中小企業調研報告

時間：2022-08-01 10:04:51 調研報告我要投稿

中小企業調研報告

　　我們眼下的社會，報告使用的次數愈發增長，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。一起來參考報告是怎么寫的吧，以下是小編幫大家整理的中小企業調研報告，歡迎閱讀與收藏。

中小企業調研報告

　　中小企業調研報告篇1

　　近幾年，中小企業發展一直受到資金短缺的困擾，融資難問題至今沒有得到根本解決，從而成為阻礙其健康發展和經濟持續增長的主要制約因素。由于中小企業主要依賴間接融資渠道，所以中小企業資金短缺的主要表現就是貸款難。尤其是在20__年國家實施宏觀調控的政策背景下，這一問題表現更為突出，可以說，資金短缺是當前中小企業發展的主要制約因素。如何有效滿足中小企業的合理資金需求，已經成為目前中小企業發展亟需解決的問題。

　　一、__年以來金融機構對中小企業的貸款投放情況

　　止20__年12月末，晉城市金融機構人民幣各項貸款余額達成214.81億元，較年初增加了50.99億元，增長31.13，較20__年多增31.22億元。但從貸款的投向看，投向晉煤集團、藍焰股份、沁和煤業等大型企業的項目貸款就達27.11億元，占到全市貸款增加額的53.17，農戶和農業經濟組織貸款又增加了7.23億元，再扣除個人貸款、住房貸款和大型企業的票據融資，從統計看，中小企業通過擔保、抵押、票據貼現方式從銀行獲得的資金不足8億元。但由于中小企業貸款期限相對較短、周轉快，實際上金融部門對中小企業的貸款累放要達到15億元左右。從今年一季度看，全市金融機構人民幣貸款余額達208.89億元，較年初減少5.91億元，下降了2.75，其中，投向藍焰股份等煤炭行業基建貸款達2.78億元，而對中小企業貸款是減少的。

　　二、當前造成中小企業貸款難的主要原因

　　盡管說20__年以來金融系統積極想方設法支持中小企業發展，但由于受國家宏觀調控政策的影響，中小企業資金緊張的矛盾還是比較突出，原因主要有以下幾個方面：

　　1、我國加入WTO后，國有商業銀行適應國際競爭的要求，加快了股份制改革步伐，調整了信貸管理體制，信貸審批權限向上集中，風險管理加強。如工行總行在行業信貸政策方面規定，對煤炭行業低于500萬噸的不列入信貸支持范圍，按照這個標準，全市也就只有晉煤集團等少數幾個大型企業可列入支持范圍，地市行以下沒有貸款審批和發放權。目前，國有商業銀行的基層機構，特別是縣支行一級基本上沒有任何貸款發放權，有的甚至不能借新還舊。即使是二級分行有的也沒有發放新增貸款權。這樣嚴格的限權，客觀上導致了對中小企業貸款投入的減少。

　　2、城鄉信用社等地方性金融機構資金實力不足，難以充分滿足中小企業的信貸需求。在國有商業銀行陸續實施信貸退出政策的情況下，與國有商業銀行競爭處于劣勢的地方性中小金融機構并未因之而搶占到銀行退出后留下的信貸市場份額，中小企業也并沒有因為向國有商業銀行的貸款難而轉戶城鄉信用社。其中主要的原因是，城鄉信用社在資信方面難與國有商業銀行相比。同時，由于在結算方面沒有跨省、市、縣的網絡，結算渠道不暢，中小企業不愿到城鄉信用社開戶。加之，近年來城鄉信用社不良貸款率較高，風險較大，國家和監管部門也加強了對其貸款風險的政策限制和管理，如去年以來省銀監局對農信社貸款發放制定嚴格的標準，特別是受存貸比例限制，影響到城鄉信用社的貸款投放。

　　3、多數中小企業存在經營規模小、管理水平低、財務制度不健全、經營風險大的問題比較突出，難以達到銀行的貸款條件。實際上，對于效益好、管理好的中小企業，銀行還是積極予以支持的，但我市多數中小企業存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大、成本高，重復建設嚴重、管理混亂、賬表虛假、技術落后、產品檔次低、缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業銀行貸款的發放。同時，一些中小企業正處在改制過程中，對銀行的債務處置不當，有的還出現了逃廢銀行債務的問題。

　　4、中小企業貸款擔保難的問題一直沒有得到很好地解決。目前我市已成立的擔保機構，注冊資本少，擔保能力有限。如市中小企業信用擔保有限公司，注冊資本金僅有3200萬元，若按1：5的最高擔保比例放款的話，銀行最多僅能放款1.6億元；有的縣至今也未能組建起擔保公司。同時，中介機構服務功能不到位，存在手續繁瑣、收費項目多，重復論證、評估，重復收費等問題，限制了中小企業獲得貸款的能力。

　　三、解決中小企業貸款難問題的建議

　　中小企業貸款難的問題，事實上反映了社會融資方式少渠道狹窄的現狀。因此，解決當前我市中小企業貸款難的問題，關鍵還在于“開源”，即發展多元化的融資方式。具體而言，主要有以下幾點措施：

　　1、建立中小企業資信評價系統，提高其資信水平和融資的能力。通過客觀、公正、誠實地評估，使那些優質中小企業能夠得到廣大意愿投資者的認可，并愿意投資。當前中小企業貸款難突出在一個問題就在于中小企業的真實資信狀況難以得到客觀反映，即資信市場上良莠共存，個別資信狀況差的企業的不良行為往往會影響大多數資信狀況優良的'企業。因此建立我市的中小企業資信評價系統就成為必要。這個系統的作用，不僅可以動態反映我市中小企業的資信狀況，而且也是取得銀行貸款、開展其它經營活動的基礎。中小企業資信評價系統在客觀、公正、評估企業之前，首先必須做到自身的公正、客觀和誠實，這需要通過制度約束、自覺性和法律嚴懲等措施來保證。鑒于此，這個系統可以建立在銀行征信系統的基礎之上，即以企業與銀行發生信貸業務的履約信用程度作為評判企業資信狀況好壞的一個基本標準。同時，對于企業而言，向系統提供真實的財務資料，系統根據所提供財務資料進行分析所得到結果也是評價企業資信水平的一個重要依據。這樣，通過評價，把我市中小企業進行資信分級后，一方面，可以為社會各界提供權威的我市中小企業的資信信息，降低投資者投資的調查成本，另一方面，還可以促進中小企業改善自身的經營管理水平或公司治理結構，從而為中小企業進行廣泛地融資創造基礎。這也是中小企業進行各種融資的基礎。

　　2、積極探索適合我市的直接融資方式。對于資信狀況良好的中小企業，可以允許直接發行短期（半年或一年）債券或其他有期限的融資憑證來籌措資金，其中規模較大的則積極鼓勵其通過公開發行股票進行籌資。對于資信狀況一般的中小企業，可以通過資產重組來獲得融資，即通過兼并、合并、合作等方式，獲得急需的資金，從而減少因資產擴張或經營困難面臨的資金需求。另外，建議在我市試行商業承兌匯票方式融通資金，即允許企業簽發商業承兌匯票，一方面簽發企業可以通過延期付款減少對資金的需要，另一方面，持票企業可以在有條件的情況下轉讓票據（如背書、向其它企業或銀行申請貼現等）以獲得資金。

　　3、通過政策扶持和引導，加快地方性金融組織體系建設。一是增強城市信用社的資金實力，擴大其負債規模，除通過增加股本的方式增加資本金外，建議凡在城市信用社有貸款的企業都應把其基本賬戶轉至城市信用社，同時以政府協調的方式由城市信用社代理地方國庫，以提高其競爭力。二是農村信用社改革到位后，建議政府出臺農村信用社信貸資金投向指導意見，即在繼續支持“三農”經濟的基礎上，鼓勵其利用點多面廣的優勢，積極向中小企業開展貸款融資。三是探索建立相互擔保體系，即由中小企業集資建立互相合作的擔�；�，將基金存入參與擔保基金的銀行，由該銀行為基金的企業發放貸款。四是創造條件，建立民間金融機構，特別是一些由符合條件的企業和個人參股的股份制中小金融機構，增加中小企業獲得信貸的可能性。

　　4、增強中小企業融資擔保機構的保證能力。中小企業貸款難的一個主要問題即在于尋找擔保的困難。當前我市已有多家信用擔保機構，已為我市中小企業融資做出了較大貢獻。但由于其資金規模較小，為中小企業提供擔保的能力還非常有限。因此，鑒于當前我市財政狀況良好的現實，建議市縣兩級政府應繼續向這些擔保機構追加資本金，使其規模達到億元以上，進一步增強對我市中小企業的擔保能力，以解決更多中小企業的擔保問題。同時，還應當鼓勵有條件的企業組建中小企業擔保公司，或逐步成立民間中介擔保公司，為企業提供融資擔保平臺。另外，對于當前存在的擔保公司，應建立分級的中小企業融資擔保機構和擔�；�，由兩級財政共同出資，實行分級擔保和再擔保，擔保對象為互助基金的會員企業�；蛘呓M建專業的擔保投資機構，將擔保基金、互助基金集投資和擔保于一體，形成風險共擔、利益共享的結合體，確保基金增值保值。

　　5、建議國有商業銀行在維持自身經營重點的同時，樹立真正的效益立行觀念，即在保障資金安全的前提下，不分企業規模大小、所有制性質，只要是能夠為自身帶來利潤的企業，就可以予以信貸支持。具體而言就是要改革現行的信貸管理體制，區別不同地區，因地制宜地實行不同的信貸管理方法，如對于貸款需求大、企業還貸結息良好的地區或縣，可以適當下放貸款審批權；對于貸款需求小、企業還貸結息差的地區可以采取收縮信貸的辦法，或者把這個地區的基層機構變成以吸存為主的機構；對于市場前景好、還本付息能力強、經濟效益好、現金流量合理、財務管理機制健全的中小企業的資金需要應予支持，等等。這樣，采取靈活多樣的信貸管理方法，就能夠使信貸在支持經濟發展時做到結構上的優化和總量上的平衡，也可以有效促進中小企業信貸需求的實現。

　　中小企業調研報告篇2

　　“現在有大單不敢接，受資金限制，怕不能按時完成�！毙熘臼⑹撬拇ㄊ〉玛柺械聳|電工機械制造有限公司總經理。最近，他正在發愁怎么能夠籌到一筆錢，擴大德東電工的生產規模。“有個20xx萬到3000萬差不多了。”6月2日他接受記者采訪時如是說。

　　目前成都私營企業達到20萬戶，占內資企業總數超過80%，個體工商戶達到77.8萬戶，這些私營企業和個體工商戶絕大部分為小微企業。20xx年成都中小企業全年實現增加值2730億元，同比增長21.1%，繼續保持了平穩較快發展的良好態勢。但受國際國內經濟形勢影響，小微企業面臨原材料、勞動力、融資成本上漲壓力，資金供求矛盾比較大。

　　記者在德陽市調查時發現，這里的小型、微型企業發展“內外交困”，因國內外形勢和經濟增速放緩，由于受國際、國內經濟形勢變化和諸多不確定因素的影響，德陽中小機械制造企業的發展受到較大沖擊，經營出現困難，二重、東電、東汽“三大廠”外擴減少、“三角債”突顯、人力資源成本大幅上升等，有40%的企業已面臨生存問題，有一批小微企業關門倒閉。

　　中國經濟時報抽樣調查數據顯示，今年前五個月四川小微企業近四成（38.5%）銷售增長，三成企業銷售持平，三成企業銷售減少。目前，近三成（26.7%）企業利潤很高，超三成（33.3%）利潤低或虧損。從目前持有的訂單情況看，近六成（58.3%）企業銷售同比增加了；42.8%的企業預計今年的宏觀經濟形勢較去年樂觀。

　　融資成本居高不下

　　“目前，貨幣政策有適度微調的跡象，但金融機構受貨幣政策影響，相對20xx年貨幣寬松環境下對成都市貨幣投放減少了近一半，同時，金融機構風險控制機制仍沒有根本轉變，企業獲得資金的門檻仍較高，這里眾多小微企業融資需求不能得到較好滿足。”成都市經濟和信息化委員會財金協調與融資擔保處處長文彬告訴本報記者，目前成都市小微企業融資情況主要表現三個方面：融資難仍然突出、融資方式比較單一、融資成本居高不下。

　　“不僅融資難，而且融資貴�！蔽谋蚋嬖V記者，由于受信貸規模影響，金融機構定價標準根據企業信用等級情況有所不同，但普遍上浮，正規途徑加上擔保費、貼現費等在內融資成本為10%—18%，對企業信用等級一般的融資成本可達到15%—25%，民間融資可達到15.4%—29.2%，有的甚至更高在34.28%—48%.此外，融資方式還比較單一，在用到外部借款渠道的小微企業中，自籌資金者占絕大多數。數據顯示，成都市1807家有融資需求的企業中，意向通過銀行解決資金占到98%以上，采用股權投資、三級發債、擬上市、融資租賃等創新融資方式占不到2%。

　　記者在德陽市調查了解，小微型企業融資難也是其發展過程中的一大障礙。從二月份的數據看，目前德陽市主要銀行業金融機構的總貸款只有30%流向了民營企業，80%的民營企業缺乏資金。商業銀行貸款“門檻”高，民營企業信貸擔保體系尚不完善。小微企業融資遭遇玻璃門，資金看得見，卻拿不到。

　　人工成本增幅大，流動頻繁

　　困擾長三角等地區的“用工難”問題，在勞動力資源豐富的四川地區也非常突出。“因為用工成本增幅比較大，20xx年到現在漲了近一倍多�！彼拇ㄈA德精工制造有限公司總經理助理朱洪文告訴本報記者，20xx年公司工人工資是每人1000元，現在是20xx多，增長了一倍多。

　　因為今年形勢不佳，企業利潤空間收窄，企業員工走了近一半。

　　“行業里面，這個季節按道理是大家最忙的時候，但現在大家都在喝茶，打麻將，有的是在輪休，我們公司就有一些員工也在輪休或放假�！�

　　朱洪文說，公司員工走了近一半，不過管理人員比較穩定�！艾F在企業招聘很困難，工人對工資待遇很挑剔。我也是打工的，很能理解，人家在這工作，最后養家糊口都難。”

　　記者隨同朱洪文來到了他們的廠區，放眼望去，偌大的車間，只有不到一半的機器在工作，工人僅有10個。走近看到，很多“休息”的機器上掛著“正常待用”字樣。

　　朱洪文告訴記者，這里所有的機器開啟，需要100多人，現在只有60人在工作，分三班倒。

　　不僅該朱洪文所在的企業，整個成都蛟龍工業港雙流園區，絕大部分小微企業同樣面臨這樣的情況。

　　他指著廠門口的大馬路向本報記者描述，在蛟龍港區，絕大部分是小微企業，繁忙的時候，特別是在早上8點半上班高峰，廠區門口的馬路上有很多人出出進進，但現在這個時間段，根本看不到那么多人，園區安靜了許多，除了幾個大廠，其他廠的工人比以前少很多。

　　記者采訪中了解到，受訪省份小微企業大部分反映招工和往年一樣難，只有少數經營比較好的企業今年招工好于去年。

　　但即便是這樣的企業，也面臨著員工“流走”的擔憂。成都魔法動畫設計有限公司總經理郝瑋琦告訴本報記者，像他們這樣的科技型小微企業，在加速成長期，尤其需要穩定且技術過硬的團隊，但因為在成長中，沒有足夠高薪酬吸引高端技術型人才過來，而自己公司培養的尖子人才，往往會被別的大公司挖走。

　　“梯形融資模式”破解小微企業融資難題

　　記者采訪中了解，在成都市工商局累計注冊登記的內地企業超過24萬家，98%以上都是小微企業。

　　文彬認為，小微企業發展遇到的困難，要在短時期內全部克服還有難度，一是小微企業本身就沒有實力創造獨立的市場品牌，大多是依附于大企業的發展，大企業一旦有個風吹草動，小微企業日子就難過；另外，小微企業由于受自身條件所限，市場一旦不好，就會形成惡性競爭；此外，很多小微企業都遭遇融資難的.問題，企業越小，銀行貸款的風險越大。

