銀行
在本次民意調查中，客戶選擇光臨的銀行按照計數累計由大到小分別是中國工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反饋回來的信息來看，有30%的客戶會選擇就近的銀行進行業務辦理，也有接近32%的客戶會因為銀行的.服務態度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業務的銀行時把等待時間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來選擇銀行，這當中個人情感因素和習慣占了主導。
（二）、銀行服務質量的評價
據統計七成調查者去銀行主要辦理存取款、轉賬匯款業務，三成是辦理投資業務。而在與銀行進行交易時，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業務安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時仍會以四大國有銀行為首選。而四大國有商業銀行目前服務水平確實比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來在市場中占有著相對的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業務較多，市場競爭壓力相對較小；同時銀行一線工作人員相對少，年齡高齡化，綜合素質參差不齊，導致服務滿意度偏低；另一方面，在央行對存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務質量使顧客享受更好的服務，都要付出成本。提高服務質量所花費的成本要從銀行利潤中支出，一些銀行因種種原因在服務上投入較少，導致服務效率偏低，顧客滿意度偏低。
�。ㄈ�、銀行服務質量尚需改進的方面
通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來的問題集中體現了銀行服務所存在的問題和需要改進的方面。在這次調查中，受訪者大多數要求縮減業務辦理手續過程，他們覺得繁瑣的業務程序浪費了他們過多的時間，提高員工服務質量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現在員工客戶服務的接待和操作手續的效率，同時提供更豐富的銀行項目也不可忽視。
二、調查結論
從服務的角度來看, 我們應該從員工和顧客兩個方面的努力來提高服務質
量。顧客對服務質量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據客戶調查的分析結果, 銀行員工的專業素質、員工的響應速度、業務流程、業務權利和義務、員工態度和行為等方面應該是目前銀行改善內部服務質量的主要內容。從外部服務質量方面來看, 縮短業務時間、重視顧客要求、關注顧客意見、根據顧客要求改進服務方面應該是目前銀行需要重點改進的內容。
�。ㄒ唬﹨^域分化進行
現在一般銀行雖然進行了分區，有柜臺區、等候區、自助服務區，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應該設立相關的個人理財顧問咨詢專臺，做好顧客細分，實行差別化服務戰略，通過對不同客戶需求，進行分批分類服務，以減輕柜臺負擔，提高服務效率。另外，要大力發展ATM機的數量和分散地點，不斷完善ATM機自助渠道功能，讓自動柜員機能夠充分分擔柜臺人員對普通客戶，降低大眾客戶服務成本，達到顧客分流的目的，提高柜臺服務效率。
（二）業務分離進行
根據客戶的需求整合業務流程，規范柜員業務操作程序，應進一步整合業務處理中的同類內容和環節，最大限度地削減不必要的工作環節，避免重復勞動，提高處理速度 。分化業務流程，合理地把一個大的業務流程分成若干個小而具體的業務流程，這些經過細分的業務流程可以包含一個部門或一個團體，也可以只包含一個員工、一個環節；明確各個流程提供的產品或服務，同時也要確定測量范圍。
�。ㄈ�.效率辦事提高
等候時間過長，特別是在繁華的城市網點中，存取款速度較慢，影響存取款
的速度的原因之一就是人員素質問題，但是主管原因也不能忽略，系統在制定上實現事權分離的同時，一筆業務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
銀行調研報告范文2
今年是人民銀行“財務精細化管理年”，針對央行財務特點，從多方面推行財務精細化管理：從制度的修訂到從節約一張紙、一度電等小事做起，在差旅費的管理、固定資產的管理等方面進行精細化管理。從總行到各分支，人民銀行把財務精細化的管理貫徹執行。取得了一定的效果，同時也產生了問題。
目前人民銀行的財務指標給縣支行壓縮比往年有所下降，只夠發工資，其他支出都很有限，而當前物價上漲，在盡可量節約的情況下，一些必要的開支也在水漲船高，例如水費、電費、電話費等也占據財務指標一定的比例。
一、人民銀行財務精細化管理的方法
社會在不斷發展，競爭也在不斷加劇，精細化管理已經人民銀行生存和發展的基本條件，財務是人民銀行精細化管理的核心，因此，要加強財務精細化的管理，可提升人民銀行競爭力的必要途徑。
人民銀行各領導干部正確地把握財務精細化管理的概念，提高市場應變能力，規劃好每一分錢、用好每一分錢、賺到可以賺到的每一分錢。在財務精細化管理中，首先是全面管理的概念。財務精細化管理體現在人民銀行的各個方面，在資產、財務、成本、收入等方面體現精細化，改進財務管理，實行全賬戶核批分行費用指標的預算管理模式，開展縣支行費用報賬制試點。對中心支行以上的機構實行財權與事權相分離的管理辦法，集中財務核算，加強費用支出的控制和監督。
實行會計集中核算。改變原來分散核算的方式，運用網絡技術在137個地市中心支行推廣運行會計核算“四集中”系統。積極配合支付系統建設，研究開發中央銀行會計集中核算系統。
完善會計規章制度。制訂適用于各銀行機構的《銀行會計基本規范指導意見》、《銀行會計檔案管理辦法》，以及《中國人民銀行會計事后監督辦法》等內部會計規章制度。
第二其次全員管理的概念。精細化應體現在每個財務工作者的日常工作中，并依靠全體員工的參與來組織、實施人民銀行的財務活動，其中涉及崗位職能的定量化、工作流程的標準化以及工作效果的最佳化。為推進增收節支工作，人民銀行制定了成本控制的'制度，如水電、物業、車輛、招待、會議等費用的管理辦法，開展節能節支活動，把節約意識教育貫穿于職工思想教育的全過程，在全局樹立了人人崇尚節約、人人做到節約的良好氛圍。同時，優化人力資源配置，確保營銷人員、二類網點人員，嚴格控制管理人員，嚴格控制內部處理、輔助崗位人員，實行飽和工時管理。
第三是過程管理的概念�！熬殹眱蓚�字體現在財務管理的各個環節之中，每一個環節都不能松懈、疏忽，應該做到環環緊扣、道道把關。人民銀行嚴格地執行成本預算管理，并建立了成本費用的日常監控機制，對各單位成本費用實行動態管理，一旦發現異常即下發支出預警通知單。
二、人民銀行財務精細化管理的效果
首先全面地提升了管理和質量，在服務質量、工作流程、資金安排上，都有據可循，完善了管理中的許多細節，在財務管理上，對資金的規劃、使用和運用上，都有了合理地安排，健全了財務制度，對于財務隊伍的建設在某種程度上也提高了素質建設，分期舉辦的中心支行以上機構主管會計行長培訓班和中心支行會計業務骨干培訓班及會計管理人員參加的“中央銀行會計與風險管理”研討班，使會計管理人員的整體素質有所提高。
三、人民銀行財務精細化管理中存在的問題及建議
1存在的問題
還沒有建立相關的部門對預算和支出進行標準的預算定額，專項資金使用項目還沒有完整的評估機制，人民銀行集中收付的部門預算不夠明晰，因為財務精細化管理受環境的制約及人為的因素，在全過程中會出現控制不嚴、制度執行不嚴的情況，受原有思想的影響，態度上不認真。還有，人民銀行總行給縣支行財務指標壓縮較往年有所下降，把給的款項僅夠工資的發放，其他方面的支出就變得很有限，例如水費、電費和電話費因物價上漲而水漲船高，這樣就所剩無幾。
2建議
完善制度，加強監督，進一步提高會計基礎工作水平。要把會計工作作為加強縣支行建設、推動全轄整體工作上臺階的重要著力點，列入重要議事議程。要整合會計、國庫、事后監督、營業等部門的監督檢查資源，按照統一標準開展會計監督檢查，做到檢查信息共享、檢查資源共用。要繼續推進會計人員的橫向與縱向交流，促進縣支行會計管理水平共同提高。轉變觀念，提高認識，進一步促進財務管理科學化、精細化、規范化。要把預算編制好、分配好、執行好。要樹立過緊日子的思想，做好“節流”和“挖潛”的文章。要鞏固專項治理成果，建立健全防治“小金庫”長效機制。加強管理，規范行為，進一步履行好會計財務各項工作職責。要以工程建設領域突出問題專項治理為契機，認真落實基建管理責任制，加大項目監督管理力度。要推廣固定資產管理系統（網絡版），加強固定資產管理，提高固定資產使用效益。要規范集中采購行為，提高集中采購透明度。
倡導持之以恒，反對虎頭蛇尾，前功盡棄；貴在落實，反對搞花架子，要反復研究，不斷改進，逐步深入；求真務實，反對弄虛作假，否則只能是自欺欺人，釀成苦果。
3結語
人民銀行財務實行精細化管理對于人民銀行來說，是一件舉足輕重的大事，從小處節約，反映了人民銀行的從業態度，是一種保持認真負責、追求精益求精的管理態度，是建立在常規管理的基礎上，并將常規管理引向深入的一種管理思維，是一種以最大限度地減少管理所占用的資源和降低管理成本為主要目標的管理方式�？梢哉f，精細化管理是社會分工的精細化對現代管理的必然要求。
銀行調研報告范文3
我行于年成立了事后監督中心。自事后監督中心成立以來，不但在控制資金風險、促進會計核算業務和業務辦理流程上發揮了重要作用，同時對于銀行事后監督數據轉化利用方面充分發揮了事后監督中心的有效職能。
一、事后監督中心成立以來的情況和取得的工作效果
事后監督中心成立以來，工作重點放在了憑證糾錯上，經過一段時間的工作，差錯率明顯降低，經我行調查數據顯示：年以前，我行事后監督中心尚未成立，自年——年一年間，前臺業務差錯中篩選出16種不同類型，涉及個人業務、支票業務、銀行匯票業務、貸款業務等共筆典型差錯。從年事后監督中心成立以后，隨著監督力度不斷加大，監督程序不斷規范和監督領域的不斷延伸，在20xx年至20xx年的前臺業務差錯中篩選出同樣的16種不同類型，也是涉及個人業務、支票業務、銀行匯票業務、貸款業務等共285筆典型差錯，差錯率較年同比減少了%，由以上數據比對不難看出，我行事后監督中心的實際作用和工作效果明顯顯現。
成立事后監督中心之初，我們只是對銀行內部會計核算業務和業務辦理程序、業務執行情況進行監督管理，但一些工作薄弱環節上經常會出現屢查屢犯的現象。為了避免這種現象，我們認真分析了問題原因，找出了問題癥結：主要原因是工作人員對于本職業務的熟練度不夠，即使認識到工作失誤，但由于倚重于經驗性和習慣性做法，導致在審核憑證和辦理業務上的慣性錯誤。認識到這點后，我們事后監督中心一方面在事后監督上加大工作力度，另一方面通過在監督管理中發現銀行內部會計核算業務和業務辦理程序以及業務執行情況等項工作上存在的欠缺和不足，進而針對不足對癥下藥，通過對銀行事后監督數據的有效轉化和充分利用，來提高工作人員的思想認識、提高工作人員的業務素質、提高工作人員的辦公能力。進而促進銀行內部會計核算業務和業務辦理程序以及業務執行情況的科學化、準確化、真實化水平。
二、我行對加強事后監督數據轉化利用的主要做法
為實現監督資源的轉化利用，我行事后監督中心根據日常監督數據，積極整合監督資源，從涉及個人業務、支票業務、銀行匯票業務、貸款業務等方面的典型差錯進行篩選，作為總行員工等級考核中憑證糾錯技能考試題庫。