　　在解決小微企業融資難方面，成都高新區探索出的“梯形融資模式”引起了記者的注意，據了解，該模式主要針對科技型小微企業，主要包括企業內源融資、政府扶持資金、債權融資、股權融資、改制上市

　　等環節，目前這一理論創新不僅直接推動了成都高新區的金融實踐，而且在全國中小企業融資難問題

　　的破解上發揮了建設性作用。

　　這一模式的提出者——成都高新區發展策劃局局長、金融學博士湯繼強在接受記者采訪時說，這種隨中小企業發展而動態適配的政府引導、民間資金積極參與的社會化投資解決方案，不僅為不同成長階段的企業提供了“融資路線圖”，為各種金融機構、社會資本明確了參與方式，還界定了政府在中小企業融資中的責任，政府應該也必須在促進以中小企業發展為導向的金融創新上下更大決心。

　　成都高投創業投資有限公司董事長黃光耀告訴本報記者，根據“梯形融資模式”，成都高新區以政策性擔保貸款為核心，構建起了多層次債權融資服務體系。目前已基本建立起為不同行業、不同發展階段中小企業提供不同融資產品的多層次信貸服務體系，基本建立起涵蓋政策性擔保、商業性擔保和財政性再擔保在內的多層次擔保增信服務體系，累計幫助1600多家（次）科技型企業獲得擔保貸款65億元，信用貸款5億元，知識產權貸款1.5億元。

　　扶持小微，政府推出多個專項措施

　　為促進小型、微型企業發展，今年四川省中小企業發展專項資金中增設小微企業扶持方向。文彬告訴記者，20xx年專項資金主要用于支持小微企業升級升規、地方優勢的特色產業產品發展開發以及創業載體能力建設。支持重點包括：小型企業升規培育所進行的改擴建、生產設備購置等項目。在電子信息、裝備制造、汽車制造等產業集群內專、精、特、新的小微企業配套項目，以及民族地區特色產業產品開發項目。還有省級小企業創業示范基地的創業環境改造等提升創業孵化能力的項目。

　　受訪小微企業主們普遍呼吁，政府應進一步降低小微企業稅費等負擔，推動小微企業征信體系建立，并能適當給予小微企業在招工、用工等環節協助或補貼。

　　四川省德陽市經濟和信息化委員會副主任周紹國認為，小微企業本身，在面對經營成本高、競爭激烈等困境，要主動調整，譬如面對成本的高企，采取電子商務手段拓展市場，降低營銷成本；主動進行技術升級，擺脫對原材料價格的過度依賴等。德陽市的中小企業尤其是微型企業多實行家族式管理，主要依靠“夫妻店、父子兵”式的企業組織形式和家庭作坊式的生產模式，他們大多缺乏核心技術和自主品牌。

　　“小型微型企業是提供新增就業崗位的主要渠道，是企業家創業成長的主要平臺，是科技創新的重要力量。”四川省經濟和信息化委員會黨組書記、主任王海林告訴記者，四川省在促進小型、微型企業發展方面主要采取了三方面措施：建立完善扶持小型微型企業發展的組織機構；研究擬定扶持小型微型企業發展專項措施；不斷加大對小微企業的資金扶持力度。

　　今年1月份，四川經信委牽頭成立了由18個省級有關部門組成的四川省促進中小企業和小微企業發展工作領導小組，加強全省中小企業尤其是小微企業發展工作的組織領導。

　　據王海林透露，四川經信委組織對近年來尤其是去年10月以來全國各省市出臺的關于扶持小型、微型企業創業和發展的政策措施作了整理研究，擬定了《關于大力扶持小型、微型企業發展的若干意見》，目前正在征求省促進中小企業和小微企業發展工作領導小組18個成員單位和有關專家意見基礎上進行修改完善，近期有望出臺。

　　資金方面，四川省鼓勵并支持各地從工業發展資金中列出專項支持小微企業發展，今年在四川省中小

　　企業發展專項中專門安排5000萬元小型微型企業扶持資金。當地政府部門嘗試多層次、多角度支持小微企業發展升級、開發特色產品，引導各類服務機構提升小微企業服務能力，并加大對小企業創業基地建設的補助。與此同時，他們還引導、鼓勵社會力量參與創業基地建設工作，并逐年增加扶持資金規模。

　　王海林說，下一步他們將突出抓好萬戶小微企業創業、千戶小微企業“升規”培育，推動小微企業轉型成長、加快發展。

　　中小企業調研報告篇3

　　今年以來，由于受國際、國內經濟大環境的影響，我國中小企業的發展遇到了前所未有的困難，我市的中小企業也存在不同程度的問題。為認真貫徹中央、省、市關于支持中小企業發展的一系列精神，切實摸清全市中小企業發展中的資金現狀，更好地發揮工商行政管理部門在動產抵押登記中的職能作用，破解中小企業“融資難”問題，推動中小企業的持續健康發展，確保全市經濟增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業動產抵押擔保融資情況組織了一次大范圍的調查。

　　一、調查的方式、范圍和內容

　　此次調查是自1995年實施《擔保法》、20xx年實施《物權法》、**市工商局開展動產抵押登記工作以來第一次大范圍的調查。調查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發放問卷為主，同時各分(市)局召開了部分企業和金融機構、擔保機構參加的座談會，市局合同處會同分(市)局合同科、有關工商所對一些企業進行了走訪。調查范圍覆蓋全市13個區(市)(含保稅區)、鄉鎮，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內四區占25%。調查內容包括企業基本情況、企業融資現狀、企業動產抵押擔保融資狀況、法律政策掌握情況和有關建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調查共發放問卷590 份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份。

　　二、調查的基本情況

　　(一) 企業的基本情況

　　被調查的400家企業中，從企業發展所處的階段看，屬成熟階段(10年以上)的63家，成長階段(6-10年)的248家，創業和起步階段(3-5年)的89家，分別占15.8%、62%、22.2%。從企業類型看，私營292家，國有13家，集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家，分別占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。從企業規�？矗行推髽I97家，小型企業 303家，分別占24.2%和75.8%。從所屬行業看，以工業(含制造業)為主303家，占75.8%，其次分別是批發零售業46家、建筑業28家，農、林、牧、漁業10家、其他13家，分別占總數的11.5%、7%、2.4%、3.3%。

　　20xx年，銷售額在500萬元以下的152家，占38%;500-1000萬元的53家，占13.3%;1000-3000萬元的62家，占15.5%;3000萬-1.5億元的86家，占21.5%;1.5億-3億的47家，占 11.7%。

　　20xx年，利稅在50萬元以下的230家，占57.5%;50-100萬元的56家，占14%;100-300萬元的47家，占11.8%;300-500萬元的30家，占7.5%;500-1000萬元的11家，占2.7%;1000萬元以上的26家，占6.5%。

　　(二) 企業融資狀況

　　企業資金的主要來源排在第一位的是內部積累，約占85%，第二位是銀行、信用社貸款，第三位是民間或中介機構借貸。96%的企業近年來資金缺口普遍較大，95%的企業有融資需求，其中需求在100萬元以下的151家，300-500萬元的123家，500-1000萬元的63家，1000萬元以上的57家。這些資金需求的主要用途依次是：擴大再生產、維持正常生產，技術研發和更新、將產品推向市場。除上述原因外，有少量企業既有維持正常生產的需要，也有償還銀行貸款和企業拖欠問題。

　　目前，企業選擇貸款銀行，市區主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農行、建行、工行、中行。農村主要是農村信用社和少量地方股份制銀行，如深發、浦發、民生。有少數企業通過擔保公司貸款。被調查企業，近3年來獲得的銀行貸款分別是： 50萬元以下的113家， 50-100萬元的41家， 100-500萬元的55家， 500-1000萬元的42家， 1000萬元以上的82家。在這些企業中，以外資企業居多，其中貸款1000萬元以上的32家，占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業中，能100%及時還貸的有298家，還貸率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企業還貸率只能達到50%。目前企業在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押不足、貸款利率高、找不到擔保機構或擔保人、企業規模小無銀行授信等級、抗風險能力弱。由于擔保機構費用大，被調查企業中有84家是通過擔保機構融資，占21%。當前，造成企業融資難的主要原因依次是：金融機構對中小企業的政策歧視、政府扶持不夠和企業自身原因。

　　(三) 動產抵押擔保融資狀況

　　對動產抵押這種擔保融資形式，有56%的企業完全不了解，29%的企業略知，只有15%的企業了解。近三年企業擔保融資的`形式依次是：不動產抵押、保證、動產抵押和少量動產質押。抵押中使用最普遍的是土地、廠房;其次是設備、原材料、半成品、產品。對浮動抵押概念了解的企業僅占6%，50%的企業略知，45%的企業完全不知道。了解和學習過《擔保法》、《物權法》的企業僅占四分之一，對《物權法》與《擔保法》在動產抵押登記中的新變化，90%的企業不了解。

　　(四)政策建議情況

　　關于政府在企業融資中的作用，44%的企業認為很大和比較大，認為一般的占40%，認為沒有作用的占14.7%。針對中小企業融資問題，企業對政府的建議依次是：建立和完善中小企業金融機構體系、發展中小企業資本市場、放寬金融政策、引導金融機構向中小企業傾斜、搭建銀企合作平臺、發展創業投資基金、設立更多的信用擔保機構、規范民間借貸管理。對金融機構的建議依次是：放款貸款條件、降低貸款利率及附加成本、簡化審批手續、擴大抵押登記特別是動產抵押擔保的范圍、開展浮動抵押業務、改進銀行管理與服務水平。針對中小企業遇到的問題，作為企業今后的努力方向依次是：提高效益、增加積累、擴大規模、加強企業信用和財務管理、用好現有抵押品。

　　三、當前中小企業融資中存在的問題及分析

　　從調查情況看，無論是問卷、座談會，還是對企業的走訪，當前企業在融資方面存在的問題主要是：

　　1、資金需求量大。被調查企業多數屬成長階段的企業，具有一定的規模，購銷客戶、市場相對穩定。由于流動資金在企業資產中占用的比例較大，因此，普遍存在資金短缺問題。有95%的企業急需融資，近70%的企業認為“制約企業發展的首要因素”是資金，大大高于“人才、經濟環境、管理、技術”等。調查顯示，急需資金在100萬元的148家，100-500萬元的111家，500-1000萬元的64家，1000萬元以上的57家。經初步匡算，400家中小企業資金缺口約在20-25個億。

　　2、融資渠道不暢。調查反映，85%的企業其資金來源首選是內部積累，其次是銀行、信用社貸款，第三位是民間借貸。企業生產經營主要靠自有資金，很難保證企業正常發展的需要。如李滄區的中小企業產品多為大型裝備、汽車、化工、金屬等企業配套，而上游原材料的采購主要集中在鋼鐵、金屬、化工等大型企業，由于地位不平等，處于弱勢地位的中小企業在原料采購中需要及時付清貨款，而銷售時又受需方大企業的限制，無法及時收回貨款，導致資金周轉期較長。由于無法籌措資金，企業只能采取限制產能等消極措施，客觀上抑制了企業的發展。

　　3、銀行貸款困難。調查中有占74%的企業認為“當前造成企業融資難的主要原因”是“金融機構的原因”。其次是“企業自身原因”和“政府扶持力度不夠”。銀行、信用社對中小企業發放貸款的門檻較高、手續繁瑣，成為中小企業不滿意的主要因素。目前，銀行、信用社等金融機構在執行國家信貸政策中，對貸款人要求較高，一律按照國有大中型企業授信的標準執行，而調查中，有45%的中小企業沒有金融機構授信。銀行對中小企業一般不貸。即使放貸，利率也比較高，一般按基準利率上浮20-30%。在抵押物方面，多數國有商業銀行只愿做不動產，即土地、房屋。不愿做動產，即設備、原材料、半成品、產成品。這與南方一些省市及我省其他市、縣差異性較大。被調查企業中占93%的企業因動產不能抵押而貸不到款。**安安包裝印務有限公司年營業額700多萬元。由于企業規模小，沒有廠房，成立幾年來始終貸不到款。近期，因購置設備急需資金，不得已將自己的一臺進口印刷設備賣給了杭州某租賃公司，取得資金后購買新設備，再以新設備作抵押給杭州租賃公司，然后再租賃其出售的舊設備繼續生產，可謂費盡周折。目前，多數中小企業特別是處于成長階段的企業往往沒有屬于自己產權的土地、房屋，基本是靠租賃的形式解決廠房問題，這一點在市內四區和五市城區特別突出，約占被調查企業的95%。在擔保人方面，由于企業規模小、資產少、抗風險能力差等原因，一般企業、自然人也不愿意擔保。貸款手續繁瑣，一般中小企業對資金的需求具有“急、頻、少”的特點，即要得急、次數多、數額少，而金融部門出于防范風險的考慮，履行程序手續多、時間長，許多商機往往“時過境遷”。各種評估、公證費用通常都在基準利率的基礎上上浮20-30%，無形中增加了企業的負擔。

　　在動產抵押中，銀行由于自身利益的緣故，對抵押人的抵押物價值大打折扣。按照《物權法》的規定，抵押物可以重復抵押，以期獲得更多的信貸利益，而且可以實行浮動抵押，即企業可將預期的產品進行抵押。但是目前，除深圳發展銀行已在我市開展多筆浮動抵押業務外，建行剛剛開始做，其他金融機構都尚未開展。在動產抵押方面，近年來不少銀行已將原來普遍實行的押2貸1，變成押3貸1，甚至變成押10貸1。**邦源科技有限公司是一家生產無縫內衣運動裝面料的高新技術企業，其設備大多進口，價值一個億，但兩家國有商業銀行在抵押中只按10%和30%貸款。**吉爾利塑制織有限公司將價值1000多萬元的設備抵押，20xx年獲得銀行貸款470萬，20xx年僅貸到200萬元。出于自保和風險考慮，銀行的謹慎貸款政策使企業的貸款更加困難，資金來源進一步收縮。據統計，**市工商局今年辦理的抵押登記企業中，除續押和還舊貸新外，新增企業不足三成。

　　4、擔保機構費用高。由于銀行貸款的困難，部分中小企業把目光投向了擔保公司，去年以來增加較多。但是，費用高、程序多、周期長，也令企業十分頭痛。以貸款100萬元為例，剔除擔保利率、評估費、公正費、登記費等有關費用外，企業實際得到的貸款只有80萬，且本應由擔保公司向銀行繳納的20%的保證金，也要由企業承擔，這已變成擔保公司的行規。即使這樣，擔保公司對動產抵押業務也興趣不大。

　　5、民間借貸成蔓延趨勢。調查顯示，民間借貸資金占貸款總額的36%。實際走訪企業了解的數字比這個要大，其中占85%的內部積累中，有相當一部分是靠企業內部集資、向親朋好友借款、股東之間相互拆借、有的甚至用個人信用卡籌集。民間借貸程序相對簡單，但利率相對較高，無論短期或中長期一般都要高出國有商業銀行的4-8個點，一些中介機構還要加收2%的中介費。應當承認，民間借貸對緩解中小企業融資難確實發揮了很大作用。但是，由于利率較高，企業負擔較重，如果數額較大，時間再長一點，無疑是個沉重的包袱。因此，調查中有的企業寧肯限產壓庫，甚至半停產也不搞民間借貸。由于法律法規對民間融資尚未放開，只是在部分地方進行試點，長此以往，必定會使大量社會資金形成“體外循環”，干擾國家正常的儲蓄和信貸政策，同時也給經濟秩序和社會穩定帶來一些不安定的因素。

　　調查中還發現，目前農村的中小企業貸款基本是通過農村信用社，國有四大商業銀行基本沒有或很少，地方股份制銀行在城陽、膠州相對多一點。因此，農村中小企業特別是鄉鎮以下企業貸款更為困難。隨著城市化發展進程的加快和產業結構的調整及新農村建設的發展，越來越多的中小企業將向下轉移，這個矛盾將愈加突出。最近，渣打銀行正在膠州等農村開展保證型貸款業務的調查和推廣。

　　6、中小企業自身問題也是導致融資難的主要原因。其一，抵押能力不足。調查中近50%的企業缺乏土地、房屋等不動產，而有374家企業動產得不到抵押變現;其二，企業信用度低。多數中小企業成立時間不長，無論從規模還是管理都存在不同程度的問題，尤其是財務管理不規范，以單代帳、帳外經營、現金交易的現象都普遍存在，短時間內還很難達到國有大中型企業的管理水平，得不到相應的信用認定和授信等級;其三，產品技術含量低，市場競爭力不強。相當一部分企業是為大企業配套，一旦遇到市場波動和外部環境變故，企業馬上就會出現經營困難。其四，法律法規意識淡薄。調查中，接近90%的企業不了解或完全不了解《擔保法》、《物權法》有關抵押內容。有56%的企業完全不知道動產抵押擔保融資的形式，93%的企業不了解浮動抵押，400家企業中近三年有四分之三企業沒有做過動產抵押。這些問題的存在都給中小企業的發展特別是融資擔保帶來了不少困難。在客觀上陷入了了企業越是不了解和不會利用抵押融資，銀行就越不了解和掌握企業的信用狀況，因此在貸款中就越加謹慎的不良循環。這一點，外資企業要比內資企業好的多。調查顯示，外資企業無論動產和不動產抵押做得都比較多。三年來，僅獲得1000萬元以上貸款的就達32家，占外資企業的57%。大大高于內資企業14.5%的比例。

　　四、關于做好中小企業抵押融資工作的建議

　　作為國民經濟的重要組成部分，中小企業發揮了重要的作用，已成為改革開放發展社會主義市場經濟不可替代的重要力量。它不僅關系國民經濟的穩定，還關系到勞動就業這個民生之本的穩固。去年以來，由于受原材料上漲、勞動成本上升、人民幣升值，加之國家對銀行貸款準備金的上調、出口退稅政策的調整，使中小企業的發展遇到了前所未有的困難，停產、半停產企業不在少數。調查了解到，我市某鄉鎮工業的某一行業企業已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產能大幅度下降導致稅收由前兩年的六、七千萬降為目前的不到一半，地方財政受到嚴重影響。工廠倒閉、工人下崗，給社會穩定帶來不小壓力。盡管中央、地方近期出臺了一系列政策，如銀行貸款準備金率的下調、信貸規模的擴大、出口退稅政策的調整等。但是目前許多還僅是原則規定，遠未真正落實，尤其是廣大中小企業還遠未感受到。日前，有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業8600多家……”。這對于數以百萬計的中小企業尤其是非出口企業來說無濟于事。當前，對中小企業而言，首當其沖的是資金缺乏，當務之急是盡快給予“輸血”，幫助其渡過“危險期”，使其盡快“康復”。要從長遠發展的角度采取相應政策，切實解決困擾中小企業發展中的融資難問題。

　　1、政府要優化中小企業發展環境，運用法律、經濟、行政等多種手段支持中小企業健康有序發展。要根據地方財政實力，適當安排一定專項基金，對項目好、有發展、信譽好的中小企業給予資金支持。要參與和支持銀行、擔保機構和有實力的國有大企業為中小企業搭建寬領域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺。鼓勵和參與組建市、區擔保機構，完善中小企業擔保體系。在政策允許的情況下，向社會發放政府債券，吸收社會民間閑散資金，鼓勵經濟效益好的企業入股。用政府、企業和社會的資金來解決中小企業貸款難問題，允許和放開企業間相互融資，放寬民間借貸的限制。對在支持中小企業發展中做出突出貢獻的銀行和擔保機構給予政策支持和物質獎勵。同時，鼓勵中小企業開展自救。鼓勵支持中小企業通過集合發債，私募基金、產權交易、民間借貸、風險投資、典當等形式多元化、多渠道融資。

　　2、銀行要向中小企業傾斜。國有商業銀行要從保增長、促發展的大局出發，創新中小企業信貸業務，增加服務項目，提高貸款額度。要延伸國有商業銀行服務機構，增加服務網點，特別要加大對農村網點的增設。建立適應中小企業發展的融資體系。要放寬信貸標準，增強抵押融資的扶持力度。改變目前中小企業貸款門檻高、手續繁、成本大的現狀。要下放權限，改變貸款審批過于集中、程序復雜繁雜的運行機制，降低中小企業信貸成本。通過增加中小企業抵押物品種，特別是對動產抵押擔保的開展，促使中小企業盤活包括設備、原料、半成品、產成品等資產。要盡快推廣開展浮動抵押業務，提高企業貸款能力。為防止動產抵押中的信用風險，建議銀行在辦理動產抵押擔保時，可對企業產品的相關權利證書增設權利質押，以提高銀行對企業產品的控制力。

　　3、加強抵押融資方面法律、法規的宣傳，擴大中小企業對法律、法規的知曉度。針對調查中相當一部分中小企業對動產抵押融資業務不熟悉的現狀，工商部門、銀行等金融機構要加大動產抵押有關法律、法規的宣傳培訓力度，廣泛宣傳新頒布的《物權法》、《動產抵押登記辦法》等相關內容，積極引導企業依照法律、法規的規定開展抵押業務，鼓勵和支持企業與銀行、企業與擔保公司、企業與企業之間開展多種形式的動產抵押。加強抵押登記機關、銀行和中小企業之間的溝通與協調，形成互通信息、多位互動的“三位一體”的動產抵押登記服務體系，為中小企業提供更加快捷、便利、有效的服務。。

　　4、工商部門要加強對中小企業信用管理制度的指導和幫扶，促其提高信用意識，完善信用制度，規范信用管理。指導企業依法簽訂履行合同，保證企業合同、財務有關資料的真實、完整，以良好的信譽贏得銀行的信任和支持。同時要按照國家法律、法規及產業政策的有關規定，引導企業強化內部管理，增強其競爭力。通過結構調整、節能降耗、拓寬經營渠道、轉變發展和增長方式，加速資金流轉，強化應收帳款管理等措施，減少和降低企業發展中對借貸資本的依賴，提高企業成長中的自我發展能力，促進其持續健康發展。

　　中小企業調研報告篇4

　　一、中小企業發展概況

　　根據國家發改委最新通報的今年前三季度中小企業與非公有制經濟的運行情況表明，1－9月份，在實現工業增加值方面，我國規模以上非公有制工業創造產值21399．44億元，同比增長24．6％；

　　小型工業企業實現產值13379．39億元，同比增長27．5％。與全部規模以上工業相比，在增速上分別高出了7．76個百分點和11．2個百分點。此外，在進出口方面私營企業也增勢強勁。前三季度，個體私營經濟進出口總額1624．1億美元，增幅達到41．9％，高于全國商品進出口增幅18．2個百分點。

　　截止今年9月底，全國注冊私營企業和個體工商戶近2900萬戶，從業人員超過1億人。從大概念來看，中小企業和非公經濟在國民經濟中提供的就業機會占到全國就業總量的75％以上，GDP總量占到全國GDP總量50％以上，中小企業和非公經濟的發展對總體國民經濟的貢獻已占據重要地位。

　　二、中小企業風險分析

　　從上述情況分析，作為銀行發展轉變與中小企業經營合作思想，加快合作步伐顯得迫在眉睫。那么，中小企業信貸風險點主要存在哪些方面呢：

　　一是管理風險。中小企業很大一部分是家族企業，因此家長制作風在企業管理中盛行，缺乏現代管理制度，并且企業主素質往往不高，造成了企業運行中決策不科學，管理不民主，帶有很大的隨意性，造成了先天性的管理缺陷，難以保證企業正確的發展策略。

　　二是經營風險。中小企業主要集中于勞動密集型的加工制造業行業和服務業等競爭性領域，技術裝備水平低，技術改造能力差，缺乏可持續發展的核心競爭力，在市場競爭日益激烈的環境下，賒銷現象嚴重。并且由于企業規模小，抵抗市場風險能力較弱，所以企業的存活期比較短。

　　三是信息風險。中小企業運行很不規范，銀行很難掌握企業運行的各種真實信息，特別是財務信息，不少企業未能依法建帳，財務報表不實，各種交易大多通過現金結算，給銀行的資金控制帶來相當的難度。

　　四是信用風險。長期以來，我國民營中小企業生長在一個法律制度不健全、法律約束不力的環境中，相應地產生了信用觀念淡薄、重貸輕還，有的甚至惡意逃債、賴債、廢債，損壞了整個民營中小企業的形象。再加上法律訴訟案件執行難，降低了銀行對民營中小企業的信任。同時由于中小企業的貸款一般都沒有足值的抵押品，所以給貸款風險控制帶來相當大的困難，這樣在銀行穩健經營，審慎放貸，嚴控風險的政策下，就形成了所謂中小企業貸款難的.局面。

　　三、與中小企業建立銀企新型合作關系的途徑

　　從中小企業近年來的發展情況來看，已經日益成為我國經濟發展中的一支重要的力量，那么如何更好地識別中小企業，解決我行與中小企業全面持續合作問題，以及能夠有效控制中小企業貸款風險問題，主要應從以下幾方面進行考慮：

　　一是對我省中小企業所屬的“金融生態環境”進行研究。即由政府鼓勵、宣傳或者由企業經過多年來奮斗形成的優勢行業，我行在這種客觀存在下“擇優錄取”。

　　二是對企業的選擇。即在比較好的金融生態環境下去挑選企業。主要分為三類：一類是成長型，第二類是穩定型。第三類是做大做強型。對于成長型企業，企業對自己的目標和情況往往比較清楚，而對于穩定型到做大做強的企業，企業往往就不一定太清楚，就不一定是在實實在在地去做這個企業，去搞真正的經營。無論是哪一個類型的企業，作為我們銀行一定要從企業的所有制、管理、綜合收益等方面做到信息收集與認真識別，最大程度地降低貸款風險。

　　三是要與中小企業建立適應當前經濟發展的新型銀企關系，實現銀企共同發展：第一，要更新理念，共同構建市場型、合作型的銀企關系。中小企業已經成為推動我國經濟快速增長和社會穩定的重要生力軍，這就要求我行與之合作的理念要迅速地轉變，由企業對銀行單向的、被動的依賴關系，向平等、合作、互相選擇的互利關系轉變，從而謀求彼此共同的發展。第二，要不斷地創新，這是構建新型合作關系的關鍵�，F代市場經濟的發展，對金融創新水平的要求越來越高，銀行要不斷地提升金融服務的層次和水平，提供企業需要的、有效益的、安全的金融產品和服務，從而推動銀企共同發展。第三，要銀企互利雙贏，這是構建新型銀企關系的根本。銀行與企業作為相互獨立的市場主體，追求利潤最大化和股東價值最大化，是雙方必然的選擇，因此，要形成雙方長遠、良性、穩定的合作關系，互利、雙贏是根本。

　　中小企業調研報告篇5

　　中小企業是我縣縣域經濟的重要中堅力量，在創造就業、推動技術創新、擴大對外貿易、促進國民經濟增長方面發揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業發展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業融資難題。但是，隨著我縣的中小企業迅猛發展，一些困擾中小企業發展的矛盾也日益尖銳，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業發展的主要瓶頸和突出難題。

　　一、我縣中小企業融資現狀

　　（一）我縣中小企業發展現狀

　　20xx年末，全縣共有工業企業1580余家，實現工業總產值87.6億元，工業稅收2.7億元，外貿出口總額達17.7億元。其中規模以上企業183家，產值超億元企業19家，并形成了五金機械、縫紉機、燈管、摩配、建材等具有區域優勢的特色主導產業，成為我縣實現金衢麗優勢產業布局、打造浙中南五金先進制造業基地的中堅力量。根據20xx年國家經貿委、國家計委、國家財政部、國家統計局共同研究制定的《中小企業標準暫行規定》中的大中小型企業劃分標準，工業企業職工人數20xx人以下、銷售額3億元以下、資產總額4億元以下為中小企業。按此標準，我縣目前的絕大部分工業企業屬于中小企業。

　�。ǘ┙陙砦铱h緩解企業融資難問題的實踐與成效

　　政策引導作用進一步發揮。今年我縣制定了小企業貸款風險補償辦法，縣財政安排專項配套資金，對金融機構新增小企業貸款進行風險補償，通過財政資金的放大效應和導向作用，引導金融機構加大對中小企業的信貸支持力度。

　　信用擔保體系不斷完善。20xx年，縣財政出資成立了xx縣中小企業擔保公司，至20xx年11月末，擔保余額4300多萬元。同時，政府鼓勵民間資本進入中小企業信用擔保行業，壯大擔保實力，至20xx年11月末，全縣共成立了4家民營擔保公司，注冊資金8000萬元。

　　融資總體環境持續優化。為加強銀企信息交流，促進信貸資金有效投放，有關職能部門積極搭建銀企合作平臺，組織開展了一系列支持中小企業發展的活動，并取得顯著成效。如在20xx年，開展了全縣“中小企業金融服務百日”活動，各金融機構深入重點鄉鎮、園區企業調查走訪，主動了解企業資金需求。在4月份的銀企簽約儀式上，各行社與15家企業簽訂了銀企合作協議，簽約金額2.32億元。截至11月末，全縣中小企業貸款余額11.92億元，比年初增加1.45億元，有118家原無貸款的企業與金融機構建立了信貸關系，中小企業貸款戶數新增20%以上。

　　金融支持力度不斷加大。20xx年縣工行、農行率先開展小企業信貸業務試點，當年新增小企業貸款9800多萬元。20xx年，我縣金融機構均把中小企業作為業務發展的重點，并在信貸管理制度方面進行創新，推出了更靈活的擔保方式、對優質企業提供優惠利率貸款等措施。從20xx年至20xx年，全縣中小企業貸款余額分別為7.93億元、9.87億元、11.09億元，年均增長18.5%。20xx年11月末，全縣有貸款中小企業556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企業的覆蓋面不斷擴大，中小企業成為信貸資金增長的主渠道。

　�。ㄈ┊斍拔铱h企業融資方面存在的主要問題

　　一是企業信貸需求滿足率仍然不高。20xx年11月末，全縣1580多家中小企業中，與金融機構建立信貸關系有632家，占全縣企業數的40%，貸款余額占全部貸款的37%。其中，貸款余額200萬元以下企業276家，占貸款企業總數的44%，貸款余額1.85億元，占中小企業貸款總額的16.7%。由此可見，銀行信貸資金主要集中投向發展規模較大的重點企業，相當比例的中小企業貸款比重仍然偏低，許多正處于成長期、創業期的中小企業，仍得不到銀行信貸資金支持。

　　二是企業融資結構不合理。根據調查顯示，目前我縣中小企業的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款、民間借貸等形式。其中，70%以上的中小企業把銀行貸款作為主要和首選融資渠道，而通過發行企業債券或股票的直接融資企業一家也沒有，融資結構非常不合理。一旦金融政策調整，銀根緊縮，就會嚴重影響企業的正常資金周轉。

　　三是企業中長期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出。我縣實施“工業強縣”戰略以來，中小企業迎來了新一輪發展高潮。一些企業紛紛向工業園區集聚，建設新廠房、購置新設備、增加技改投入、進行產業升級和產品創新。企業增加固定資產投資規模，就需要有持續穩定的資金來源。不少企業反映，目前需求最迫切的是中長期項目貸款。而金融機構提供給中小工業企業的項目貸款卻多以短期流動資金貸款發放，顯然無法滿足企業長期融資的需求。

　　四是民營中小企業擔保公司作用難發揮。20xx年以來，我縣相繼成立了四家民營擔保公司，但從實際運作情況看，效果不理想。由于金融機構對民營中小企業信用擔保公司的資本金要求較高，擔保公司的注冊資本很難達到各家銀行的準入條件，制約了擔保公司作用的發揮。目前只有浙江安泰擔保有限公司一家與銀行簽定了合作協議，并辦理了幾筆擔保業務，其余三家公司尚未正式開展業務。

　　二、中小企業融資難的主要原因分析

　　從我縣的情況看，中小企業銀行貸款無論從總體規模還是單個企業的貸款總量上看都比較小，分析原因是多方面的，主要有：

　�。ㄒ唬┿y行對中小企業持慎貸、惜貸態度

　　一是我縣中小企業大多存在經營規模偏小、產品科技含量不高、競爭優勢不明顯、管理手段落后、抵御市場風險能力差，企業生命周期較短，給銀行風險管理增加了難度，限制了貸款投放。