一是合理確定培訓內容，有針對性的進行培訓。對于監督檢查出來個人開戶、續存、支取、卡，折轉賬、跨行轉賬和單位繳現、手機空中充值以及單位取現等差錯率較高的業務類型，經常出現的未摘錄存款人有效證件或摘錄錯誤、未加蓋清訖章、轉賬業務客戶欄未填寫、未經客戶簽名、記帳戶名與現金繳款單戶名不一致、現金繳款單大寫金額錯、現金繳款單大小寫金額不一致、現金繳款單繳款戶名賬號未填寫、現金繳款單金額更改、記賬賬號與客戶填寫繳款賬號不一致、現金繳款單小寫金額未填寫、未蓋清訖章等方面的業務辦理錯誤，有針對性地進行強化培訓，逐步提高職工辦理業務的熟練程度。自事后監督中心成立以來，共組織員工針對性地開展專業培訓次，共培訓人次。
二是合理確定重點內容，有針對性的進行指導。憑證糾錯是業務辦理的重要環節，也是保證業務辦理程序真實性、準確性的重要程序。是憑借員工自身業務素質，找出電子影像憑證上不符合法律法規、規章制度、操作規程等規定的錯誤要素，并按照正確業務操作作出正確回答的一項業務技能測試。為不斷提高我行會計核算質量，保證準確無誤進行操作，事后監督中心對員工進行了經常性地憑證糾錯指導和練習，從而有效促進了事后監督成果的轉化利用。
三是合理分析薄弱環節，有針對性的進行監督。按照風險排查方案等上級精神，事后監督中心對于重要空白憑證管理、大額授權、抹賬、掛失等特殊業務和薄弱環節上加大監督力度，將風險隱患控制在最低。以《會計基礎工作規范》為中心，有針對性地開展監督檢查和事后監督數據的有效轉化和充分利用工作，及時將出現的差錯反饋給業務辦理部門，進行及時糾錯和整改落實，從而保證了工作的有序開展。
四是合理修訂實施細則，有針對性的進行管理。強化執行，完善各項制度，及時修訂并印發了適應新體制要求的'各項會計出納崗位細則、管理制度和工作流程，使制度的指導性和實用性大大增強，通過制度約束進一步提高業務辦理人員的思想意識和服務意識，形成錯差考核的長效機制。將業務錯差率作為職工作業績考核的重要指標，從制度上不斷規范業務辦理行為，充分發揮事后監督數據轉化利用的能動作用。
三、我行事后監督數據轉化利用的主要成績
經過事后監督中心堅持不懈的努力，事后監督數據轉化利用工作取得了明顯效果，主要表現在：一是員工糾錯意識明顯增強。將職工的差錯率作為考核內容納入到員工績效考核中，與效益獎金直接掛鉤，這樣就直接關系到了員工的經濟收益，從而極大促進了職工工作的積極性和主動性，員工的工作態度更加認真，敬業精神明顯增強，能夠積極主動認真校對每一項憑證，做好每一項業務。
二員工整體素質明顯提高。在事后監督中心的組織下和員工的積極配合下，有針對性地開展各類培訓活動，使員工對本職業務能夠做到熟練掌握，并充分利用業余休息時間進行補課充電，本著應知應會和缺什么補什么的原則，學習內容不但涵蓋了基本專業知識和操作技能，同時包括各專業核算、管理等方面的規定制度和業務操作流程、金融法律法規等，進行全面系統和經常性學習，全方位提高自身的綜合素質，同時職工的協調配合能力也有了大幅提高，進而提高了整體工作素質。
三是業務差錯率明顯降低。自事后監督中心成立以來，我行不斷加大事后監督檢查力度，開展多種形式的監督檢查活動，從提高職工的糾錯意識、加強職工的專業培訓、規范各項監督制度，有效實現了事后監督數據轉化利用，從而充分發揮了事后監督中心的職能作用，全行差錯率成逐年下降趨勢。據統計數據顯示，我行年共查出業務差錯起，年共查出業務差錯起，年共查出業務差錯起，年共查出業務差錯起，四年來每年差錯率最少降低%，最多降低達個百分點。
四是內部工作效率明顯提升。隨著職工業務能力的不斷曾強和差錯率的極大降低，修改和返工的情況逐年減少，這樣就極大節約了辦公資源，明顯提高了辦公效率，以前需要時間辦結的業務，現在僅用時間就徹底辦結。工作效率的提升為我行的業務范圍不斷拓展提供了內因保障，同時樹立了我行良好的工作形象和行業信譽，為進一步拓展業務渠道夯實了基礎、提供了條件。
四、事后監督數據轉化利用工作存在的不足
事后監督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防線，實現事后監督數據的合理轉化利用是加強事后監督工作的有效形式和直接方法。事后監督數據的合理轉化利用是一個“防患于未然”的環節，是有效避免差錯的最直接、最有效的工作措施，就目前工作狀況看，在事后監督工作上尚未達到規范科學的效果，那么數據利用和轉化上自然存在著一些不足，主要表現在：一是思想認識不足。大多片面依賴于事后監督中心的監督工作，往往是在“亡羊”后開始“補牢”，這樣大大增加了工作程序的繁瑣程度，無疑會對辦公資源和人力資源造成極大的浪費。
二是重視程度不夠，在辦理業務上出現差錯后，經監督中心檢查發現，并針對性地進行業務培訓時，部分員工認為培訓內容已經掌握，沒必要花費時間進行學習和研究，但在實踐操作中又會反復出錯，這主要原因在于學習態度不端正，學習積極性和主動性不夠高，對于專業知識掌握上似是而非、模糊不清。
三是培訓力度不夠。由于工作人員時間所限，很難抽出業余時間來進行專業知識的集中系統培訓，這為事后監督數據的利用和轉化工作造成了很大困難。不能夠及時將監督數據做好充分的利用和轉化，導致事后監督工作的即時性不強。
五、對于事后監督數據轉化利用工作的建議
實現事后監督數據轉化利用是促進金融行業有序發展的保證，其作用是毋庸置疑的，如何加強事后監督數據轉化利用工作，是金融行業管理亟待解決的問題。要不斷加強和提高事后監督數據轉化利用工作水平，就必須從以下幾方面作出努力和嘗試。
一是要提高人員素質。首先要提高銀行廣大職工的工作意識、工作能力和協調配合能力。打造一支素質過硬、業務精良的員工隊伍，在切實履行職責的基礎上不斷改善知識結構，有效避免差錯或將差錯率降至最低限度。其次是提高事后監督工作人員的工作能力和預防能力，事后監督人員素質的高低，對事后監督工作的質量起著決定性的作用。因此，必須把提高監督人員素質作為內部管理工作的重點抓緊、抓好，不但要切實提高監督隊伍的素質和能力，還要不斷提高事后監督數據轉化和利用能力，使之真正適應監督會計核算業務新政策的變化和要求，要選配專業能力強、工作責任心強、政治品行強的人員充實到事后監督管理工作的隊伍中來，保持監督隊伍的穩定性，在加強監督管理的同時積極開展監督數據轉化利用工作，將防控關口前移，盡量做到防患于未然。
二是要配備先進設施。將信息技術不斷引入并廣泛應用到行業事后監督系統中來，加強對會計核算和各種業務流程的監管防控力度，建立起一套科學完善的操作風險防控體系。采用集中式監督模式，應用OCR光學字符識別技術，通過開發應用事后監督系統，及時完善票據識別系統數據的更新使用，充分發揮高科技對于銀行業的監督管理作用，由人防向技防轉變，及時準確發現業務辦理過程中發生的差錯，實現事后監督數據的真實性和有效性，由事后監督向事中、事前監控轉移。有針對性地確定培訓內容，對職工進行培訓，有針對性地增強專業知識和業務能力的強化提高。
三是要加強制度約束。將事后監督數據的利用和轉化形成制度，以硬性指標進行貫徹落實，在發生差錯達到規定限額后，必須啟動數據轉化利用程序，強制性進行業務培訓和考核，嚴格執行培訓考核程序，真正使工作人員達到熟練掌握相關業務，同時提高部門的重視力度的有效監督目的。
一方面，建立健全事后監督數據轉化和利用的各項制度辦法和措施，明確轉化利用職責、落實轉化利用責任，明確轉化利用的方式方法和程序步驟。
另一方面，提高員工對轉化利用制度的執行力，保證制度嚴格執行。使事后監督管理數據真正轉化和利用到實踐操作上來，為抵御各項金融風險，保證行業的順利發展構筑一道嚴密的“防火墻”。
銀行調研報告范文4
�。ㄒ唬┳杂X服務國家經濟發展大局，以改革創新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發展觀，建行認識到，科學發展觀第一要義是發展，具體到國有控股商業銀行，就是通過不斷改革創新，持續增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業健康發展。11月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅后兩個月就新增貸款1555億元，體現了黨中央、國務院出手快、出拳重的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發揮傳統優勢，大膽創新探索，采取了全面的服務措施。
�。�1）積極主動地為基礎設施項目和重點企業提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業做好相關規劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業籌資成本，改善財務效益。通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業融資20xx億元，比上年增加近900億元。前9個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%
�。�2）努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩居同業前列；個人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過40%，有力促進了居民消費。
（3）積極探索解決中小企業融資難的新方法新手段。建立了120多家小企業信貸工廠，組建專門團隊，實行標準化、流程化作業。結合小企業電子商務特點，在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網上信貸，累計為XX多個客戶發放48億元貸款。為小企業推出循環額度貸款、小額無抵押貸款，聯貸聯保貸款等系列產品，近三年中小企業貸款平均增幅20%以上，中小企業客戶已占公司類客戶的85%，中小企業授信余額占全部公司客戶的40%左右。
�。�4）切實改善農村、農業金融服務�？偨Y新疆分行小額農戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農業大省，當年發放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來三年村鎮銀行達到100家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%
（5）破解出口加工企業產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區外向型企業能夠生產全球一流的`消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了內貿通系列產品，累計向出口企業授信200多億元，幫助一批加工出口企業走入廣闊的國內市場，實現了多方共贏。
（6）幫助企業兼并、轉型升級。目前，已發放并購貸款超過百億元，不論在貸款筆數還是貸款總量上，都居國內同業首位。
（7）努力滿足保民生的多重金融服務需要。專門推出面向教育、醫療、社保、環保領域的民本通達系列產品。9月末民生領域貸款余額1851億元，同比增長611億元，高于貸款平均增速19.52個百分點。
�。�8）以金融創新推動文化創意產業發展。國內文化產業市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業廣辟發債等融資渠道，向文化產業客戶提供擔保249億元。成立了文化產業基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業集團籌備發起文化產業基金。
�。ǘ﹫猿址e極審慎經營方針，不斷強健風險管理
20xx年初建行確定了積極審慎的經營方針。所謂積極，就是根據形勢變化，及時調整政策，想客戶所想，急客戶所急，創新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風險管理作為永恒的主題，堅持了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵的風險理念，把握合規底線，避免出現一哄而起和蘿卜快了不洗泥。