　　二是中小企業資金單次需求額度一般較小，計劃性較差，對貸款常常要得急、頻率高，但銀行的貸款審查、授信審批等程序復雜，較高的`經營成本抑制了銀行放貸積極性。

　　三是中小企業內部財務制度不健全，財務及經營信息準確性不高，加上多數中小企業缺乏歷史信用記錄的連貫性，銀行很難把握其真實的信用狀況，使金融機構對其貸款持慎重的態度，增加了中小企業融資難度。

　�。ǘ┙鹑跈C構信貸經營機制的制約

　　首先，商業銀行為了強化信貸風險管理,制定了一系列嚴格信貸審批、發放操作規程，縣級行貸款審批權限較小，辦理貸款業務的審批環節多、手續繁、時間長，很難及時滿足中小企業時間緊、要求快的資金需求。

　　其次，各商業銀行為了控制風險，基本實行了嚴格的“貸款風險責任制”,將信貸風險與信貸人員的工資獎金等掛鉤,甚至追究終身責任，正面的激勵相對不足,而中小企業貸款風險相對較高，信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法，為避免個人利益受損，對小企業貸款存在“慎貸、畏貸”心理。

　　第三，目前商業銀行對企業貸款普遍實行了內部信用評級和授信管理的辦法。但我縣的中小企業大多處于生產規模較小、融資渠道單一、效益尚未完全體現的發展初期，中小企業在信用評定過程中難以符合銀行要求。

　　第四，中小企業信貸業務創新不足，信貸產品單一。例如，抵押擔保不足是中小企業貸款難的一項重要因素，但目前銀行發放貸款一般只認可企業房產作抵押物，不接受流動資產抵押，而相當一部分中小企業是租賃場地經營，或是農村的私人房產，無法提供有效抵押而被拒之門外。

　�。ㄈ┬庞脫ｓw系不健全

　　一是擔保機構資金規模較小，未能充分發揮效用。由于中小企業量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔保機構遠遠不能滿足中小企業的需要。擔保資金規模小、抗風險能力不強；放款規模較小，難以滿足企業生產經營需要；融資的成本比較高；信用擴張功能有限，擔保總額同擔保資金規模相比，并未起到資金的放大作用；業務種類比較單一，大部分擔保機構的業務僅限于短期流動資金的擔保。

　　二是缺乏有效的風險管理機制。擔保風險管理機制包括風險預警機制、內控機制和補償轉移機制等。在擔保風險預警機制上，擔保機構普遍缺乏一套科學的風險識別與評估體系，對受保企業資信狀況的調查主要借助于簡單的財務報告和詢問，缺乏真實、準確的評判。在內控機制上，許多擔保機構沒有建立起嚴格的操作規程和管理制度，各個操作環節缺乏透明度和相互制衡。在風險補償轉移機制上，絕大多數擔保機構由于開展業務的時間較短，無力提取風險準備金。

　　三是缺少聯動機制，貸款風險集中于擔保機構。大多數銀行都將中小企業的貸款風險轉嫁給了擔保機構，不少擔保機構被迫承擔了100%的信貸風險。

　　四是缺少規范管理和專業人才，潛在著經營風險和道德風險。

　　五是民營擔保公司業務重心偏離，高息短期借貸等違規行為成為盈利來源，開展的擔保業務操作也不規范。在為中小企業提供擔保時，其存入銀行的保證金要求企業自己承擔，加重了企業融資成本，同時也增加了銀行風險。

　　三、緩解我縣中小企業融資難問題的對策和建議

　　（一）營造企業快速發展環境

　　企業實力是企業獲得金融支持的重要條件，發展環境決定企業發展的快慢。當前要堅定不移地實施“工業強縣”戰略，堅持走新型工業化道路，扶持企業做大做強，達到金融信貸準入條件，作為地方政府要為企業提供優質服務。

　　一是搭好企業發展平臺。新碧工業園區正式批準為浙江省xx工業園區后，要加快完善相配套的基礎設施，增強園區的綜合承載能力。結合金麗溫鐵路擴能能改造xx段、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區段改線等重要干道的線型變化，及時修編規劃，拓展園區發展空間。同時要及時理順園區管理體制，形成主體單一、功能綜合、權責相稱、相對封閉的園區管理環境。

　　二是做好要素保障。除資金外，制約企業快速發展的主要要素是土地。要及時調整土地利用規劃，特別是園區的工業用地要予以保障。

　　三是優化軟環境。繼續實施“環境優化年”活動，改革行政審批制度，加強對企業各類收費的監督，減少不必要的檢查，以企業管理服務中心為載體，為企業提供優質服務。

　�。ǘ┌l揮金融融資的主導作用

　　金融信貸是企業融資的主渠道，企業要全力爭取金融機構支持。一方面要完善企業內部管理。督促、鼓勵企業按照現代企業制度規范經營管理，挖掘企業內部潛力，重視科技開發和產品更新換代，提高產品檔次和科技含量，完善財務管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念。另一方面金融機構要加大對中小企業的支持力度。20xx年，縣政府組織開展了“中小企業金融服務百日”活動，取得了顯著成效，全縣中小企業貸款比年初增加了1.45億元。當前，金融機構要認真落實《關于進一步做好小企業貸款的通知》（銀監辦發〔20xx〕95號）文件精神，建立小企業貸款利率的風險定價機制、獨立的小企業貸款核算機制、高效的小企業貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培育機制、違約信息通報機制等“六項機制”。

　�。ㄈ┓e極拓寬企業融資渠道

　　銀行貸款是企業融資的重要途徑，但金融機構受政策的影響很大，在宏觀調控銀根緊縮時期，爭取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資。

　　一是要積極培育企業上市融資。增強企業上市的理念，破除上市難、不可能的思想。要加大培育力度，爭取盡快培育幾家上市企業，同時要加強后續企業的培育，形成梯度。

　　二是要規范引導，充分發揮民間融資的功能作用。當前，我縣民間閑置資金還是比較多的，全縣居民儲蓄存款達32億元，同時企業的發展又離不開民間資本，很多企業在創業之初，就是靠民間融資起家的，從調研中發現，大部分企業有或曾經有過民間融資。總體上說，民間融資對xx工業企業的發展起到了很大的促進作用，但也存在一定的問題。因此，民間融資既要鼓勵，也要進行規范。

　　三是要爭取發行債券等其他融資形式。發行債券的門檻較高，但通過包裝策劃也并非沒有可能。風險投資、股份制經營都是企業融資的有效途徑，要積極鼓勵。

　�。ㄋ模┩晟浦行∑髽I信用擔保體系

　　中小企業貸款難關鍵是企業不能提供銀行認可的擔�；虻盅何铮虼耍l展中介擔保機構是解決中小企業融資難的有效辦法。

　　一是要做大擔保行業。20xx年6月，中國銀監會發布了《關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》（銀監辦發［20xx］145號），要求嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資金應在1億元以上，且必須是實繳資本，我縣的五家擔保公司注冊資金總計還不足1個億，因此不僅在數量上要有發展，更重要的是要做大擔保機構，滿足準入條件。

　　二是要爭取金融機構的支持。從我縣看，參加中小企業信用擔保體系的金融機構只有兩家，不僅缺乏競爭，而且風險比較集中，因此要積極引進為中小企業擔保公司提供支持的金融機構。

　　三是要加強中小企業信用擔保體系風險的防范和控制。保持信用擔保機構持續發展，第一，要靠規范管理，規避決策風險；第二，應建立風險金制度，根據業務的進展，按比例提取風險準備金，用于沖抵代償支出和彌補呆帳、壞帳損失；第三，擔保行業是高風險行業，只靠收取少量擔保費用，很難維持擔保機構的生存和發展，因此政府要出臺政策給予扶持，可按擔保機構為中小工業企業擔保金額給予一定的補助。

　　四是要實行擔保項目的全過程風險管理。建立風險預警系統，對在保企業的銀行帳戶、財務狀況、人事變動、經營管理進行跟蹤監測，及時發現問題，控制風險。健全內部控制制度，規范信用擔保的操作程序。

　　（五）加強社會信用體系建設

　　信用是信貸的基礎。要以“信用xx”建設為抓手，大力推動信用體系建設。按照公平、公正、自愿的原則，建立以信用中介為主體，以市場運作為基礎的社會信用服務體系。重點是要整合信用資源，理順信用信息渠道，建立社會信用征信平臺，采取政府授權或委托方式，由綜合性信息機構建設、維護和運行。成立由經貿、工商、銀行、財稅、社保、質監、公安、法院等有關部門參加的聯合征信機構，統一管理信用資源，最終達到所有信用數據聯合征信的目的。研究建立失信懲罰機制，加大企業的失信成本，使守信者得到公平的市場競爭機會。

　　中小企業調研報告篇6

　　一、導言

　　1、研究背景

　　中小企業在世界各個國家的經濟發展中都發揮著不可忽視的作用。中小企業已經成為國民經濟發展和社會穩定的重要力量。人們普遍認為，中小企業將在本世紀的社會經濟發展中發揮越來越重要的作用。近年來，我國中小企業發展取得的成就是有目共睹的。中小企業以其靈活的機制、“小而專”、“小而活”的特點，解決了大量對技能要求不高的勞動者的就業問題，成為國民經濟的重要組成部分。作為最大的發展中國家，中國越來越重視雨后春筍般涌現的中小企業。根據最近的一項調查，中國注冊的中小企業有數千萬家，占所有注冊企業的90%以上，而占據經濟總量的中小企業占稅收的比重更大，從而解決了上述城鄉就業問題。可見，中小企業在我國經濟和社會發展中發揮著重要作用，鼓勵和促進中小企業發展意義重大。同時，我們也要看到，中小企業正面臨著前所未有的發展機遇和挑戰。特別是企業主要依靠內源性融資，而當內源性融資由于各種原因不能滿足企業發展需求時，資金短缺就成為了急需解決的重要部分。

　　資本對于企業的重要性就像血液對于人的重要性一樣。資金短缺不僅會給企業的生產經營帶來困難，也會影響到生產設備的升級和企業的自主創新。

　　2、研究目的

　　深圳X有限公司是一家具有自主知識產權印后裝訂設備生產的民族企業，是專業生產印后裝訂設備的企業，是一家集科、工、貿為一體的高科技企業。像其他中小企業一樣，在生產經營過程中，，其同樣面臨資金不足、融資困難等問題。隨著國內教科書的改版、綠色印刷政策的實施，加上國內眾多新華印刷廠印后裝訂設備到了更新換代的階段，孕育著巨大的市場機會；同時數碼印刷的發展，也孕育著新的市場機會。

　　然而，隨著目前國內人工成本的不斷上升，印刷企業對自動化、智能化的印后裝訂設備的需求逐漸強烈。國家目前的企業信貸政策、不斷走高的生產成本，都讓印刷企業的經營成本上漲，舉步維艱。而經濟環境加速了印刷行業的洗牌，也引起印后裝訂設備制造商的洗牌。國家二手設備進口的措施并不奏效，而被正式法令宣布淘汰的舊設備仍未撤出市場，對市場的沖擊，加劇了印后裝訂市場的競爭。經濟的下行和行業的激烈競爭，在高端企業客戶市場方面主要面對進口品牌的競爭；在中小企業客戶市場面臨國內品牌的挑戰。國家政策方面對文化產業以及對民族制造業的支持，對我們是一個利好。為了不斷開發研制出高水平、高品質并適用于最新市場需求的印刷設備，確保產品技術水平和品質處于行業前列，企業亟需大量資金進行研發，進而提高產品市場占有率和公司國內外影響力。

　　3、研究意義

　　目前關于研究中小企業融資方面的文獻很多，而結合具體公司進行細致深入研究直至提出具體實施步驟和保障順利實現的應對策略的文章如鳳毛麟角。本文在前人所做的基礎上，結合公司項目發展需要，根據對項目可行性和盈利預測分析，提出短期與長期共存的融資方式。這不僅對緩解公司對資金需求具有重要現實意義也對我國中小企業發展具有重要借鑒意義。

　　4、研究方法

　　本文在撰寫過程中通過比較分析法、分析法及案例分析法。比較分析法，對不同融資模式融資收益和成本比較分析，得出上市是最佳融資模式。分析方法是一種根據企業自身的既定內在條件進行分析，找出企業的優勢、劣勢及核心競爭力之所在的企業戰略分析方法。

　　先對公司融資結構進行分析，得出在融資過程中過多依賴銀行貸款，存在融資結構不合理，又由于項目發展需要大量資金，提出需要融資迫切性。進而，根據創業企業融資理論和公司的現實需要，制訂了適合公司的短期與長期共存的融資模式。為解決短期資金需求，公司可以通過銀行貸款或賣方信貸來融資。長期可以出讓一部分股權，引進戰略或機構投資者，通過上市讓這些機構投資者退出從而達到的一種融資方式。

　　二、研究問題現狀

　　1，印機行業宏觀環境

　　《印機行業十二五規劃》透漏：截至十二五，印機行業市場規模將達到500億元，其中，七成以上將是國有產品，還不算20億美元出口額。我國印機行業在十一五期間表現優異：

　　a、行業規模及吸納從業人員規模不斷增加。其總產值到達175億元，生產企業600多家，吸納就業10萬余人。

　　b、科技含量不斷提升。由于生產過程中計算機參與及應用，加速了生產周轉期，有些產品已經達到甚至超越國際產品。與此相對應的是，本土企業擁有的外光及紫光和敏感熱等直接制版機的技術能力，衛柔性版印機、快速筒料衛星式柔性版印機、噴墨數字印機、計算機直接制版機等先進設備已經可以大規模生產。

　　c、產品層次不斷提高。十一五期間，在高端領域，我們與國際差距不是很大，而在低端市場，憑借其價格優勢已經取勝。

　　d、綜合競爭力不斷提高。上海電氣在年，兼并吸收日本秋山。上海電氣在20xx年又以100多億人民幣價格控股美國高斯。有相關方面分析人士指出，國內企業通過此舉把國際領先的印機制造企業先進技術吸收進來，不僅有利于我國高端印機發展也有利于我們企業去國際市場上遨游。以上海紫光、大族冠華、北人富士、北人股份、淮南光神光華、深圳、上海光華、江蘇昌升陜西北人、威海印機等先進企業不斷涌現。

　　e、國內市場空間巨大。由于國內印后裝訂設備落后，人工成本不斷攀升，而機械設備到了更新換代，教科書改版升級存在著巨大機會。坐擁天時、地利、人和等優勢。

　　2、發展方向

　　印后裝訂是整個印刷流程中缺憾最多發展最為落后的一環，是提高印染印刷質量和效率的至關重要一環，印刷企業提高競爭力的重點之一就是印后裝訂設備更新換代升級。

　　自動化、智能化發展方向。由于人工成本不斷攀升，自動化、智能化的印后裝訂設備對印刷企業的需求滿足更為透徹。盡管整體印刷市場目前處于低谷，但仍會有很大的發展機會在印后裝訂市場。少量超大型印刷企業、部分有特色中型企業以及一批微小型印刷企業將在未來市場上并存。

　　發展機遇。除了教科書的改版升級、綠色印刷政策的落實，還有國內眾多新華印刷廠印后裝訂設備到了更新換代的階段，這些都提供了巨大的市場機會。數印裝訂領域。新的市場增長點在數碼印刷領域，其發展空間可以想象。相對落后、勞動力成本的上升的印后裝訂設備到了更新換代時間點，因此高速、自動化程度高的設備像數碼印后市場將成為未來角逐的一大領域。

　　3、市場分析

　　a、國內市場概況

　　各類印刷企業是印后設備使用的大戶。印刷行業也屬于國家大力提倡的產業。就當前來看，我國人均用紙量很低，大有發展空間。近年來，我國印刷行業發展勢頭猛進，大于GDP五個點。己有18萬家登記印刷企業在年統計時。其總產值達6000億元。我國在90年代中期以前中高檔印刷設備主要靠引進，國內鮮有企業涉足。國產印機的性能不斷提高在年代后期，有些已經完全國有化。進入世紀，我國有些企業開始到國際市場遨游，例如公司。然而，像數字智能化膠訂聯動線等的高端領域、精裝書聯動線仍靠進口。