反復提示各分支機構要堅持有效發展，不盲目爭奪市場第一。總行為此還調整了業績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場占比，避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時點現象。以來新增貸款由前幾年的第一、二名變為第四名，市場占比下降2個百分點，增速比同業平均慢5.37個百分點。監管部門對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定。
銀行調研報告范文5
商業銀行的中間業務是一種廣泛的金融服務，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務并收取手續費的業務。其主要包括結算業務、租賃業務、信托業務、代理業務、信用卡業務、代保管業務及咨詢業務等，中間業務以其獨有的成本低、風險小、利潤高等特點，越來越受到銀行的青睞，中間業務與資產業務、負債業務共同構成了現代商業銀行業務的三大支柱。目前，商業銀行已經由爭奪以存貸款業務為特征的傳統業務領域轉向爭奪以中間業務為特征的現代業務領域。
一、商業銀行發展中間業務的必要性
（一）有利于商業銀行擺脫經營困境，提高盈利能力
我國已建立起了一個以四大國有商業銀行為主體，以10余家新興股份制商業銀行和近100家城市商業銀行為兩翼的現代商業銀行體系，業內競爭日趨激烈，且20世紀90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，同時，銀行負債成本居高不下，資產質量下降，銀行授信風險普遍增加，銀行經營面臨較大困難。因此，商業銀行必須在注重傳統資產負債表內業務的同時，盡快發展中間業務，以求在努力減少經營風險的同時，尋找銀行利潤新的增長點，從而減低經營風險，提高贏利能力。
（二）有利于加快與國際接軌的步伐，參與國際競爭
隨著我國加入wto，實力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競爭。短期內中資銀行傳統存貸業務不會受到太大沖擊，所以競爭的重點就落在了風險小收益高的中間業務上。外資銀行中間業務起步早，服務品種和經營管理的能力已相對成熟，它必將通過提供多樣化的中間業務服務，來爭取穩定的客戶，促進其傳統資產負債業務的發展，并從中贏得巨大利潤。我國商業銀行中間業務發展緩慢、種類少、服務面窄、市場占有量小、收益比重低，與發達國家商業銀行存在較大差距。因此，隨著金融業開放步伐的加快，能否在中間業務激烈競爭中占有一席之地，關系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發展。
（三）有利于化解風險，提高銀行市場形象
隨著金融業競爭的不斷加劇，商業銀行的單一業務結構使得獲利能力降低，銀行經營風險也不斷增加。而中間業務主要利用銀行現有技術、裝備、人員、網點和信息開展各種業務，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見效快、風險小、收益高的特點，與一般的資產負債業務相比，其風險系數要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發展中間業務。同時，中間業務的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務，這不僅是其實力的象征，也是其服務社會的體現。隨著服務結構的改善和服務范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場形象，取得廣大客戶的信任。
（四）有利于滿足中小企業和居民的投資需求，促進經濟發展
我國經濟的高速增長與結構調整及進出口貿易迅猛發展，帶來社會資金流速的加快和流量的增加，為我國商業銀行發展中間業務創造了條件；同時，隨著中小企業和私營企業的發展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對諸如投資理財、信息咨詢、財務顧問等方面的需求，為股份制商業銀行的發展中間業務提供了基礎。所以，充分發展這些中間業務有利于滿足中小企業和居民的投資需求，促進經濟、國際貿易的進一步發展。
二、商業銀行中間業務的發展現狀
（一）中間業務開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業務是一項范圍廣、跨度大的系統化服務項目。目前，我國商業銀行中間業務大多是起步較早、操作簡單、科技含量低的傳統品種，如結算、一般性代理、信用卡業務等。對中間業務缺乏內涵式開拓，即較少開拓經營深度，提高經營要素的質量，銀行很少能利用其經濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。
20__年包頭轄區商業銀行中間業務量 （萬元）
國內支付結算業務
國際支付結算業務（外匯）
銀行卡
業務
代理
業務
擔保及
承諾業務
交易類
業務
（外匯）
托管
業務
其他
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
從表中可以看出，包頭轄區各金融機構開展的中間業務主要有：國內支付業務結算、銀行卡業務、代理業務，這三項業務收入占全部中間業務收入的80%--90%左右；而國際支付結算業務、擔保及承諾業務及交易類業務、托管業務等收入僅占全部代理業務收入的8%--10%左右，傳統的中間業務品種仍占主要地位。
�。ǘ┲虚g業務定價政策不完善。人民銀行及有關部門未對中間業務收費標準進行系統、明確的規范，對中間業務的收費行為缺乏統一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規范，規定不具體，太籠統，可操作性差；另一方面，商業銀行對中間業務沒有自主定價權，沒有形成市場定價機制。
�。ㄈ┲虚g業務發展效益低下，缺乏積極發展的意識。中間業務是以為社會提供各類金融服務并收取一定手續費為目的的金融服務業務，但由于受傳統銀行經營觀念的束縛及客戶金融意識較弱等原因的影響，對中間業務沒有合理的定位和規定，缺乏足夠的認識。加之廣大客戶對銀行收取手續費缺乏認識，大部分中間業務成為銀行的無償服務，不講價格，不計成本，致使銀行信用價值扭曲錯位。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業務的應得收入流失，不能產生效益，挫傷各銀行開辦中間業務的積極性。以包商銀行為例：20__年建設銀行包頭分行中間業務收入占全年業務收入的9.8%，包商銀行中間業務收入僅占全年業務收入的3%。
�。ㄋ模┤狈﹂_展中間業務的專業人才、復合型人才，且無人才培育和管理的專門機構。中間業務是商業銀行的知識密集型產業，具有集人才、技術、網絡和信息于一體的特征，是金融業的高技術產業。它需要一大批既懂專業知識，又懂經營管理的復合型人才。我國商業銀行上述人才普遍缺乏，也沒有專門的人才培育機構。
（五）經營觀念陳舊，市場營銷手段落后。長期以來，我國商業銀行將中間業務作為拓展低成本存款的手段來看待，中間業務無論在業務品種的開發還是市場營銷管理方面，均缺乏總體的經營發展目標和規劃。體現在銀行一些中間業務的開展方面，有的是被動發展，有些則是國家
行政指令和政策傾斜的產物，如代理國債、政策性銀行業務等。沒有把中間業務作為利潤的增長點來看待。因此，對中間業務的.市場宣傳和營銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業務客戶不了解，另一方面客戶需要的產品銀行又不能提供，限制了中間業務的發展。
�。┻\作不規范，缺乏完整系統的科學管理。目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發、運作進行系統管理，缺乏長遠規劃、協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限于下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織，提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，常常使基層行在中間業務市場開拓中處于被動局面。此外，中間業務的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業務管理工作分別由不同的部門完成。這種分散化的管理，而且各個部門往往是采取不同的經營管理方法，采取不同的考核目標和激勵措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規模效應，整體推進中間業務的發展。
三、加快中間業務發展的對策
�。ㄒ唬﹥灮瞬沤Y構。人才是競爭的核心與關鍵，中間業務面臨著國內外各商業銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰。首先，商業銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業務人員的知識全面化、科學化、精通化。加強對現有員工進行在崗教育培訓，提高業務素質，培養和造就一批專業型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進人、用人和責任機制，最大限度地調動和發揮員工積極性和能動性。
�。ǘ淞⑿б嬗^念。商業銀行要做到以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業務的運作程序和管理考核制度，充分發揮各部門的職能作用。要把目光緊盯市場，推行和強化營銷，為大力發展中間業務夯實現有的市場基礎。要摒棄過去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發展的粗放型經營觀念，在注重外延合理擴張的同時，更要注重內涵的有效發展。使投入、規模、質量這些綜合指標切實與自身整體效益緊密掛起鉤來，以確立合乎現代商業銀行中間業務發展的路子和模式。
�。ㄈ┘訌姳O管，鼓勵和支持銀行開展中間業務。中間業務的快速發展，已給監管帶來了新的課題和挑戰。銀行監管部門必須加強監管的主動性，把商業銀行中間業務的開展與加強監管有機地結合起來，加強統籌研究，減少無序競爭，引導各商業銀行的中間業務良性發展，達到有效化解各種風險的目的。
�。ㄋ模┮幏躲y行內部管理，優化中間業務管理部門。各商業銀行應根據實際情況，對現有中間業務管理部門進行整合與再造，建立專門機構對中間業務進行集中管理，統一負責制定中間業務的管理制度、辦法和操作規程，負責全行中間業務品種的研究、開發、設計和推廣，對中間業務進行日常的管理與協調，保障中間業務穩步健康的發展。
�。ㄎ澹┏闪⒅虚g業務管理、決策機構，要按市場導向重新考慮內部職能機構的設置，從上到下建立獨立的中間業務管理組織機構，打破以存貸款為中心，以產品來設置職能部門的舊框架，并且根據自身發展實際，負責全行的發展戰略經營規劃，制訂明確的中間業務發展規劃，定期督導、考核、獎懲中間業務的經營狀況，協調各部門關系，搞好市場調查，積極為推行。
（六）加快產品創新，嚴密防范銀行風險。國內銀行要在競爭中求生存，求發展，就必須加大新產品的研發力度。要以市場為導向，突破傳統業務的經營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發展趨勢，積極研發新的中間業務產品。要以防范風險為前提，堅持區別對待、強化內控、充分披露的原則，將中間業務納入銀行整體風險管理體系。對信用風險，應建立科學有效的評級體系，銀行在發展中間業務的過程中，應充分考慮自己對各類風險的承受能力、控制能力和資本實力，真正做到通過發展中間業務實現收益的最大化，避免心中無數，盲目跟風，違背發展初衷
銀行調研報告范文6
一、 受信申請人基本情況
1、
2、
3、 受信申請人概況 受信申請人資本構成、重要股東及對外投資 受信申請人股權架構和主要管理者簡介