　　4、行業存在的挑戰分析

　　a、宏觀環境分析

　　由于世界經濟疲軟及增長緩慢，國內宏觀經濟不景氣，不穩定、不確定，這些使得印刷企業或減少采購設備量或延長已有設備使用期。國家適度緊縮的信貸政策、不斷走高的生產成本，都使印刷企業的經營舉步維艱，這些內外部環境都加速了印刷行業的洗牌，也引起印后裝訂設備制造商的洗牌。對印后裝備制造市場需求造成較大影響還有國家宏觀調控和技術改造投資下降。

　　國家二手設備進口措施沒有嚴格執行，加上明令淘汰的舊設備仍在市場上使用，對市場造成較大沖擊，加劇了印后裝訂市場的競爭程度。在電子媒體浪潮不斷沖擊下，書刊行業在本就不太看好的市場更顯得悲觀，這些使得印刷企業對設備的投資更為謹慎。同時這些也加速了行業進入洗牌階段。

　　b、競爭環境分析

　　按照《20xx中國印機市場調查報告》，印刷機械行業不足之處如下：在高端領域上我國研發能力嚴重不足，技術人才緊缺，大部分高端設備產品仍靠進口。這要求我們亟需通過自主創新、調整產品結構、引進人才和技術、加大企業研發投資力度等多種形式，提高整個行業競爭實力和國際競爭力。

　　在高端客戶市場主要面對進口品牌的競爭印后國際品牌如馬天尼、柯爾布斯、Horizon等受國際其他市場不景氣限制，越來越重視中國市場，加快在中國市場的布局和投資力度。由此可知，在高端產品領域競爭將將進一步加劇。

　　c、面對來之中小企業威脅和挑戰

　　在中小印刷企業生存越來越困難，無力購買大型、價格昂貴的設備這樣背景之下，國內一些設備商釆用低價、具有誘惑力的商務付款條件等策略迅速占領一些中小企業市場，如平湖英厚、上海紫光、如皋昌昇、新鄉布克等，這些都將對深圳X公司構成巨大挑戰和威脅。

　　一批集約化程度高的超大型印刷企業和特色中型企業以及一批小規模的印刷企業將在這個過程中形成，相反，沒有核心競爭力的印刷企業將會逐漸退出市場。

　　5、深圳X公司簡介

　　公司是一家研發生產銷售高端印后設備的公司；該企業屬于國家高新技術企業；同時還是深圳最有成長潛力企業。首屆中國印機用戶值得信賴品牌獲得者。早在20xx年公司就通過ISO9001認證。其產品也通過歐洲安全電器許可。先進的研發和生產中心且完善的國內外銷售網絡為公司健康發展提供了強有力的支撐。其推出首款自主研發，以其先進技術、良好的適應性和物美價廉等著稱的六大系列的印刷裝訂設備，極大地提高了公司市場競爭力和市場占有率，并且有五大系列產品遠銷歐美等五十多個國家。

　　公司某項目簡介：X公司為了更好發展和滿足書刊印刷企業對機械智能化產品的迫切渴望，在借鑒國內外先進技術及產品環節上，從自我實際出發，開發出完全核心競爭力的數字智能裝訂機。從運營的兩年情況看，膠狀聯動線以滿意的價格、過硬的質量獲得了廣大客戶的信賴。基于此，為了提高市場占有率和國內外競爭力，決定擴大生產。而受到現有限制條件，公司決定擴建廠房、引進人才擴大生產。這些有利于公司自身發展和滿足國內外客戶對數字智能化膠訂聯動線的迫切渴望，同時爭取盡快打進國外高端市場和占領產業鏈高端。公司在年的時候已經將產品橢圓膠訂包本機、騎馬訂書機、鎖線機等書刊裝訂設備出口到世界上幾個國家和地區。

　　中國印后裝訂設備年需求量在20億元以上，并且以每年10%的增長率不斷增長。全球印后裝訂設備需求為30億美元以上，并以每年5%的增長率增長，可以看出我國印染行業需求量占全球需求量的九分之一。印后設備中技術含量、價值最高的裝備之一是膠訂聯動線。目前，每年我國需求量大概在60臺套以上，而這些設備國內鮮有企業生產主要依靠進口滿足生產所需，需要外匯一億多美元。深圳X公司是我國知名的印機生產商，在國內外擁有發達的銷售公司。國外同類膠訂聯動線每套售價1200萬元（享受國家免稅政策價），深圳公司生產的數字智能化膠訂聯動線每套售價500萬元左右。通過擴大生產，價格還有下降的余地，與國外同類機械相比具有很強的競爭力。數字智能化膠訂聯動線在二到三年內以替代進口為主，三年后，將產品打入國外，角逐國際市場。數字智能化膠訂聯動線產品的自有化，能夠極大改進我國的裝訂書刊等的品質，這有利于改進生產效率，降低人工和勞動成本，也有利于推廣智能化生產設備同時也大大提高了公司市場占有率。公司項目實施不僅對國家整體裝訂行業有一個很大提升同時對企業來說更是意義重大。

　　三、公司融資調研情況概述

　　1、內部優勢分析

　　深圳X公司擁有一支國內一流的機械設計及自動化專家們的研發隊伍，不斷開發研制出高水平、高品質并適用于最新市場需求的印刷設備，確保產品技術水平和品質處于行業前列。公司持續將年銷售收入的10%以上投入研發。擁有一支高水平、研發能力強的研發團隊，研發團隊占公司總人數的30%，并有德國工程師的技術指導，聚焦于高端印后裝訂產品系統解決方案的研究。公司與國際上最知名的印后裝訂企業沃倫貝克和馬天尼及世界上最知名的數碼印刷設備生產企業柯達公司都有技術合作，并與以上企業保持常態的定期互訪交流。

　　近幾年以來，公司獲得了以下榮譽：首屆中國機械印刷器材品牌評獎之“用戶滿意品牌（印后）”殊榮；深圳市科技和信息局科技創新技術獎、榮獲廣東省知名商標、全國質量管理3A級企業；廣東省知名品牌企業、國家高科技企業；中國印刷行業十大民族制造商、印刷機械產品質量信得過企業等榮譽。

　　深圳X公司憑著收入和現金流水已經和銀行建立起了良好的授信關系，并且也取得了在中小企業中極大優勢的授信條件，例如工商銀行同意評定公司年信用等級為AA+級，核定最高授信額度3500萬元，全部為非專項授信額度，其中流動資金貸款限額20xx萬元，信用方式，附加一層寫字樓平方米物業抵押及公司法定代表人個人連帶責任保證擔保。有了四大國有銀行的授信基礎，對于其他銀行極具有參考價值。X公司的國家專利是公司價值極高的無形資產，不僅推動公司產品迅速發展，更可以運用到銀行信貸中去。將專利進行評估，然后然后抵押給銀行，無形中是公司融資的一種優勢渠道。

　　2、內部弱勢分析

　　從公司資金來源就能發現，每當公司出現資金短缺，公司首先向銀行借貸。單從融資成本來看，股權融資成本較高，其股息股利交完稅再向廣大股民支付，沒有發揮抵稅效果，債權融資的利息因為在交納稅收之前支付，從效果來看能很好發揮抵稅效應。但是，債權融資到期需支付本息，同時過多的債務將給公司帶來財務困境。由于關鍵項目的實施周期長，因此，公司并不適合短期的銀行貸款。其次，我國中小企業向銀行貸款不理想，其原因主要有：一是公司自身原因，由于企業和銀行信息不對稱，導致銀行對信貸審批后續跟蹤等方面存在很大困難，致使銀行不情愿給小企業借貸；二是企業沒有抵押品，有些有但抵押品變現和保值能力較差；三是為嚴控風險，銀行重視大客戶比較熱情，對中小企業相對冷淡。在關鍵項目期間，公司投入多，回報少，資金周期耗時，加劇了資金短缺現象，必定影響公司正常的生產運營。

　　3、外部機會分析

　　中小企業融資難的問題己經引起了中央政府以及社會各界的高度重視，各相關部門陸續從政策和操作層面加大創新力度以緩解中小企業融資難的`狀況。20xx年《中小企業促進法》為中小企業融資提供了更有力的支持；20xx年深圳交易所推出的中小企業板，為高新技術中小企業直接融資提供了平臺；20xx年《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，明確提出銀行應注重對中小企業進行傾斜性的信貸；20xx年《銀行間債券市場非金融企業債務中小企業融資工具管理辦法》，旨在放開非金融企業在銀行間債券市場的中小企業融資限制；20xx年為了支持和引導中小企業信用擔保機構為中小企業提供貸款擔保和融資服務，對中小企業信用擔保機構免征營業稅。上述政策的出臺，使得中小企業融資環境有所改善。

　　隨著我國中小企業在國民經濟中貢獻作用不斷增大，其融資需求也日益增大，與此相適應，中小企業融資方式也逐漸呈現多元化趨勢。目前，中小企業融資可以通過以下幾種渠道：銀行貸款、發行股票或債券、金融租賃、典當融資、民間借貸、風險投資等。

　　4、外部威脅分析

　　我國項目融資廣泛應用于政府的基礎設施建設、各類工程建設、房地產開發、企業的廠房建設等方面，涉及各個行業，其中交通、能源、房地產基本以項目貸款為主。目前，我國政府融資平臺貸款余額約為10萬億規模，貸款用途大多為基礎設施建設、各項市政工程，80%以上均為項目貸款。

　　而中小企業項目融資情況不容樂觀，中小企業銀行融資長期存在短貸長用的結構性風險。一是從當前中小企業貸款結構分析，短期貸款占比，中長期貸款占比，中長期貸款比重遠低于中小企業平均長期資產比重。二是在實際的貸款運行中，中小企業短期流動資金貸款到期續貸率為，到期增貸率達到，足以說明中小企業貸款的短貸長用。三是中小企業從銀行獲得中長期固定資產貸款的可能性較小，大多數銀行只向中小企業發放短期流動資金貸款，而中小企業要實現產能的擴張和市場的擴張，必須加大長期投入，在此情況下，中小企業出于自身發展需要和銀行長期循環續貸的慣性思維，自然地采用短貸長用的方式發展。

　　綜上所述，在先前的發展過程中，企業的內源融資和銀行信貸等間接融資能夠解決企業資金困境，但目前由于項目發展需要，僅依靠貸款等債權融資已遠遠不能解決企業面臨困境。因為公司項目實施，需要大量資金。公司為了持續健康發展，必然要融資來源多元化。

　　5、總結

　　深圳X公司可以進行股權融資，不僅有助于資本結構達到最優，還可以降低公司的財務風險。目前適合企業的融資渠道：銀行信貸、保理融資、稀釋股權融資、應收賬款質押融資等。公司在融資時不僅要考慮短期需求，還要考慮長期需求。公司主要通過銀行貸款等間接方式的原因有：一是公司對應收賬款質押融資、保理融資等新型融資不是很了解，這有助于滿足短期需求；二是公司的創業者由于擔心股權被稀釋，一直沒有通過增資擴股等股權融資方式來進行股權等長期融資。為了公司發展再上一個新臺階，公司可以通過私募和上市融資的股權融資來進行長期融資，從而達到解決公司所面臨的資金壓力和財務風險。

　　四、案例綜合分析

　　1、公司融資現狀

　　當前，深圳X公司正處于發展重要戰略機遇期。但是，公司資金來源主要是內源融資，已經很難滿足企業發展需要，特別是在某關鍵項目即將實施之時。缺少與公司實際發展像匹配的融資結構。依據項目發展情況及發展計劃可以看出公司迫切需要發展資金。

　　2、公司融資方案的設計

　　①銀行貸款

　　我國當前資本市場發展局限性，使得中小企業進行資金來源選擇時，銀行信貸經常是主要選擇。這是由因為銀行所具有特點所決定的：

　�。�1）與其他融資方式復雜性、便捷性方面，銀行信貸在這方面具有其獨特優勢。

　�。�2）其具有靈活性，相對債券來說，成本低。

　　（3）銀行貸款的利息在稅前支付，因此有抵稅作用。

　　（4）銀行貸款中銀行對企業經營管理影響較小。公司為了方便從銀行獲得額度，有必要加強銀企合作，構筑堅實的伙伴聯系。

　　②賣方信貸

　　公司作為一家印后裝訂設備的專業制造商，經過多年的發展，已成為印后裝訂設備制造領域的全國龍頭企業，產品樣式齊全，市場占有率高。己在全國大中型城市設立了辦事處，下游客戶均為當地的印刷廠。公司為進一步擴大市場銷售份額，縮短貨款回籠周期，與銀行創新進行買方信貸業務的合作（以深圳地區試點）。

　　合作方案如下：

　�。�1）、賣方企業

　　公司向銀行申請買方信貸額度，經銀行調查后，對其核定額度，并簽署買方信貸協議。其賣方條件需滿足：首先，成立兩年以上，經營業績突出，具有明顯的行業龍頭地位，市場占有率較高且保持穩定，銀行信譽良好，無逃廢債記錄；其次，生產技術水平處于行業先進地位，生產設備70%新度在以上；再次，有良好的納稅記錄，無偷逃稅情況發生，應為指定行授信客戶，且在銀行取得為買方提供的回購擔保額度。

　�。�2）、買方企業

　　深圳范圍內在指定銀行開立了基本賬戶或一般結算賬戶的優良買家。公司與買家簽訂購銷合同后，由公司向指定行推薦買家，經銀行審核符合貸款條件，對其發放貸款。其買方條件需滿足：首先，在深圳依法注冊登記和正常年審的企業客戶，成立兩年以上；企業實際控制人從業經驗4年以上；其次，企業年銷售收入1、5億元以下，有正常穩定的收入來源，財務、資信狀況良好，有按期歸還貸款本息能力及與授信金額相匹配的現金凈流量；再次，與所購設備相適應的產品或服務業務量，需提供相應的訂單或交易記錄，保證其有穩定持續生產經營能力；并且己與賣方簽訂了設備購買協議或合同和有良好的納稅記錄，無偷逃稅情況發生。

　　（3）、貸款金額及期限

　　貸款金額不得超過所購機器設備合理金額（按照提供的合同或發票金額與市場公允價值孰低認定）的70%，經辦業務團隊根據買賣雙方等情況確定具體貸款金額；貸款期限不得超過3年，業務團隊可根據買方的實際情況給予不超過個3月的寬限期；貸款利率按中國人民銀行公布的利率水平執行，原則上利率要求不低于上浮10%，最高上浮不超過30%，具體利費率水平視買家信用評級以及利率審批最終結果而定，如買家在銀行信用評級達到類客戶水平，利率可按人行同期基準利率執行并報總行核批；貸款期限超過一年的，利率調整方式為一年一定，即次年的一月一日按中國人民銀行公布的利率水平進行調整；在貸款期限內，買方于每月21日向銀行逐月還本付息，還款方式有兩種：可按照還款計劃或等額本金還款法進行還款，具體由借款合同約定。一旦選定還款方式就不得變更，但可以部分或全部提前還款，利息將調整計算；借款人要求提前歸還剩余貸款本金的，應提前一個月向銀行提出申請，按銀行確定的提前還款日歸還貸款本金，銀行有權加收一個月的貸款利息。授信擔保方式有如下五種：第一種為保證銀行在回購擔保協議項下的債權能得到清償，銀行有權利要求買方（借款人）：第二種就商務合同項下的機器設備向銀行指定的保險公司投保相關險種的保險（主要為一切險及機損險兩個險種），并將保險權益第一受益人設定為指定行。保險期限一般應比貸款到期日多六個月；第三種將借款項下的設備抵押給銀行，并依法在工商行政管理部門辦理抵押登記。待抵押登記完成后，辦理貸款出賬手續；第四種抵押期間，買方和賣方對于抵押的機器設備存在質量和使用問題，及有關商務合同的違約所引起的爭議，均由買方和賣方雙方自行解決，不得影響銀行的合法權益。買方應妥善保管抵押的機器設備，負責維修、保養并保證其完好無損。未經銀行書面同意，買方不得將抵押的機器設備出租、變賣、再抵押、抵償債務、饋贈或以其他方式處置。否則，由此引起銀行的任何損失，由買方承擔法律責任。銀行買方信貸和租賃公司融資租賃相比，性質相同，模式類似，關鍵點銀行買方信貸的利息比租賃公司融資租賃費用要低，這對買方有直接利益，開發的買方信貸，為公司產品銷售提供了買方信貸，思路上擴大了銷售模式，并解決了投產和回款的資金占用時間，給公司銷售開辟一條新路。這種行業進入的方式，比銀行個別企業的切入更容易風險的控制，也對銀行節約大量的考察時間和人力成本，再加上賣方的回購擔保，就跟能確保風險降到最低點。