二、 受信申請人所在行業及市場狀況簡要分析
三、 受信申請人經營情況
1、 主要經營業務范圍、經營歷史、產品市場份額、競爭優勢及未來發展目標 2、 主要原材料和產品基本信息
3、 要產品所用主要原材料、零部件的主要供應商情況
4、 各主要產品的主要銷售客戶情況
四、 受信申請人財務狀況
1、 資產負債表
2、 損益表
3、 現金流量表
4、 財務數據分析
5、 目前授信申請人對外擔保狀況
五、 受信申請人資信情況
1、申請人與我行的`合作歷史及資信狀況
2、申請人目前在他行的授信情況
3、貸款卡查詢記錄
六、授信方案分析
1、本次授信方案及授信用途
2、還款來源充足性及可靠性分析
七、抵質押物分析
1、抵質押物概況
2、抵押物、質押物現狀及變現能力分析：
八、結論和建議
1、授信主要風險點分析及相應的管理和控制措施
2、結論和建議：
銀行調研報告范文7
流動性風險是商業銀行經營過程中最主要的風險之一,在商業銀行經營過程中，流動性風險是一直存在的。流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現流動性風險，就可能失去許多潛在的盈利機會，并且流動性風險具有聯動效應，一旦流動性風險進一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發擠兌風波，最終導致銀行破產。流動性風險問題解決不好，不僅可能導致商業銀行的破產清算，而且可能導致金融危機甚至整個國民經濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動性風險已成為商業銀行風險管理的核心內容之一。
一、商業銀行流動性風險的成因及管理的基本內容
引起商業銀行流動性風險的因素眾多，包括銀行資產與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動、經濟周期的影響、利率變動、中央銀行貨幣政策變動、以及其他突發性因素等等。商業銀行的任何一項經營活動不善都有可能最終導致流動性風險。但是，從商業銀行經營管理的特點和各因素的可控性來分析，資產負債結構不匹配是導致流動性風險的最主要最直接因素。因此，商業銀行流動性風險管理的實質就是通過對其資產和負債流動性的有效管理，促進其資產負債結構的合理配置，最終將流動性風險控制在可以承受的范圍內。因而，有效地度量和分析銀行的流動性并保持資產、負債和表外業務的潛在流動性以及設法及時獲得流動性是商業銀行管理流動性風險的基本內容。
二、商業銀行流動性風險管理中存在的問題
�。ㄒ唬┝鲃有燥L險管理意識淡薄。長期以來，國有商業銀行承擔著促進經濟增長的宏觀功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯系在一起，認為政府會承擔銀行的一切風險，銀行不會倒閉，也不會發生流動性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業銀行無流動性危機之憂的第二大原因。由于商業銀行對流動性風險認識不足，風險管理還主要集中在信貸風險上，缺乏流動性風險自我控制的主動性和自覺性。
對下級銀行資金需求的主動性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場交易、進行同業資金拆借，以便滿足下級行當日或未來較短時間內用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動地接受下級銀行資金余缺的現實，并被動地做出反應，而沒有對下級銀行凈融資需求進行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動性管理。
（三）流動性管理指標體系有局限性。目前商業銀行資產負債比例管理中，流動性評價指標主要是備付金比例、資產流動性比例和中長期貸款比例。這些指標內容比較單薄，并不能全面反映銀行資產的流動性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實際去套用、追求這幾項流動性指標,扭曲了流動性管理的本質。
�。ㄋ模┥虡I銀行流動性管理缺位，流動性管理發展存在諸多制約因素。銀行是高負債運作的特殊企業，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產具有較強的流動性，流動性管理也就成為銀行經營管理的首要任務和核心目標。流動性管理具有內生性，流動性管理的主體是商業銀行，而非中央銀行，它產生于商業銀行業務活動的內在要求。我國的流動性管理表現出以中央銀行監管為主的外生性特點。中央銀行的流動性監管與商業銀行自身的流動性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的`流動性管理體制，以固定不變的流動性比例作為常規的監管方式，過分強調中央銀行的監管，忽視了流動性管理的內生性，嚴格意義上的流動性管理在我國仍然處于缺位狀態。
（五）以四大國有銀行為代表的我國銀行體系存在許多流動性隱患。一是資產負債結構不合理，我國商業銀行資產負債比率一直居高不下，超負荷經營；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業銀行的流動性風險，該指標存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度；三是中長期貸款比重過高，并且繼續增加趨勢明顯，資金使用日益長期化；四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來源日益短期化；五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質量較差，管理水平有待提高。
三、商業銀行防范和化解流動性風險的建議
�。ㄒ唬┤鎸嵤┵Y產負債管理。流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。一是加強各級商業銀行法人體制，強化經營系統調控功能；可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內部控制體系，規范各級銀行的經營行為；建立應對流動性風險的內部決策控制、實施控制、事后監控和預警機制。二是建立高效、科學的系統內資金調控反饋機制，管理行及時根據各分支機構資金頭寸情況，進行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。三是實現各商業銀行資金的優化配置。通過強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實現資金在全系統的優化配置，以增強系統內資金的效益性和流動性。
（二）通過創新降低流動性風險。一是負債業務的創新，重點是通過主動型負債，增強負債的流動性。二是資產業務的創新，包括在逐步增加優質信貸資產比重的同時減少信貸資產總量占比，開展低風險的中、短期投資業務等。三是中間業務的創新，通過提高商業銀行的化水平，完善其服務功能，大力開辦各種委托代理和中間服務業務，提高資產負債的總體流動性水平。
�。ㄈ┙①Y金合作救助機制。一是總行（分行）資金救助機制。二是當地央行資金救助機制。三是同業資金救助機制，總行應允許二級分行與當地國有商業銀行建立資金救助合作關系，在特定的條件下允許二級分行向當地國有商業銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。
�。ㄋ模﹥灮Y產配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應提高資金運營水平，合理配置中長期貸款在銀行資產中的比重，有效防范資產的流動性風險，并要鼓勵金融創新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產品及水平，借以降低信貸資產比率，優化銀行資產配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機制，繼續完善審貸、放貸、貸后管理等業務流程，實行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的內審機構，并嚴格遵守相關規定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環。
�。ㄎ澹┰鰪婏L險管理的意識。風險管理是銀行經營的一個永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業銀行應加強風險防范教育，強化銀行的風險意識，時刻敲響風險的警鐘，牢固樹立風險第一的思想，增強憂患意識，在經營中力求穩健，正確處理好安全性、流動性和盈利性的關系。在確保資金安全和正常流動的前提下，實現銀行的盈利。由于流動性風險是銀行其他風險的集中和最終表現, 危害甚大，銀行應對此有充分的認識和警覺, 主動采取措施控制流動性風險。
�。┙⒁幠＿m當的多層次流動性儲備，實現流動性與效益性的協調管理。一是面對銀行間同業融資利率持續走低的局面，進一步加強市場營銷，通過擴大同業融資規模，提高資金運作收益。二是在債券市場收益率持續下降，長期利率風險凸顯的情況下，為了積極防范利率風險，同時又能夠消化更多的資金，要及時調整債券投資策略，合理安排債券投資期限結構，加大中、短期央行票據的投資力度。
（七）構建合理的流動性風險監管體系。國家貨幣當局應該根據商業銀行的經營管理和市場狀況，制定出科學合理的流動性監控指標體系，包括存款準備金率、不良貸款比率、流動資產比率、中長期貸款比率、行業貸款集中度等指標、并分別對不同的銀行采取不同的要求。抑制經濟過熱帶來的行業盲目擴張，以降低商業銀行貸款的呆壞賬風險，同時避免經濟出現緊縮，使商業銀行的經營呈現良性互動的局面。
銀行調研報告范文8
隨著我國金融體制改革的不斷深化，特別是加入WTO以后，我國中央銀行會計工作面臨著嚴峻的挑戰，給中央銀行會計工作的職能也提出了新的更高要求，這就是中央銀行會計部門要從自身單純的內部核算向會計監管的深層次方向發展，要樹立全新的會計監管理念和思想。強化基層中央銀行會計監管職能，對于保障金融機構會計信息的真實完整，防范和化解金融風險，確保金融機構財產和資金的安全具有重要的作用。但是在基層中央銀行會計監管中目前存在著一些問題，一定程度上影響了中央銀行會計監管工作的正常進行。
一、基層人民銀行會計監管中存在的主要問題有：
1、基層人民銀行會計監管制度不完善，會計監管機制沒有真正建立。會計監管是中央銀行會計部門一項非常重要的工作，但由于受重核算，輕監管的觀念的影響和束縛，會計管理機制沒有跟上會計工作發展的步伐和要求，造成會計監管約束機制不完善，會計監管的任務，目標和制度不明確，沒有一個獨立的會計監管機構，監管人員崗位設置不合理，各項會計管理法規不健全，監管的對象、范圍、權限以及標準缺乏科學、系統的制度規定。會計監管的操作性規程、日常性的檢查、非現場監管以及各項監管報告制度沒有真正完善地建立起來，從而會計監管往往流于形式。
2、金融機構會計科目與會計報表編制方法不統一，給中央銀行會計監管工作造成一定難度。會計科目是各家銀行信息來源的主要反映，是其業務活動根據資金性質、核算內容等來進行分類的，然而由于目前沒有統一的會計科目編制規定，各銀行機構中同一科目在不同的金融機構報表中代表的科目代號不一樣。而同一科目代號，在不同的機構中代表的資金性質也不同。另外各家銀行會計報表的編制方法也不統一，有的是按科目大小號排列，有的是按資金性質來進行分類編制，這樣就給中央銀行會計監管工作帶來很大的困難。
3、基層人民銀行會計監管缺乏應有的力度。目前基層人民銀行會計監管工作常常處于被動狀態，往往只是應付上級行布置的檢查任務而已，檢查的次數少，缺乏力度，沒有真正起到監管的作用，而且在實際工作中，缺少會計監管的主動性和針對性。由于會計監管沒有統一的監管措施和方法，使一些銀行長期存在的會計違規違紀現象，不能得到根本的解決，從而失去了中央銀行會計監管的應有作用。