　�、蹏鴥壬鲜腥谫Y

　　我國創業板于20xx年9月17日正式幵市，第一批7家企業全部通過發行申請。創業板主要服務對象“三高”企業。所以，創業板開市對加快我國中小企業的轉型升級，提高市場競爭力，豐富其資金來源，具有深遠現實意義和歷史意義。只要符合相關要求，都可以在創業板上市�！叭摺敝刂父呒夹g含量、發展速度快前景好。公司的數字智能化膠訂聯動線以其先進技術，獨特的自主創新功能和完美的實用性，達到了相當高的國際水平，多項性能指標和品質達到國內領先甚至超越國際水平，對相關產品可完全實現國產化。符合高技術行業，通過引入機構投資者，隨著股東自理能力提高，股權結構優化，將來完全可能在創業板上市。

　　五、小結

　　1、研究結論

　　深圳X公司是專業生產印后裝訂設備的制造商。公司發展項目，將有效打破國外品牌產品在高端無線膠訂聯動線技術領域的市場壟斷地位，可大大促進中國印刷、印刷設備制造等行業的技術進步和發展，將推動國產高端無線膠訂聯動線的全面推廣，促進高端印后設備制造行業發展，符合促進工業產業升級的相關政策。深圳市政府對公司的發展給予高度重視，把公司發展項目列入全市個重大產業項目。以面向國際的視角，在產業園中為數字化噴墨設備研發，生產設立先進的精細化生產中心、系統培訓中心、技術研發中心、客戶服務中心和產品展示中心，形成產、學、研、服、展五位一體的系統化發展模式，在數字化技術領域中不斷拓展進步，打造與世界頂尖設備制造企業統一高度的競爭平臺。

　　本文先對公司融資結構進行分析，得出在融資過程中過多依賴銀行貸款，存在融資結構不合理，又由于項目發展需要大量資金，提出需要融資迫切性。進而，根據中小企業融資理論和公司的現實需要，制訂了適合公司的短期與長期共存的融資模式。為解決短期資金需求，公司可以通過銀行貸款或賣方信貸來融資。長期可以出讓一部分股權，引進戰略或機構投資者，通過上市讓這些機構投資者退出從而達到的一種融資方式。對上市成本和收益的比較，得出深交所創業板是公司最佳上市場所。最后，為了保證長期融資方式順利進行，提出一些應對策略和措施。

　　2、研究局限及展望

　　本文在寫作過程中，盡量嚴謹求實，但由于數據及文獻等方面局限性，存在以下不足：

　　第一，文章主要借助比較分析、分析等定性分析方法，對許多問題分析還不夠深入透徹；

　　第二，本文研究過程及結論是在結合公司基礎上得出的，對其他公司是否實用有待觀察；

　　第三，隨著政策環境變化，需要研究新形勢下融資問題。

　　中小企業調研報告篇7

　　信用擔保機構是促進市全民創業和民營經濟發展的重要保障，是引導和融通民間資金的重要載體，是增強中小企業信用、降低融資風險的重要手段，對于現代市場經濟發展條件下緩解市中小企業和個人融資難、擔保難起著十分重要的作用。為了更好地引導、規范、促進擔保機構的發展，筆者最近對市信用擔保體系發展情況進行了調查。

　　一、市信用擔保體系發展情況及意義

　　近年來，市擔保機構數量快速增長，信用擔保行業發展迅速。據統計目前市共有20家中小企業擔保公司，實收資本141172萬元，累計擔保戶數2339戶，累計擔保額1102831萬元。其中09年擔保戶數676戶，累計擔保額509713萬元。信用擔保行業發展迅速對促進市經濟發展起到了不可替代的作用，主要表現在：

　　(一)推動經濟增長，增強地方財力。市信用擔保公司主要為中小企業服務，通過扶持中小企業發展，除給地方帶來了稅收收入、外匯收入，還帶動了地方經濟發展。僅20xx年，通過開展擔保業務，受保企業新增銷售額億元，新增利稅億元。

　　(二)擴大就業崗位，緩解社會矛盾。統計調查顯示，市范圍內，社會中企業總數的90%以上是中小企業。與此同時，我市全部勞動力在微型和中小企業中就業的比例在80%左右。由于信用擔保業發展的推動作用，近年來我市新增的就業崗位，中小企業占75%以上，有力的降低了社會的就業壓力，對緩解社會矛盾起到了重要作用。同時通過擔保貸款的發放還可以鼓勵自主創業，緩解政府就業壓力，截止20xx年底通過信用擔保公司發放小額擔保貸款，解決了市上萬人的就業問題。

　　(三)促進市中小企業的發展。由于信用擔保業發展的推動作用，有效促進市中小企業融資難問題的緩解，進而促進中小企業的發展。20xx年市工業總產值的60%、銷售收入的70%、利稅的40%、就業機會的75%、以及出口的60%均來自中小企業，中小企業，各項指標比上年都有較大的提高，對市國民經濟的.發展起著舉足輕重的作用。

　　二、市擔保體系發展中存在的主要問題

　　由于市擔保業還處于發展的初始階段，擔保運作規則缺乏，擔保公司管理粗放，擔保機構發展中面臨一些困難和問題。

　　(一)業務空置率較高。20xx年末，市已領取工商營業執照的20家擔保公司中，只有接近半數的擔保機構與金融機構建立了合作關系，一些擔保公司未開展信用擔保業務。有少數擔保公司注冊后轉移資本金，涉嫌虛假注資。個別擔保公司將資本金和從社會籌集的擔保資金用于房地產等項目投資。

　　(二)銀保合作不充分。一是缺乏風險比例分擔機制。大多數銀行把貸款風險全部轉嫁給擔保機構，很多擔保機構承擔了100%的信貸風險，一旦貸款發生風險，銀行一般先從擔保公司存在銀行的擔保基金中扣收貸款本息。二是單筆擔保額度太小。部分金融機構核定了擔保公司擔保的單筆貸款限額，如某農村合作銀行規定擔保公司擔保的貸款單筆不得超過20萬元，限制了規模較大、資本充足的擔保公司的健康發展。

　　(三)超范圍經營現象嚴重。中小企業信用擔保屬《擔保法》規定的保證行為，各類中小企業信用擔保機構均屬非金融機構，一律不得從事財政信用業務和金融業務。由于市金融機構擔保貸款業務增長不快，擔保業務利潤率較低，部分擔保公司轉而經營利潤率較高的融資業務，進入民間借貸領域，加大了中小企業和社會公眾對擔保公司的誤解。

　　(四)擔保機構管理粗放。市擔保公司一般規模較小，獲取申保企業和個人信息難度較大，擔保決策依賴性較強，容易出現“行政指令擔保、人情擔保、拍腦袋擔�！爆F象，加大經營風險。市部分擔保公司擔保費率過高，向客戶收取的綜合費率平均在年%左右，最高的達年%，增加了受保企業融資成本，加大了擔保業務風險。部分擔保公司在采取反擔保措施后，向受保企業和個人收取貸款金額巨額無利息的風險保證金，加重受保企業和個人的負擔，限制擔保業務發展空間。部分擔保公司不向擔保業監管部門披露經營信息，資金流量與流向比較隱蔽，業務透明度較低，甚至有擔保公司以未開辦擔保業務為由，故意隱瞞財務資料，逃避監管。

　　(五)擔保行業風險較大。一是擔保業務集中度較高。個別擔保公司擔保責任余額超過其注冊資本金的5倍以上，少數擔保公司對單個受保企業、個人提供的擔保等各項責任金總額超過其注冊資本金的10%，風險未得到有效分散。二是自融自貸容易引發社會問題。擔保公司的信用基礎比較薄弱，一旦無法償還所借資金，或攜款潛逃，勢必引發其它社會案件。

　　(六)環境制約擔保業發展。一方面，中小企業亟需通過信用擔保，克服信用等級低、抵押物少對融資的影響。另一方面，企業普遍未建立信用管理制度，整體信用意識淡漠，信用約束機制弱化，信用活動不夠規范，在一定程度上制約了信用擔保業的發展。

　　三、當前影響擔保體系發展的因素分析

　　近年來，市大量社會資本進入新興的擔保業，擠壓了擔保公司的生存和發展空間，加劇了擔保市場競爭激烈程度，導致擔保行業風險加大。

　　(一)設立門檻較低，機構數量驟增。目前市擔保行業還沒有統一的準入標準，僅對注冊資本在1億元以上或跨地區開展擔保業務的擔保公司要求有關部門審批。民營擔保公司的設立，適用《公司法》、《中小企業促進法》，由工商部門核發營業執照。

　　(二)法律法規滯后，監督管理乏力。一是擔保法律法規不健全。我國1995年頒布了《擔保法》，但是該法只規范擔保行為，而對擔保機構設立與退出完善的規范。尤其是對民營擔保公司的市場準入和退出還沒有統一適用的標準，對擔保監管的標準和程序沒有具體的規定，對擔保機構從業人員也沒有明確的要求，擔保機構運作規則缺乏。二是對擔保公司監管乏力。目前擔保業監管涉及幾個政府職能部門，對擔保公司的監管處于軟弱無力狀態，擔保公司基本上是誰出資誰管理，自行設計制度，業務透明度低。

　　(三)經營基礎薄弱，業務運作不規范。一是客戶資源質量不高。隨著銀行業務創新力度的日益加大，貸款門檻大幅降低，申請擔保公司擔保的企業和個人信用水平相對較低，擔保公司承擔的信用風險較大。部分擔保公司受利益驅動，往往選擇提高擔保費率、收取風險保證金規避風險；熱衷于大項目和高盈利、高回報的投資項目，逐步轉向利潤率較高的非擔保業務。二是從業人員素質參差不齊。近年來許多缺乏擔保及相關業務知識和經驗的人員進入擔保行業，擔保工作人員在知識結構、專業結構和業務能力等方面存在較大差異，導致部分擔保機構業務運作不規范。據調查發現，市擔保業從業人員中，有3年以上從業經驗的人員、本科以上學歷人員比例不高。

　　四、引導擔保體系健康發展的對策建議

　　從中小企業和個人對融資的需求看，發展擔保業對增強地方經濟發展后勁、促進和諧社會建設具有重要意義。應從規范市場經濟秩序、建立社會信用體系、緩解中小企業擔保難的實際出發，加強擔保體系建設。

　　(一)審慎規劃擔保體系建設方向。信用擔保體系建設應以緩解中小企業、個人擔保難為核心，實行市場化運作與政府引導相結合，堅持法制化、市場化、規�；�、規范化的發展方向，形成以中小企業、“三農”為主要服務對象，以擔保服務為主業的信用擔保體系。

　　(二)加強對擔保機構的監督管理。應盡快完善擔保機構法律制度，對擔保機構設立與退出、擔保從業資格、擔保資金來源、擔保資金使用、監管職責、制裁措施等給予具體和明確規定，使各種類型的擔保公司的運作有法可依，政府職能部門的監管有章可循。各級政府與擔保行業協會應督促各類擔保機構規范業務經營范圍，完善風險管理制度，嚴禁擔保機構向社會集資、經營或變相經營金融業務，防止部分擔保公司向非法金融組織脫變。健全對擔保機構的信用評級制度，防范擔保風險引發系統性信貸風險，擔保機構信用評級要作為政府政策扶持和監控擔保機構風險的依據。各級政府應督促發生嚴重違法、違規行為的，在履行代償行為時無法足額償付到期債務的擔保機構按照《公司法》等法律法規的規定依法清償有關債務，退出擔保市場。

　　(三)創造良好的擔保體系建設環境。應促使金融機構與擔保機構在平等、自愿、公平及等價有償的基礎上建立利益共享、風險共擔的合作關系，積極為擔保機構提供金融服務。應加快再擔保機構建設，開展再擔保業務分散擔保行業風險，提高擔保公司公信力，擴大整個擔保業的放大倍數。應明確從事擔保的工作人員必須取得擔保從業資格證書。各級政府要開展多層次，多類別的專業培訓和繼續教育，逐步形成政府引導、社會支持和企業自主相結合的擔保從業人員培訓體系。加快公共信用信息平臺建設，使公共信用信息平臺成為擔保體系建設的重要支撐條件，對重大誠信事件進行定期發布，用信息化手段對擔保業開展社會監督。大力宣傳、推廣先進的信用管理模式和科學、規范的信用管理制度，制裁企業財務會計信息虛假和逃廢債務行為，幫助企業和個人提高信用水平。

　　中小企業調研報告篇8

　　為貫徹縣黨政聯席會關于手套行業發展問題的有關精神，按照縣委、縣政府的要求，我鎮及時組織經貿委人員對全鎮手套生產企業進行調查摸底，摸清了手套生產企業的個數、經營情況、市場情況及發展趨勢�，F報告如下：

　　一、手套生產企業現狀

　　全鎮手套生產企業可以說只有濟寧三園工貿有限公司一家，其余均為作坊式加工，不能稱之為企業，為此，只能以這家公司為例進行分析。

　　濟寧三園工貿有限公司位于疃里鎮前賈村327國道南側。公司成立于20xx年5月，6月正式投產。公司占地30000平方米，建筑面積12000平方米，現有職工150人，主要生產防滑手套等產品。設備齊全、配套，固定資產475萬元。通過調查發現，工作中存在的問題是：

　　1、思想不夠解放。在全縣上下“解放思想、干事創業”的良好氛圍下，特別是縣委、縣政府出臺了一系列鼓勵民營經濟發展的優惠政策，給全縣經濟注入了活力，激發了企業內部潛力。作為三園公貿內部，還存在著發展定位不高、怕擔市場風險的錯誤認識，沒能把握住機遇，導致企業發展不快。

　　2、產品科技含量底。三園公貿屬于勞動密集型企業。產品科技含量不高，需要的是技術熟練的年輕工人。但隨著近幾年青島、膠東等地的快速發展，工人報酬高，大部分工人都遠赴外地打工，導致我們當地勞動力市場人員不足，使現有的設備不能全部正常運轉，影響了企業的高速度發展。

　　3、缺乏高素質的管理人才。現在的私營企業的管理大多還是家族式的粗放管理，企業內高素質、經營理念先進的管理人才較少，加上企業疏于對人才的培訓，導致企業不能形成一支高效的管理人才隊伍，使企業負責人大事小事一肩挑，抽不出較多的時間研究市場、充電學習，管理水平得不到快速提高。

　　二、下步工作的打算

　　1、發展思路是：用足用好縣委、縣政府的各項優惠政策，加強企業的內部管理，促進生產機制的高效運轉，提高產品數量，提升產品質量，擴大市場占有率，利用自主出口權的優勢，使產品迅速打入國際市場。全力推進外貿出口，擴大出口創匯額，使三園工貿成為疃里鎮的知名龍頭企業，帶動一方經濟的發展。

　　工作目標是：按照超常規、高速度、跨越式發展的總體要求，預計年產品數量達到15萬打，產值突破500萬元，實現利稅80萬元，出口創匯突破20萬美元。

　　2、具體工作措施：

　�。�1）進一步解放思想、樹立搶機遇、大發展的意識�？h委、縣政府對企業發展越來越重視，對企業制定的政策越來越優惠。各級領導對企業發展越來越關心，為企業出謀劃策，增強了我們干事創業的'信心和決心。給我們企業的發展、招商引資提供了一個較大的發展空間。所以我們要牢牢把握住這個千載難逢的機遇，以思想的大解放促進經濟的大發展，增強壓力感和緊迫感，堅定發展的決心和信心。

　�。�2）加大企業投入，增加企業效益，帶動經濟發展。充分利用我縣全力推動招商引資的優勢，與韓國客商積極洽談、合作，投資150萬元新上一條牛仔褲服裝生產線，把企業發展成集手套加工，服裝生產多個品種共存，互助互補的企業集團。