4、基層人民銀行會計監管職責不明確，監管方式和手段落后，不適應形勢發展的需要。目前基層人民銀行會計監督管理的目標和職責沒有一個完整的制度性規定，也沒有一個適應不同層次的規范化會計監管內容，/文秘站－您的專屬秘書，中國最強免費！/由于缺乏可操作性和針對性，基層央行的會計監管人員在實際工作中往往無從下手，沒有明確的目標。另外基層中央銀行的會計監管方式和手段比較落后，大部分還停留在手工操作階段，沒有一套規范化、科學化的會計信息采集的電子化應用程序，極大地影響了會計監管的效果。
5、基層人民銀行會計監管人員少，素質低，不適應監管工作的需要。目前基層人民銀行會計人員不僅要負責本系統內會計的檢查工作，還要對轄內金融機構進行各項會計監管、結算管理，同時還要進行日常的會計核算，工作量相當大，常常是顧了這里，顧不上那里，真正用在會計監管的力量明顯不足，其人員少的情況相當突出。再加上會計人員流動性小，學習培訓時間幾乎沒有，普遍存在人員素質低，文化結構層次不合理的現象，直接影響了會計監管工作的效果發揮。
二、基層人民銀行會計監管工作應采取的對策。
1、加強領導，提高認識，強化對會計監管工作的重視。各級領導要加強對會計監管工作的認識和重視，既要保證會計核算質量，又要履行好會計監管職能，真正樹立身兼兩職的觀念，把會計監管工作納入支行監管總體目標中。強化會計監管是對金融機構會計管理的重要職責，進一步完善會計監管措施，提高監管水平，依法執行金融、會計法規，規范金融機構會計業務操作，實現會計部門由單純核算型向核算管理型的轉變。
2、統一金融機構會計科目及會計報表的編制方法。統一的會計科目有利于中央銀行會計監管和信息的提取收集，也有利于規范會計核算，因此要設置一套基本能反映會計科目各項要素、內容的會計科目，以達到科目代號統一、科目名稱統一、核算內容統一，既方便了會計核算，也方便了監管信息的提取，為會計監管的非現場收集、整理和分析打下良好基礎。
3、強化中央銀行會計監管的`規章制度建設，統一會計監管標準。當前要加強和完善會計監管的法規建設，盡快制定和頒布有關會計監管的各類制度和法規，明確各金融機構所享有的權利，以及應承擔的責任和義務，做到中央銀行的會計監管有章可循，有法可依。以現行的《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等為基礎，加強現行法規、法律的監管執法力度，充分體現中央銀行會計監管的嚴肅性和權威性，保證中央銀行會計監管的效果。
4、提高基層中央銀行會計監管的科技手段，實現會計監管的科學化�；鶎尤嗣胥y行在實施會計監管時，要積極拓寬監管思路，大膽創新，要將當今先進的科學技術引入監管工作中，提高監管工作的科技含量。要加強中央銀行會計監管系統建設，借助先進的計算機技術和網絡技術，研制開發統一的、科學規范的會計監管軟件，以改善現行的中央銀行會計監管的手段和方式，提高中央銀行會計監管水平，適應形勢發展的要求。
5、加強會計監管隊伍的建設，提高會計監管人員的綜合素質。要加強基層人民銀行會計人員的新業務、新知識、新法規的學習培訓力度，要把隊伍培訓和人員素質的提高納入會計監管工作中，長期來抓。要認識會計隊伍建設的重要性，它關系制約著會計監管職能的進一步發揮，要采取多種形式進行崗位培訓，要定期組織到金融機構進行學習，以提高中央銀行會計監管人員的業務素質。同時要加強會計人員的職業道德建設，繼承和發揚“三鐵”精神，提倡愛崗敬業，團結奉獻，勤學好練，務求實效的良好工作作風。
銀行調研報告范文9
近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業銀行資產規模變得日趨龐大、客戶數量日益增多、分支機構逐漸增設，商業銀行授權業務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業務等待時間延長、業務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業務素質的差距也增大了業務風險。因此，原有的業務授權管理模式已滯后于業務的發展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫面以及業務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業務審批效率，能有效防范風險，很好地解決了商業銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠程授權系統試點行，開始投產使用遠程授權系統建設。在實際操作工作中，發現存在一些問題，現將關于遠程授權系統存在的利弊問題及建議
探討如下：
一、存在的有利之處
1、營業室內嘈雜聲減少。往日在業務繁忙期，由于辦理業務的種類多，要求授權的業務也多，而且該行的結構是現金區和非現金區之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好。現在正式開通遠程以后，這種現象明顯減少，除了一些特殊業務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。
2、辦理業務速度提高。在以往的授權過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業經理帶來不便，而且營業經理也要時常記錄一些特殊業務的登記工作，處理一些特殊業務時間更長，如扣劃業務，法院凍解業務，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現大大的緩解了這一現象，營業經理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業務，且前臺柜員也在業務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發展提供了很好的基礎。
二、存在的不利問題
1、業務不夠熟練，標準把握不統一
授權人員業務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業務通常都要經過二次等待，業務不熟的授權人員還需請示商量，比現場授權所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權，嚴重影響前臺業務辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業務出現差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發現錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業務人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內部戶存款，填寫內容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細節操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業務時，可能在遞交身份證和現金后，即會退后和跟進的客戶經理進行現場溝通，而遠程人員務必要核對客戶的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復，著實讓客戶反感；二是大額轉帳業務還需出具存款人身份證件，為了客戶業務的處理，只好為客戶將該轉帳業務變通為匯款業務，不同的業務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風險的內部業務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發放、現金出繳業務等，網點現場授權更能規避風險且提高業務處理速度。
3、某些特殊業務流程不夠合理
特殊業務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業務每天在每個網點都頻繁發生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網點負責人工作職能被強行改變
網點負責人，應該是全面管理人員，但是現在卻被強行變成了現場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業務初審和把關上，可以說故此失彼，嚴重影響了業務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現場授權就高多了，所以這種業務處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業務處理模式，如此的耗費時間，已經自動選擇其他行或轉行了，柜臺業務量統計明顯萎縮。
三、應采取的對策和建議
1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質。系統建設意義優化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業務風險防范能力；二是可以加強事中實時監督，有效提高監督質量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現有業務系統，滿足業務發展需求。授權中心和網點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區和認識上的模糊概念，各網點深刻理解改革內涵，正確處理好執行制度與加強營銷的關系，處理好控制風險和減少客戶等待時間的關系。
2、強化宣傳解釋。針對系統投產初期出現一些系統問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務體驗，提升客戶認同感，提高網點服務能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。
3、強化人員業務培訓。結合業務授權實際情況，總結經驗，建立統一的業務授權標準和操作規程，并進行有針對性的業務培訓，提升員工業務知識，解決一線柜員和授權柜員在業務操作上的`差異認識，全面提高業務授權效率和質量。
4、強化服務溝通。本著控制“業務操作風險”的宗旨，業務授權中心要發揮對業務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業務，主動與網點溝通，與網點現場主管共同做好業務合規性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質量。
要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業務的發展。
5、優化業務流程。要持續推進業務授權流程優化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業務等交易，提高工作效率，提高客戶服務質量。改進遠程授權流程，避免重復勞動，減少現場管理員簽字審批登記等環節，解脫出一部分人員充實到網點或負責管理維護網點自助設備。
6、強化分工責任。集中遠程授權后各網點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客戶提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業務的綜合處理能力，保證對業務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網點的經辦人員繼續加強管理和培訓，規范柜員業務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業務的處理等，確保授權申請業務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業務辦理速度�，F場管理人員重點是對業務的真實性負責。
7、強化調查研究。深入開展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發現、解決問題。尤其是對網點人員布局、工作職責進行深入調研，研究網點負責人負責現場管理時，如何兼顧客戶分流、引導、業務指導、推介產品等工作，柜員在辦理業務等待授權間隙如何更好推介產品、開展營銷等工作，最大限度發揮遠程授權改革對人力資源的優化作用。
銀行調研報告范文10
一、正視問題，構建金融合規管理體系
xx商業銀行儲蓄業務自恢復開辦已經xx年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前xx商行金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。
二、建章立制，創建金融合規制度體系
銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
三、規范操作，加強內部管理控風險
進一步落實各項內控制度，提高全體員工團結務實、審慎經營、愛崗敬業、遵章守紀的自覺性，查擺、堵塞工作中的漏洞，遏制各類案件的發生，全面提高工作質量和服務水平。轉變工作作風，大興求真務實之風，使全體員工以滿腔的熱情和昂揚的.斗志全身心投入到工作中去，為我行內控的發展提供有力的保障。眾所周知，一個沒有免疫系統、或免疫力偏低的生命體是不可能健康成長的，而內部控制就是企業“生命體”的免疫系統。因此，欲使郵政儲蓄銀行不斷成長壯大，就必須在大力拓展各項業務的同時，更加有效地推進其自身免疫系統—內控制度建設，以保證郵政儲蓄銀行的穩健發展。郵政儲蓄銀行盡快建立起規范、科學而運轉良好的內控制度不僅是日益加強的金融監管的外在要求，同時也是實現預定發展戰略目標和防范金融風險的內在需要。運行良好的內部控制可以發揮如下作用：一是確保國家法律法規和監管規章的貫徹執行；二是確保將各種風險控制在可承受的范圍內；三是確保自身發展戰略和經營目標的全面實現；四是有利于查錯防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業務穩健運行。
四、科學籌劃，強化成本管理，提高銀行效益
當前，銀行業金融機構各項業務發展較快，也創造了比較好的效益，但對傳統業務依賴性強、中間業務技術含量不高等問題比較突出，要著力加強三方面工作，提高銀行效益。
1、合理配置信貸資金，不斷優化信貸結構，規避產能過�？赡艹霈F的信貸風險。一是銀行業金融機構應逐步建立和完善信貸風險預警控制體系，提高自身的風險識別能力，關注行業發展動向，建立市場信息預測體系，準確把握市場供求關系和產業變化趨勢，實現貸款科學決策，形成靈活有效的信貸資源配置機制，加強防范行業信貸風險。二是應在產能過剩行業的結構調整中發揮信貸杠桿作用，支持企業的技術創新、結構調整和并購重組，提高產業集中度和競爭力。
2、大力清收不良貸款，進一步提高信貸資產質量。銀行機構要將不良貸款的清收盤活作為工作的重點來抓，采取多種有力措施，下大氣力，有效壓縮和清收不良貸款。同時信貸和客戶部門要切實抓好新增貸款的貸后管理工作，努力提高到期貸款回收率。
3、加快發展貼現業務、提高低風險業務收益水平。作為風險性較低、資金回籠較快、收益性較高的產品，貼現業務一直備受銀行青睞，加大營銷力度，切實發揮票據中心的引導作用，加快發展貼現業務，同時逐步提高議價水平，提高貼現業務收益率。
銀行調研報告范文11
農村合作銀行，xx年由農村信用社改制而來，改制后銀行由一級法人變更為統一法人，下設支行，支行下設分理處。改制后銀行獨立運營，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發和管理中非常重要的一個環節，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發展休戚相關，因此在銀行人力資源管理的整個系統中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運作。本報告通過對銀行改制后核心員工選拔任用的現狀進行分析，梳理出一些問題，并對核心員工的選拔任用提出一些建議。
一、“勝任”與“重用”相結合，正視銀行核心員工選拔任用現狀
核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔任某一職務、承擔某項工作的機會、并能夠充分發揮其才華與潛能、達到相當的滿意程度，這也是“勝任”與“重用”的有機結合。由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業務、擁有專門技術、控制關鍵資源從而對銀行產生著深遠影響，因此銀行核心員工的使用得當與否，關系到這部分人才資源效用的發揮程度和銀行改制后在市場競爭中的勝敗。
改制以來，銀行通過學習國內外的先進經驗以及提高對自身素質的要求，在人力資源管理方面取得了一些進展，但是其總體的發展現狀仍然不容樂觀，尤其在對于員工的選拔與任用環節主要有以下表現：員工的總體素質不高，操作全能型人才、高學歷、高級專業人才緊缺導致相當的部門職能的發揮；在選人、用人和育人等管理行為上，多注重人際關系，而嚴重影響了員工積極性的發揮和創造力的提高；部分部門、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機制，真正有創新精神、求真務實的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機與活力；選拔方式單一刻板，“唯學歷論”盛行，考核標準只注重量化指標，忽視了對于員工的綜合考評。我們認為導致上述現狀的原因主要有以下幾點：
(一)對于核心員工的選拔與任用渠道狹窄，不能夠真正做到“任人唯賢”。銀行人力資源管理模式現今主要沿襲傳統計劃經濟時期行政事業單位人事管理模式，單位人事變動、員工崗位調整和職務提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現象，在這種情況下，核心員工的價值得不到應有的體現和回報，工作積極性和創造性受到壓制，給銀行改制后經營管理造成不利影響。
(二)人員調配制度單一僵化，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。銀行招聘需求計劃制定帶有經驗色彩，人力資源管理部門僅憑個人經驗、人員數量、學歷及專業情況確定人員需求，這就難免會出現所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯位，而員工的調配僅從銀行自身發展需求出發，更是忽視了核心員工個人對崗位配置的意愿，加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度，員工和銀行彼此缺乏了解，致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。由于調配制度的不夠完善，核心員工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅長的位置，所具備的優勢無法得到發揮。
(三)人事考評中績效考評制度運用不充分，且考評角度單一。銀行傳統的人事管理雖然也包括職務分析、考評制度及獎懲制度的設計和管理等工作，但從總體上來說，還是一種原則化的管理模式，大部分還停留在簡單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理，往往容易與銀行的經營活動割裂開來。由于缺乏考評者的廣泛參與，績效考評的準確性打了折扣，同時考評角度的單一也使得銀行只注重員工現在的表現，而忽視了員工潛在的能力。核心員工作為商業銀行中具備專業技能、熟悉銀行業務、能夠為銀行帶來效益的群體，通常也是最渴望能夠通過績效考評反映自身價值以及對銀行發展所做貢獻的群體，而我銀行現行人事考評制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。
二、“原則”與“機制”相統一，落實銀行核心員工選拔任用原則
改制后銀行核心員工的選拔任用應堅持“原則”與“機制”相統一，應建立公平、平等、競爭、擇優為導向、有利于優秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機制。在此，我們針對銀行核心員工選拔任用存在的一些問題，總結出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機制的基本原則。
(一)公平競爭原則。
公平競爭即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎懲、激勵核心員工時，都要引入以競爭為主的激勵機制。要構建公正平等的平臺，努力營造尊重特點、鼓勵創新、理解信任的良好、寬松的環境和氛圍，樹立“用人看本質、看主流”的觀念尤其是對于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意發揮起特點和專長。全面做到公平、公開(透明度高)、公正(不徇私情)，優勝劣汰，擇優任用。
(二)合理規劃原則。
首先要明確哪些是實現戰略目標不可或缺的、最重要的核心人員，并對員工隊伍的現實任職素質進行大盤點。改制后，銀行戰略決定了其所需的人力資源，而明確哪些是實現戰略目標不可或缺的核心人員，是進行規劃的第一步；接下來要對員工隊伍的現實任職素質進行大盤點，比如銀行現有人員是否已滿足業務戰略對關鍵員工的需求，缺口有哪些或有多大等；同時要分析外部人力市場的變化趨勢及內部員工流失率情況，預測核心員工隊伍未來的發展變化與業務發展的匹配情況。綜合上述所有因素，則可以對銀行核心員工進行整體、系統的戰略性規劃，從而為關鍵員工的有效任用奠定良好的基礎。
(三)兼顧崗位特點與核心員工特長原則。
銀行在選拔核心員工時要按照崗位選聘人才。所謂的“以崗選人”，首先要按銀行的功能設置崗位，以此決定崗位的數量，避免盲目設崗，盲目招人；其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費和成本浪費，避免造成結構上的不穩定。再次是調整銀行體系內部的人才結構。我們認為：要體現在以下四類。第一類是經濟學家，他們的任務就是研究經濟發展的趨勢，預測行業未來的發展方向，以及可能創造怎樣的金融產品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的'需求；第二類是金融工程師，他們負責把經濟學家的設想“工程化”，變成可以琢磨、計算、交易的金融產品和服務；第三類是產品設計師，他們的職責是把金融工程師的概念轉變成具體的產品，轉變成為計算機程序；第四類是電腦專家，他們負責整個銀行的通信、信息和計算機系統的維護。這種人才結構反映了金融業發展的方向、對改制后的銀行也有重大意義。
在考慮到銀行崗位特點的同時，我們在選拔和任用銀行核心員工的時候也要重視用人所長，就是說首先要發現核心員工的長處、優勢及其自身存在弱點，然后分清不同的情況加以任用，使其優勢和長處得到最充分的發揮，盡可能避開其自身的弱點，或者創造期間間使其短處變成長處。同時，注意尊重本人意愿使之最佳地適應工作，做到量才適用，人盡其才。
(四)動態管理原則。