　�。�3）積極推進外貿出口。在鎮黨委、政府的大力支持下，企業實現了外貿出口10萬美元，但其余的多為代理出口。明年，將充分利用已有的自主出口權積極向國外市場進軍，打出產品品牌，使代理出口變為自主出口，增加企業效益。您正瀏覽的文章由第一＇整理;

　　（4）加強企業內部管理。向發達地區、縣內的先進企業學習，努力探索先進的管理經驗，建立現代化的管理模式。培訓提高現有人才，引進科技人才，向管理要質量，向先進機制要產量，向科技、人才要效益。最大限度地調動每一位員工的積極性，挖掘他們的潛力，激發他們干事創業的激情。

　　中小企業調研報告篇9

　　為全縣中小企業提供堅強的人才保障，確保全縣中小企業成長工程順利實施、實現二次騰飛，對全縣中小企業人才資源現狀采取走訪、座談和問卷調查的方式進行了專題調研，現匯報如下：

　　一、我縣中小企業人才資源現狀

　　截止20xx年底，全縣有法人中小企業1625戶，從業約8。3萬人。中小企業從業人員大多數來自農村剩余勞動力和城鎮新增勞動力，文化水平相對較低，從事的大多是技術含量低、勞動強度大、低水平生產的行業，具有高層次文化水平和專業技術職稱的人員較少。目前，中小企業以城化公司、城固酒業、振華公司、豐泰公司、德隆公司等一批私營企業為龍頭，逐步從家庭作坊式經營和家族式管理模式向現代化企業邁進，具有一定專業技術的大中專院校學生和下崗職工不斷充實到中小企業當中，為中小企業的發展壯大輸入了新鮮的活力。20xx年底，中小企業安置大中專院校學生300余人，從事企業管理和有一定專業技術的人才約有4200多人，其中：初級職稱以上專業技術人員611人。

　　二、我縣中小企業人才資源方面存在的問題

　　1、大部分中小企業對人才資源的需求欲望不強。

　　我縣中小企業雖然數量多，但總體上規模偏小，科技含量低，技術力量薄弱，設備落后，現代企業管理制度尚在起步之中，從業人員素質普遍偏低，主要從事傳統行業，企業對人才的需求不是十分強烈。

　　2、任人唯親，人才沒有施展才能的空間。

　　中小企業在發展之初形成的家族管理模式根深蒂固，任人唯親現象在非公企業中普遍存在。一些重要的崗位都安排著自己的親友，具有真才實學的人才得不到應有重視，難以發揮作用，久而久之，便失去了工作積極性，并放棄在該企業繼續工作，致使人才大量流失。

　　3、缺乏長遠眼觀，不重視人才的`培養和儲備。

　　一些企業以追求利潤最大化為最終目標，對人才一方面只求一味放電，最大限度的使用他們的腦汁和能力，使人才得不到同工同酬的回報和應有的重視；另一方面，舍不得投入，忽視人才的繼續？？培養，使人才知識老化，跟不上形勢，造成發展后勁不足，嚴重影響人才的成長和儲備。

　　4、中小企業領域人才信息傳輸渠道不暢。

　　受人才資源市場、信息和企業自身局限性的限制，一方面企業對人才的需求得不到滿足，另一方面有能力有技術的人才找不到發揮作用的場所，使人才資源得不到有效流動和合理配置。

　　一方面我縣處于農村城鎮，區位優勢不明顯；另一方面企業規模普遍偏小，科技水平和產品科技含量低，用工待遇低，造成大中專院校學生不愿到非公企業就業的現象。

　　調查認為，產生以上問題的原因：一是中小企業對人才資源是第一資源的理念認識不夠；二是普遍存在急功近利、發展眼光不夠、對人才影響企業發展前途估計不夠的問題；三是對工資水平、人才市場行情掌握不夠，信息閉塞。

　　三、促進我縣中小企業人才建設幾點建議

　　隨著市場經濟的發展，中小企業不斷發展壯大，人才對我縣中小企業實現二次騰飛有著重大影響。結合我縣實際，提出以下幾點建議：

　　1、提高認識，轉變中小企業人才觀念。

　　一是要增強科學技術是第一生產力、人才是第一資源的宣傳教育力度，樹立企業人才意識；二是要轉變企業經營管理者觀念，認清市場競爭歸根到底是人才競爭，真正認識到企業要發展壯大就需要一批懂管理和具有先進技術人才的道理；三是積極引導大中專院校學生摒棄舊觀念，自覺投身到中小企業當中，使高素質人才盡快成為推動中小企業發展的動力，增強中小企業發展后勁。

　　2、加大扶持和引導力度，拓寬為中小企業服務的渠道。

　　各職能部門必須加強自身建設，不斷拓寬為中小企業服務渠道，才能更好的適應中小企業發展需求。一是要擴大信息面，提高人才供求信息的準確性，要通過豐富、靈活的方法加強中小企業與人才的對接，增強中小企業對人才的需求。二是做好中小企業領域人才規劃和監管，完善服務，提高中小企業自身素質，建立良好的人才環境。三是加大扶持和引導力度，為中小企業在人才信息、資源、培訓等方面提供優質服務。

　　3、完善中小企業人才使用機制，推動人才建設。

　　一要重視人才引進。要拓寬用人渠道，吸引更多的人才為中小企業發展服務。二要善于使用人才。中小企業要樹立因事擇人、因人擇事的用人思想，給人才施展才華的用武之地，做到用好人才、人盡其才、才盡其能，充分調動人才的積極性和創造性。三要穩定人才隊伍。要從企業最優角度出發，做到事業留人、感情留人、待遇留人、環境留人，建立科學的人才管理機制，激勵人才，發揮人才作用，留住人才。

　　4、建立人才檔案庫，疏通人才信息。

　　一是充分發揮政府信息網作用，及時發布人才資源和企業人才需求信息，完善人才資源調配機制，引導人才合理流動。二是建議健全層次多樣、結構合理、輻射廣泛、服務便捷的人才市場，促進人才的溝通交流。三是加強政府職能部門和企業利用現代信息技術建設網上人才市場。

　　5、建立和完善人才培養機制，不斷提高中小企業人才素質。

　　一是加強中小企業遠程培訓基地、培訓學校、農廣校、技校、職中等培訓資源，加大對中小企業人才培訓力度，通過對中小企業管理人員和專業技術人員的輪訓，不斷提高中小企業的整體素質。二是依托陜西理工學院等高校，促進和加強中小企業與高校聯姻，建立科技研發和長期培訓、訂單培訓的合作機制，同時，積極參與中小企業銀河培訓工程和人才成長工程，為企業培育持續發展和不斷壯大的人才后備力量。三是加強中小企業專業技術職稱評審工作，并按要求做好繼續學習培訓，不斷提高企業人才的技術創新能力。

　　中小企業調研報告篇10

　　對xx縣中小企業信用擔保中心運行情況的調查與思考

　　——xx縣政府辦秘書科

　　近年來，xxx縣中小企業快速發展，形成了較大的棉紡織集群優勢，為縣域經濟的發展做出了重要貢獻。但隨著國家有關政策的調整，特別是金融體制改革的逐步推進，中小企業貸款難、融資難已成為制約中小企業發展的瓶頸問題，也是在推進工業化進程中遇到的突出問題。為解決這些矛盾和問題，xxx縣組織有關部門、法律專家和企業法人代表經過深入探討論證，充分借鑒外地的成功經驗，結合xxx縣情和企業發展實際，從建立完善中小企業信用擔保體系入手，于20xx年5月在全市率先組建了縣級中小企業信用擔保中心，由政府出資200萬元發起，全縣中小企業自愿入會，信用聯社提供限額資金支持。經過兩年來的運作，目前累計擔保貸款3億元，貸款余額9000萬元，初步緩解了中小企業資金短缺問題，有力地促進了縣域工業經濟的快速健康發展。

　　一、中小企業信用擔保中心的運作方法

　　1、廣泛宣傳動員，提高企業主思想認識

　　為了解決大部分企業主認為擔保中心解決不了實質問題的思想顧慮，先后組織原經貿委、原鄉企局、信用聯社、財政局等部門同志，深入到民營企業廣泛宣傳組建信用擔保中心的重要意義及有關運作辦法，并多次召開企業座談會，印發了擔保中心章程草案，交給大家反復討論，使廣大企業主充分認識到通過信用擔保，不僅可以緩解資金短缺問題，而且可以增強企業的風險意識和創新能力，促進中小企業走出困境，加快發展，最終實現銀企雙贏。通過廣泛宣傳，統一了思想，提高了認識，全縣140家規模以上民營企業有100多家紛紛提出申請，主動要求入會。

　　2、嚴格準入條件，積極吸納會員企業

　　為了確保信貸資金安全，發揮最大效益，信用擔保中心和信用聯社抽調業務骨干，先后對提出申請的100余家企業逐個進行考察和評估。主要從其法人素質、經濟實力、資金結構、經濟效益、償還能力、風險等級、發展前景等方面進行認真審核和評估。經過嚴格審核，先后分七批把資產負債率低、經營狀況好、信用度高、發展前景好的83家企業確定為會員單位。同時，定期舉辦會員企業財務、經營管理等方面的業務培訓，引導企業增強信用意識，及時還貸，從根本上降低信貸風險。

　　3、科學評定信用等級，確定貸款數額

　　信用擔保中心與縣信用聯社抽調專業人員，對會員企業的生產經營情況、固定資產規模、負債狀況、效益情況、資本構成及法人、股東基本情況，逐一建立企業基礎檔案資料。并參照市聯社制定的企業信用等級評定辦法，結合我縣企業發展實際，制定了一套可操作的企業等級評定標準(分為aaa級、aa級、a級和bbb級四級會員企業)。根據每個會員企業的信用等級，按其交納基金比例和固定資產凈值比例設定每個會員企業的貸款最高限額。擔保貸款總額控制在基金的4倍＋全體會員企業固定資產凈值的15%范圍內。

　　4、嚴格審批制度，規范擔保程序

　　對每筆擔保業務，先由會員企業提出申請，信用擔保中心在對企業的經營狀況進行貸前調查、初審，落實反擔保措施及還款資金來源的基礎上，經擔保中心理事會討論，交信用聯社貸款管理委員會進行集體審核通過后，與會員企業簽訂信用擔保合同，然后由信用聯社發放貸款�？h中小企業信用擔保中心在與受保企業簽訂信用擔保合同的同時，簽訂反擔合同，由受保企業的建筑物、機器設備、運輸設備、土地使用權以及其它一些可抵押資產進行抵押。擔保合同須由理事會授權，由理事長親自或委托中心主任簽字，并加蓋公章及理事長、中心主任印鑒后，才能生效。

　　5、實施保后跟蹤制度，強化外部監督管理

　　為確保資金安全和效益的發揮，根據不同企業的特點，信用擔保中心制訂了“貸款企業跟蹤調查表”。在要求貸款企業每月必須如實上報的基礎上，始終堅持三項原則，即深入企業監測與定期審驗報表相結合原則、物流與資金流同時跟蹤原則、監控責任落到具體人頭原則，由擔保中心和信用聯社及時進行跟蹤問效。專管人員每月到企業審查一次，重點檢查抵押物有無變化、有無流失及資金流向、產品庫存、經濟效益情況。為確保擔保中心正常運行，及時幫助協調解決運行過程中出現的困難和問題，縣企業局、財政局、人民銀行、信用聯社等部門對中小企業擔保業務和縣中小企業信用擔保中心的.運行情況定期進行監督管理；會員企業在互相監督的同時，對信用擔保中心的工作運行情況也進行監督。

　　二、取得的初步成效

　　1、初步緩解了中小企業發展融資困難的問題。擔保中心成立以來，恰遇國內棉紡織行業原料和產品市場價格波動較大，許多企業急于購進原料，資金短缺，擔保中心及時發揮“加油站”的作用，為企業提供了必要的流資，幫助大部分企業順利度過了難關。經過兩年來的運作，累計為82家企業擔保276億元，余額10000萬元。其中20xx年6—12月7筆3840萬元；20xx年1—2月258筆15億元；20xx年1—7月140筆8818萬元。

　　2、廣大中小企業風險意識、市場意識和信用意識普遍增強。入會中小企業在原料購進、產品銷售、市場信息等方面實現了資源共享，進而培養磨煉出了一批民營企業家群體。同時，廣大中小企業的誠信意識明顯增強，今年元—7月份，又有12家企業批準申請為信保中心會員企業，使會員企業總數達94家，入會基金突破1500萬元。信用環境的改善還使信用社資金的安全性和效益性大大提高，20xx年6月—20xx年6月縣信用聯社僅從擔保中心會員企業中獲得貸款利息收入1400余萬元，且沒有出現任何損失。

　　3、有力地促進了社會再就業的增長。據測算，信保中心82家會員企業，在受保期間，年可新增銷售收入30000萬元，新增利稅4000萬元，新增就業、再就業崗位7000個，不僅安排了下崗職工再就業、安排了農村剩余勞動力，而且吸引了外出打工人員回鄉就業。

　　4、較好地培育和扶持縣域棉紡織產業集群發展。通過組建信用擔保中心，政府部門學會了運用市場機制、經濟手段去研究和解決企業發展過程中遇到的突出問題，使企業的發展后勁明顯得到增強，助推了工業經濟的持續快速發展。目前，全縣棉紡織工業企業已發展到107家，固定資產23億元，從業人員3萬人。今年元—7月份，全縣限額以上棉紡織業實現增加值85億元，同比增長186%；增加值占限額以上工業的比重達到72%。

　　三、存在的問題

　　雖然xxx縣在解決中小企業融資難、貸款難方面取得了一定成效。但仍處于初步探索階段，在推進過程遇到了一些困難和問題：一是由于擔保貸款最大限額的限制與企業對資金的需求不相適應，一定程度上仍不能滿足企業發展的資金需求，中小企業融資難特別是貸款難問題只是得到了初步緩解；二是少數企業信譽不佳，整體信用環境還有待于進一步改善，信用風險仍然存在。

　　四、幾點對策

　　新野中小企業信用擔保中心的成功運作，為全市建立完善中小企業信用擔保體系提供了較好地范例，對下步組織和推進全市擔保業務良性發展具有很強的針對性和可操作性。

　　1、轉變觀念，進一步增強認識。地方政府要充分認識到發展信用擔保中心在促進中小企業發展、擴大社會就業、保持經濟持續快速發展等方面的重要作用，并把發展信用擔保中心作為促進民營經濟的一件大事來抓，切實遵循政府扶持、市場運作、加強監管、穩步發展的原則，大力推動中小企業信用擔保中心的發展，力促工業經濟既快又好地發展。

　　2、建立風險補償資金，保證擔�；鸢踩Ｒ皇且m度將上級部門扶持中小企業的各種發展、引導基金、資金轉為對應的扶持擔保基金，放大資金倍數，支持擔保中心的進一步發展。二是要建立補償機制，政府每年可從財政預算中安排一定的資金，補償擔保機構因賠付造成的擔保基金的損失。三是要從擔保收入和擔�；鹪鲋挡糠种刑岢鲞m量的風險準備金。四是要動員各會員企業根據規模大小，按比例增加部分基金，以此彌補風險補償資金，保證擔�；鸬目傮w規模不萎縮。

　　3、培育優質會員企業，完善風險控制手段。一是信保中心要以民營企業為依托，以現有會員企業為基礎，廣泛培育優質會員，建立優質企業信息資料庫。二是按照區域產業導向，逐步擴大受保企業數量，對新申請入會企業，必須有兩個理事推薦、理事會通過才能成為正式會員；對有爭議的會員企業，簽訂貸款合同時，須有推薦單位提供擔保，同時，嚴懲失信行為，確保積極穩健地為會員企業服務。三是加強與各會員企業的聯系，建立以信用記錄、信用調查、信用評估、信用發布為主要內容的社會信用管理系統，對在保項目進行跟蹤監測，在動態中控制受保企業風險。