人才不是一成不變的，對人才可變的素質與能力，要根據不斷變化的環境及工作需要，及時進行調整，能上能下，能進能出，合理流動，始終保持人才與崗位相匹配。改制后銀行要重點實行內部競職流動，即定期公布職位空缺及其職位資格，讓銀行內部適合條件的員工通過競爭性考試考核任職。同時要保留一定比例的職位空缺，以吸引外部的優秀人才加入本行。但是，動態管理并非時時刻刻都在變動，而要保留住銀行的業務骨干，使之相對穩定。對核心員工來說，要有穩定增長的收入，穩定的工作環境，施展才華的空間和成功的機會。澳門國際銀行的動態管理值得學習，該銀行一直堅持動態管理原則，并將其作為“保持人才市場競爭力”的需要。澳門國際銀行每年都要根據國際金融形勢的變化，對其內部員工進行合理的調整，充分調動員工的積極性，使其在崗位上做出自己的最大貢獻，從而實現人盡其才。同時，面向國內外以高薪誠聘優秀的金融專業人才、管理人才。
(五)權限制衡原則。
權限制衡即銀行的各級各部門的員工都一律按照規定實行管理、操作、檢查、監督，各司其職，不得擅離職守和隨意超越職權范圍開展業務，進行交易活動，要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業務、擁有專門技術、控制關鍵資源)對于銀行的發展會產生重要影響，這一原則在對核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能，強化對核心員工的監督，完善早期風險警報系統。缺乏有效的權限制衡體系，其代價對于一家商業銀行來說是巨大的。英國巴林銀行于 995年2月26日破產倒閉，其中一個重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現是賦予一個28歲的交易員——尼克利森過大的權利，特別是在新加坡集操作權、審計權、監督權于一身，既負責前臺交易和填單，又負責后臺的交割和審核，全面負責新加坡分行的期權、期貨交易的重任，手上掌握的資金足以在金融市場上呼風喚雨，而對其又缺乏有效的監督管理，犯了銀行大忌，導致了嚴重后果。
(六)主觀風險原則。
在改制后的銀行中，一個很重要的核心員工群體是高級經理班子，這里面包括客戶經理、部門經理以及分支行行長。他們在銀行中既要擔負一定的工作責任，又要保護自己的利益。因此，經理們除了會經營以外，還要有風險意識，要讓他們認識到“動態變動求生存、求發展”的道理。他們只有抓住市場機會，善于營銷，才能安全，否則，則會發生“樹梢效應”：樹梢即市場，隨風飄動，高級管理人員是站在樹梢上的，沒有市場則會從樹梢上落下來。提高風險意識，要做到以下幾點：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規制度和業內的業務政策。二是要任用誠實正直、精明能干的金融人才，完善有激勵效果的薪金津貼制度。三是銀行主管應參與責任保險，使其在因大意、失誤、錯誤或不能履行法律上、職務上的責任而造成損失時，能夠參加一定的補償。一般情況下，主管的責任保險補償金經法律和金融管理部門批準，列為銀行的正常開支，高級經理還要以一定比例的個人財產做抵押。
(七)業績考核晉升原則。
銀行的員工都必須在嚴格、科學的業績考核的基礎上，給予晉職、晉級、晉薪。銀行要根據自身情況指定有特色的業績考核方法，比如建立全方位的績效考評制度，客觀公正的考評核心員工。通過構建高效的績效考核體系，對銀行核心員工的功績做出客觀公正的評價，可以更好地調動他們工作的積極性和責任心，約束和激勵其明確努力方向和工作目標，使核心員工自身價值最大化的同時，實現銀行效益的最大化。
銀行調研報告范文12
一、調研目的：
1）、了解實踐單位基本情況和機構設置，人員配備等。
2）、學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；銀行的信用卡業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等；聯行業務；貸款放款業務等。
3）、了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
4）、總結實踐經過，并填寫實踐鑒定表，寫實踐報告。
二、實踐內容：
1）、實踐工作內容及規范：
此次實踐的崗位是個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：
1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的個人信息、資產狀況等進行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實齊全后制作成文件。
2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風險管理部門，由風險管理部門逐級上報進行審查審批。
3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務中心辦理抵押登記。
4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產所有權證書后即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。
5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。
3）、調研分析：
銀行通過承擔信用風險來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內銀行來說，信用風險是它們面臨的最主要的風險之一。信用風險是指獲得銀行信用支持的債務人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風險”。造成信用風險的.原因主要有兩點：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。
對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發現有不良信用記錄，應進一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時應進行較為嚴格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強烈的借款申請人，應重點審查其資產和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔保資產的價值，必要時應進行現場調查。
銀行的貸款管理工作是銀行縮小風險以提升業務質量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標準的工作規范流程、加強工作人員的職業道德和職業素養培訓來縮小信貸業務風險敞口。個貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態度，明、快、實、嚴地完成工作。其次，在銀行業競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務質量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業、高效，更要耐心、貼心。
銀行調研報告范文13
我們媒體財務管理專業以后從事的工作大多在銀行等與財務相關的行業。而此次調查我就是專門針對銀行的。
銀行業在中國金融業中處于主體地位。按照銀行的性質和職能劃分，中國現階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業銀行、政策性銀行。
近年來，中國銀行業改革創新取得了顯著的成績，整個銀行業發生了歷史性變化，在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用，有力的支持中國國民經濟又好又快的發展。但當前形勢對我國商業銀行的經營構成了嚴峻挑戰，可是也蘊含著不少前所未有的機遇。這主要體現在以下方面：
1、國家擴大內需政策的強力實施
2、市場主體結構的重新洗牌
3、企業調整轉型的加快實施
4、居民資產配置的`動態調整
5、同業競爭格局與策略的悄然變化
而要在巨大的競爭中獲得優勢并持續發展，銀行工作人員的職業素養和技能決定著一個行業的成敗。為了更深入的了解自己以后的職場環境及需要具備的技能，我抽空來到農業商業銀行的一個分行，親自向大堂經理討教了一番。一個銀行的成員主要分為柜員，大堂經理，理財經理，信貸員，客戶經理等。其職能和核心素養如下：
柜員的職能為業務受理和產品推薦，核心素養為業務知識、操作技能、關注客戶和耐心細心。 大堂經理的職能為分流客戶，提供業務咨詢，處理客戶投訴，協助營銷宣傳，核心素養為服務意識，業務知識，積極主動，靈活細心。
理財經理的職能為客戶財富規劃，客戶開發，維護，產品銷售，客戶信息管理，其核心素養為職業道德，專業知識，業務知識，數據敏感性強，工作規律信貸員的職能為貸后管理，產品宣傳，市場調查，客戶開發維護，客戶信息管理，其核心素養為風險控制意識，專業知識，業務知識，積極主動，目標性強，數據敏感性強，工作規律，吃苦耐勞�？蛻艚浝淼穆毮転楫a品宣傳，市場調查，客戶開發維護，客戶信息管理，其核心素養為業務知識，積極主動，目標性強，數據敏感性強，工作規律，吃苦耐勞 。
銀行員工應該具備以下職業道德：
1、愛崗敬業，忠于職守愛崗敬業是一個人生存和尋求發展的基礎，也是企業長存的基礎。所以，銀行想要在世界金融業中不斷的發展并且壯大，需要每一位工作人員都忠于職守，愛自己的崗位，愛自己的部門，愛自己所在的單位。
2、遵守法規，依法辦事
依法行政是當前和今后一個時期依法治國的重要組成部分，是新時期建設法治社會的中堅力量。作為金融機構，銀行職員在推進依法行政，提高依法辦事能力方面具有重要的作用。銀行的領導干部更需要堅實的思想基礎，增強干部法律意識和政策把握能力。
3、廉潔奉公，不謀私利 廉潔奉公，不謀私利是銀行職業的重要特征，也是衡量會計人員職業道德的基本尺度。銀行工作是各方面利益分配的關健，只有在銀行工作中堅持原則，不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關系。 銀行工作天天要與“錢”、“物”打交道，如果沒有廉潔奉公的品質和良好的職業道德，就可能經不住“金錢”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。
4、認真服務、耐心服務 、認真服務、耐心服務是銀行人員職業道德規范的時代要求。隨著改革的進一步深化和經濟發展的不斷加快，銀行工作的服務功能日益受到人們的普遮關注。
5、保守秘密、誠實可信 這是銀行工作人員職業道德規范的基本要求。在市場競爭日益殘酷的今天，銀行人員必須對銀行內部信息和商業秘密嚴格保密，不得外傳，這是銀行職業道德的基本要求。同時，銀行人員還要盡最大的努力，圍繞單位經濟運行的總體目標，在對外交往和商品交易的過程中切實做到誠實可信、履行承諾。
6、客觀公正，無私奉獻 實事求是、客觀公正是每個銀行從業人員應該具備的職業品質。
大堂經理指在營業廳內以流動形式主動引導，分流客戶，為客戶提供業務咨詢，處理客戶投訴，協助進行宣傳營銷的工作人員。
崗位設置與職能界定：現場規范管理，客戶信息收集，客戶識別，維護秩序，客戶服務具備的品格：靈活細心，積極主動，業務熟練
角色定位：資源調配者，服務組織者，團隊領導者。大堂經理應在第一時間了解客戶需求，并協調網點資源為客戶提供優質服務，對保持良好的秩序，緩解客戶排隊，提升客戶滿意度負主要責任。
角色到位后體現價值：個人團隊意識增強，有成就感，能力體現。 銀行營業環境井然有序，業務量增加，網點知名度提高，利潤增長 。
通過與大堂經理面對面的交流，讓我更深刻的體會到了該職業所要具備的品格：笑臉是永遠的門面，溫聲細語的解答是最好的尊重。莊重的儀表和熱情的業務介紹是基本的職能。高度的工作責任心和事業進取心是最高的追求。
銀行調研報告范文14
在對分行明年業務工作的思考過程中，有一種現象是不容忽視的，那就是如何發揮現有授信資源價值的最大化，促進分行資產和負債業務的快速發展。
一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源
商業銀行的主要業務復雜一點地說是資產、負債和中間業務，簡單地說也就是存貸匯業務�？梢娰J款業務及其從貸款衍生出來的授信業務是商業銀行一項非常重要的業務，對整個資產負債業務具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業的直接關系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業之間的關系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業務是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產業務尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發揮問題、戰略伙伴利益關系的連結問題，等等。從這個角度來看，我行資產負債業務還存在著非常大的發展潛力。
二、我行授信資源價值最大化的發揮還存在著較大的潛力
1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。
據我們調查統計，全行授信客戶數比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%，比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業中的拉動派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據統計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規模的審批和使用上也存在著錯位的現象，時緊時松，有額度無規模、有規模無對象，季末年末現象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了非常多無效的勞動；另一方面說明營銷工作上還存在非常大的潛力。另外在授信客戶、授信數量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現象，同樣存在著發展的潛力。
3、在公私業務的聯動上存在著潛力。
在這個問題上存在著公司業務發展到一定階段后，可以開發系列私金理財業務，私金客戶服務到一定程度后，也可以開發相關的批發業務的現象。一個經營單位的私金業務是可以在現有公司業務的基礎上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質押品的互換等是可以進行調整的，也是可以最大限度地發揮授信資源的綜合效益的。如在產品品種的組合和創新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現我行的產品優勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產品的趨同性較強，個性產品、差異化服務、量身訂做有待于進一步加強�？蛻艚浝韺I務知識理解還不透徹，不能在業務中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業務產品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產品，對新的產品運用較少。不能根據客戶生產經營的特點制定出一套合適的產品套餐，將我行產品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經理是出于任務的考慮才將產品推介給客戶，并不能起到實際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化（包括業務定價），有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發方面力度不夠，沒有將自己的產品和對方的業務做大做足做透。四是同業擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。
三、增強授信資源價值運用最大化的建議。
1、完善考核體系，提高營銷執行力的水平。
一項政策的落實首先要靠價值的導向，其次才是執行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導。建議改變傳統的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結算量、公私業務聯動、產品推廣效果等指標，促使各經營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達的各類計劃指標，如已經開發、推廣運用的新產品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現的`誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業執行力，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發展觀，建立銀行與客戶的依存關系。
我們要改變與客戶之間利益關系點對點的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客戶結成依存體的關系，而授信手段只是維系這種利益關系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關系的維護上，更不能停留在企業資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業務聯動、資產負債業務相互促進及全行上下的聯動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產行業、收費性相對壟斷行業、重點大學辦學環境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業務和資產負債業務的聯動發展。再如，通過加大對物流企業、中小企業及民營企業的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風險的條件下，創新擔保抵押方式和金融工具，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎，促進資產負債業務的穩步發展。
除了總分行對相關集團和大客戶的高位切入營銷以外，關鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質的化身，其突現整體資源的能力和產種思維創新的能力在同業日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業務功底以及強烈的責任感、事業心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業務的發展，是難以想象的。能不能維護和連結客戶基礎，對市場營銷人員的綜合素質是一個極大的考驗。沒有一支強大、優秀的市場營銷隊伍，以客戶為中心就是一句空話。因此，要從戰略的角度，增強對交行事業和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發揮員工的創造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續發展的組織。通過提高學習能力，及時鏟除發展道路上的障礙，不斷突破業務發展的上限，保持持續發展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續的心境。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質和增強拓展業務的本領。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質的人才加入到營銷事業的共創之中，及時補充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內部優勢行。
在資產、負債業務及授信資源和人力資源的布局上要進行戰略上的調整。對發展潛力較大區域的支行配備較高素質的信貸或營銷人員，確立其內部優勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發揮授信資源對存款的派生能力，為分行創造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經營網點之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個問題上關鍵是吃透自身、同業和客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調研研究工作，加強行業性指導，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業務手續要適當地簡化。
我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都非常成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應的行動，那么就會為全行業務的發展和綜合效益的發揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行調研報告范文15
告 市銀行同業調研分析報
為了踐行省聯社“XXXXXXX”的發展戰略，為XXX商行業務經營發展提供有效信息服務 ，為要做到“知己知彼，百戰不殆”。我們通過實地調研、親身體驗等方式對XXXX市同業銀行進行了調查研究，并匯總�，F將調研情況整理匯報如下：
目錄
一、中國銀行業的`基本情況
�。ㄒ唬┲袊y行業概述
（二）中國銀行業發展歷史
�。�1）起步階段
�。�2）大一統時代
（3）向現代銀行金融體系轉變
（三）中國銀行業市場格局
二、XXXXX的基本情況
�。ㄒ唬XXXX概述
（二）XXXXX發展歷史
（三）XXXXX市場格局
（1）立足“XXXX”
�。�2）服務“XXXXX
�。�3）服務“XXXX”
三、調研目的
四、調研時間
五、調研對象
六、調研人員
七、調研方式
八、調研分析
�。ㄒ唬XX現有銀行業金融機構情況
�。ǘ┤藛T崗位及硬件服務設置分析
一、中國銀行
�、佟⒂布�
�、�、人員配備
二、建設銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
三、工商銀行
�、佟⒂布�
�、�、人員配備
四、農業銀行
①、硬件上
�、�、人員配備
（三）、貸款類產品分析
一、建設銀行
二、工商銀行
三、XXX商業銀行
�。�1）公司類流動資金貸款
1、微小企業貸款
2、小企業一般貸款
3、小企業簡易貸款
4、熊貓圓圓小企業貸
�。�2）個人經營類貸款
1、熊貓圓圓個人貸
2、個人經營性貸款
3、個人聯合保證貸款
4、個人營運車貸款
四、中國郵政儲蓄銀行
1、小企業貸款
2、個人商務貸款
3、 經營性車輛貸款
4、小額貸款
五、其他銀行貸款產品
�。ㄋ模├碡斖顿Y類產品分析
1、建設銀行
2、中國銀行
3、XXX商業銀行
4、樂山市商業銀行
5、其他銀行特色產品及服務
九、調查結論及經營建議
�。ㄒ唬┱{查結論
1.網點優勢
2.地緣優勢
3.管理優勢
4.系統優勢
5.行政優勢
6.服務優勢
7.產品劣勢
（二）經營建議
1.提升綜合化的產品服務
2.培養新客戶，維護老客戶
3.加強綜合化的人才儲備
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