　　4、加強監督和管理，實現良性循環發展。一是由政府牽頭，成立風險處置委員會，協調擔保中心處理有關的清償事務，有效地規避擔保風險。二是理順銀行與擔保中心的關系，真正建立起銀行和擔保中心的風險聯動機制，有效分解和化解風險。三是加強擔保中心自身建設，注重選配懂經濟、又懂法律的復合型人才，建立一定水準的專業隊伍。同時，加強服務體系建設，積極為中小企業提供理財、技術咨詢、人才培訓等各項配套服務，促使企業獲得更多的信息，降低風險，減少損失，推進擔保中心良性循環。

　　中小企業調研報告篇11

　　為幫助中小微企業復工復產，落實“六穩六保”任務，全面了解我市中小微企業現階段生產經營過程中存在的問題，以及企業在融資和數字化賦能等方面的需求，在市經信局中小處的指導下，xx市中小企業服務中心于x月初開展了xx市x月份中小企業生產經營情況問卷調查，調查結果分析摘要如下。

　　一、問卷基本情況

　　本次問卷調查共計收到有效問卷xxx份。從企業劃型上看，中、小、微型的企業數量比例為xx:xx:xx，小型微型企業占被調查企業總數的xx%，樣本結構與我市中小微企業結構基本一致。從行業類別上看，xx個被調查行業均有樣本企業數據，其中制造業企業較為集中，其它行業較為分散，制造業樣本企業數xxx家，占樣本企業總數的xx.x%;從區域分布上看，樣本企業全面覆蓋我市xx個區及xx開發區。

　　二、調查結果分析

　　(一)小微企業復工達產情況有所好轉

　　截至x月底，xxx家被調查企業中，企業復工率xx%以上者占比達到xx.x%，相比x月底數據xx.x%有顯著提高。疫情穩定后xx市中小微企業復工水平進一步提高。

　　達產率方面，企業達產率xx%及以上的占比為xx.x%，xx%及以上企業占比為xx.x%，相比x月底數據均有所提升。而達產率xx%及以下的企業占比為xx.x%，較四月份顯著降低，企業達產情況明顯好轉。

　　(二)企業用工情況總體平穩，但企業經營仍較困難

　　此次調查發現xx.x%的企業無裁員情況，包括有x.x%的企業還存在用工缺口，說明就業總體穩定。但是有xx.x%的企業處于虧損狀態，其中x年及以內初創企業處于虧損狀態占比高達xx.x%。

　　x月份同比利潤狀況，xx.x%的企業與去年持平，同比利潤下降企業合計占比高達xx.x%，同比利潤增長僅占x.x%�？梢钥闯觯咔閷ζ髽I經營的沖擊較大。從企業運營時間看，運營x年及以內的初創企業x月份同比利潤下降者占比為xx.x%。

　　(三)多數企業訂單量環比減少，政府與大企業采購對市場貢獻作用增強

　　此次問卷調查發現樣本中x月份中小微企業訂單量環比減少的占比高達xx.x%，訂單量持平占比xx.x%，訂單量增加占比合計僅為x.x%,x月份企業達產率相較于x月份有提高，但是大部分調研企業訂單量卻有所下降。

　　同時，此次調研發現有x.x%的'企業在近x個月的疫情期間獲得過政府與大企業的訂單，制造業數據達到xx.x%，說明政府與大企業的訂單對市場恢復做出了一定貢獻。

　　(四)企業融資渠道有待擴寬

　　此次問卷調查發現有xx.x%(xxx家)的中小微企業有資金缺口，從企業運營時間看，運營時間在x年及以內的初創企業存在資金缺口占比高達xx.x%，而xx年以上企業資金缺口占比僅為xx.x%。

　　資金缺口企業的主要融資渠道是銀行信貸(xx.x%)、民間借貸(xx.x%)、內部集資(xx.x%)，所希望的主要融資渠道分別是政府支持(xx.x%)、銀行信貸(xx.x%)、股權融資(x.x%)。

　　按照企業規模類型進行細分，銀行信貸是所有企業獲得融資第一位的主要渠道，而其他渠道方面，小微企業主要是通過民間借貸和內部集資這兩種方式，中型企業主要是通過融資租賃(xx.x%)和不動產抵押(xx.x%)。企業希望的主要融資渠道前兩位都是政府支持和銀行信貸，而排名第三的，中型企業主要為股權融資(xx.x%)，小型企業則為提供擔保(x.x%)，微型企業為股權融資(xx.x%)。

　　按照企業運營時間細分，運營x年及以內的初創企業主要融資渠道為內部集資(xx.x%)、銀行信貸(xx.x%)和民間借貸(xx.x%)。其希望的主要融資渠道為政府支持(xx.x%)、銀行信貸(xx.x%)和股權融資(xx.x%)。運營xx年以上企業主要融資渠道為銀行信貸(xx.x%)、民間借貸(xx.x%)和不動產抵押(xx.x%)，其希望的主要融資渠道為政府支持(xx.x%)、銀行信貸(xx.x%)與不動產抵押(x.x%)。調查數據表明中型企業、運營時間較長的企業可以通過不動產抵押獲得資金，而小微企業更多是通過民間借貸、內部集資解決資金的燃眉之急。

　　(五)企業數字化賦能大有可為

　　xxx家調研企業中，已采用信息化應用與服務的企業xxx家，占比xx.x%，數字化賦能仍有很大空間。企業采用的主要信息化應用與服務有：網絡運維與安全(xx.x%)，企業SaaS應用(xx.x%)，云計算(xx.x%)。制造業人工智能(x.x%)和工業互聯網(x.x%)等技術應用比例仍然較低。

　　從信息化應用與服務的用途看，占比最高的前三位是日常辦公(xx.x%)、財務管理(xx.x%)和人力資源管理(xx.x%)，主要集中于企業的日常辦公與管理，而在市場化拓展、產品設計及智能制造等方面應用較少。

　　從信息化建設的主要方式看，xx.x%的企業有信息化建設的計劃，建設的方式相對比較多元，主要的方式是直接采購成熟的信息化產品(xx.x%)。企業在選擇信息化服務商時主要考慮的是服務與產品的價格(xx.x%)，每年在信息化方面的投入預期在xx萬元以內的企業占比高達xx.x%。

　　在信息化建設方面希望得到的政府幫助與支持為政策與資金支持(xx.x%)、提供專業信息化服務咨詢與優秀服務提供商推薦(xx.x%)、政府購買服務，提出低成本的服務包和解決方案(xx.x%)。

　　三、政策建議

　　根據調查問卷反映出的問題，提出如下政策建議：

　　一是多措并舉，積極開拓中小微企業商務市場。加快政府項目投資，包括重大項目、重大工程等，從而帶動產業鏈條相關中小微企業發展。

　　二是重點支持，金融保障中小微企業復工達產。簡化貸款審批流程，提高審批效率，提高小微企業的信用貸款和中長期貸款的比例。發揮好首貸中心、續貸中心作用，降低中小企業融資門檻，積極開拓股權債權融資、融資租賃等多種融資形式，拓寬中小企業融資渠道。

　　三是做好中小微企業數字化賦能工作。充分發揮產業鏈龍頭企業在數字化賦能過程中的拉動效應，推介一批數字化賦能標桿企業和實踐案例，示范帶動更多中小微企業加快數字化網絡化智能化轉型。

　　中小企業調研報告篇12

　　隨著經濟體制改革的不斷深入，**市中小企業已成為縣域經濟發展中一支生力軍。作為農村金融主力軍的**市農村信用社，如何進一步發揮自身的特色與優勢，改善全市中小企業金融服務，促進縣域經濟繁榮發展，成為當前農村信用社經營過程中必須認真思考并加以解決的問題。下面我談幾點粗淺的看法與大家共同探討，有不妥之處，請各位領導指正。

　　一、**市農村信用社支持中小企業發展的效應。

　　近年來，全市農村信用社不斷創新服務手段，暢通結算渠道，積極引入了風險擔保機制和信用評級體系，與有實力的正規擔保公司合作，向經營效益良好、發展潛力巨大的中小企業投放足額信貸資金，大大緩解了全市中小企業融資困難的狀況。截至20xx年7月末，共為5206戶中小企業提供貸款551272萬元，占貸款總額的45.36 %，占到全市注冊登記企業法人單位6279個的82.9%。我們在支持中小企業發展中：一是探索多方支持中小企業生產經營和資金需求渠道，構建了銀、政、企合作的長效機制。近年來，農村信用社轉變經營理念，積極探索支持中小企業發展的途徑，主要體現在三個方面：其一，服務方式從被動服務向主動服務轉變。為加大對涉農龍頭企業的支持，今年以來，由**市中小企業協會牽頭，召開了中小企業銀企對接會，在簽約儀式上全市7家信用聯社分別與介休市維群生物工程有限公司、太谷縣開心園食業有限公司等10家企業、10個能夠充分帶動當地農民增收的農產品加工項目，達成了總額合計約4000萬元的合作協議。**區聯社與區政府聯合組織召開了政銀企座談會，現場向山西神龍能源焦化有限責任公司、**長興焦化有限公司、**金利恒物資有限公司等82家中小企業綜合授信3億元。其二，從以自我為中心向以客戶為中心轉變。截止7月末全市農村信用社共向673個優質企業提供了融資和金融服務。在為企業信用評級結構升級，創新產品，增收創效提供金融支持的同時，為2.3萬農民提供就業崗位，增收611余元，有效拉動了農民的增收致富。其三，由傳統服務向現代化服務轉變。各聯社在創新服務方式上更加注重支農服務的廣度和深度，從創新產品上，從便民、利民、惠民的角度出發，為農民提供“金融套餐”，推出了惠農通、商流通、展業通三大系列、十八種信貸支農產品，為三農解難事、辦實事,使服務產品更具科學性、便捷性、實惠性，幫助企業有效解決生產經營中存在的資金困難。在支付結算上實現了全轄區通存通兌、大小額支付系統直接與人民銀行對接，解決了中小企業結算難的問題。二是實施“有保有壓”的信貸投放戰略，引導和培植了新型涉農龍頭企業發展，擴大了貸款營銷。在今年宏觀調控政策的指導下，對一些“公司+農戶+基地”戰略型、規模型的企業進行了重點扶持，有力地帶動了周邊“三農“的經濟發展。如榆社縣農民專業合作社、昔陽大寨農業開發公司、平遙縣龍海實業公司、介休市山西路鑫煤氣化公司。由于認真貫徹國家“有保有壓”的信貸政策，有效地促進了中小企業的健康發展，但由于體制、機制、管理、人員素質等方面的問題，也影響著中小企業的發展。

　　二、影響農村信用社支持中小企業發展的主要因素

　　(一)從農村信用社方面看：

　　一是農村信用社的信貸決策機制不利于中小企業融資。農村信用社雖然具有點多面廣和對中小企業比較熟悉的優勢，但市場定位在服務"三農"，按現行政策規定，原則上70%以上的貸款用于農戶貸款，自20xx年下半年以來，國家實施了一系列緊縮銀根政策，對某些行業提高了企業自有資本金比例，特別是中小企業的融資門檻相應提高。二是農村信用社的資金定價機制不利于中小企業融資。20xx年1月1日起，擴大商業銀行貸款利率上浮幅度后，農村信用社普遍提高了對中小企業貸款的利率上浮幅度，由于利率上浮的影響加投資環境不暢等原因，抑制了中小企業的信貸需求。三是貸款責任人追究機制，影響信貸人員的積極性。目前農村信用社普遍實行的對不良貸款，特別是新增不良貸款第一責任人制度、信貸人員終身責任制、信貸人員薪酬與不良貸款比例掛鉤的制度，使信貸人員陷入"三難一怕"，即收貸難、收息難、資產保全難、怕失去工作的境地。為回避風險，在信貸決策時刻意突出風險控制目標，力求"萬無一失"，對經營狀況不是很好的中小企業拒貸情況尤為突出。四是現行抵押擔保辦法限制了中小企業貸款需要�！稉７ā烦雠_以后，企業尋找擔保單位比較困難，具有擔保能力的中小企業較少，且現在大多數有擔保能力的企業并不愿意對外提供擔保，這就使企業很難提供有效的貸款擔保。同時，由于目前拍賣市場等配套設施不完善，抵押物處理費用大、手續繁多，變現難，有些企業廠址設在鄉(鎮)、村，廠房、設備等抵押物變現價值低，一旦貸款出現問題，農村信用社收回資金就有困難。

　　(二)從中小企業方面來看：

　　一是管理模式落后，經營管理水平較差。近些年來，大部分中小企業經過改制與產權重組，經濟效益得到了一定的'提高，但由于沒有真正建立起現代企業制度，在管理上仍帶有濃厚的"家族式"管理模式，缺乏明確的經營目標，經營上存在較強的隨意性，多數經營者受教育程度普遍偏低，管理水平較差，難以適應社會化大生產的需要。二是企業規模偏小，產品技術含量偏低，競爭力較弱。中小企業多數處于發展的初期，企業規模小，缺乏充足的資本積累，沒有足夠資金購買先進生產設備。大多是利用本地的自然環境和勞動力資源來進行一些簡單的、低附加值的加工制作，經營粗放，設備和工藝落后，產品結構表現為資源性粗加工產品多、高附加值產品少，趨同產品多、優特產品少，低檔產品多、高科技產品少的"三多三少"，缺少真正有發展潛力的名、優、特產品，發展潛力有限。三是信用意識淡薄，財務狀況不夠透明，銀企信息不對稱。很多中小企業財務管理制度和會計制度不健全，存在多本帳簿、多頭開戶現象，報表數據失真，導致中小企業在尋求信貸支持時，銀行會因信息不對稱，難以掌握其真實的經營狀況及不能準確判斷其信用程度，從而逆向做出選擇，使中小企業貸款難度增大。而中小企業為了能得到銀行的支持，往往又千方百計地隱瞞與己不利的各種信息。中小企業與銀行之間存在的信息不對稱，形成了銀行信貸供給缺乏符合條件的需求者，中小企業貸款需求缺乏供給者，貸款供求錯位，中小企業自然陷入了貸款難的境地。

　　(三)從社會中介服務方面來看：

　　一是中小企業貸款擔保體系不健全。我市中小企業貸款擔保體系建設尚處于初級階段。已成立的擔保機構分布較松散，且擔保基金小、擔保能力弱。擔保公司門檻和收費偏高，大大增加了企業融資成本。二是中小企業服務體系不完善。目前，為中小企業提供服務的機構不多，并存在部門壟斷。如企業財產抵押，抵押物評估環節多、手續繁、收費高，有的重復評估登記、重復交費，加重了企業負擔。三是征信體系建設滯后。人民銀行信貸登記咨詢系統只有借款企業的信貸信息，尚未涉及個人信用及未辦理信貸業務的企業。工商、公安、司法、海關等部門各自掌握了部分企業、個人其他方面的資信情況，且部門間未實現信息共享。農村信用社難以獲得企業的綜合信用情況，難以對企業、個人作出全面的資信評估，對企業前景難以把握，再加上社會信用環境不佳，債權保護制度不完善，政府部門在支持中小企業發展過程中存在重大輕小、重管理輕服務監督等問題，這些都制約著信用社向中小企業投資。

　　三、扶持全市中小企業發展的對策建議：

　　黨的十七屆三中全會，明確提出了在新形勢下推進農村改革發展的指導思想、目標任務和重大原則，從加強農村制度建設，積極發展現代農業，加快發展農村公共事業三各方面全面部署了新形勢推進農村改革發展的主要任務。

　　(一)對中小企業實施全方位金融服務，力求實現五個突破。

　　一是搭建起中小企業貸款運作平臺，在信貸運行機制上實現新突破。按照省聯社“分類管理、專業化經營”的信貸管理模式，“以客戶為中心”的營銷理念,創新信貸管理模式。在縣聯社成立專門的中小企業客戶管理部門，組建專門為中小企業服務的營銷隊伍，聯社營業部作為貸款發放機構，實施專業化管理。二是實行客戶經理制，在考核激勵機制上實現新突破。全轄信貸人員實行客戶經理制，對客戶經理實行包片定客戶，建立中小企業貸款薪酬與經營業績相聯系的激勵機制，全面實行按業務量、業績考核掛鉤，拉開收入分配差距。三是開展信用評級與授信，簡化審批環節，在服務效率上實現新突破。首先從企業信用評級入手，建立“統一授信、差別管理”的信貸模式。通過評級確定企業信用等級后，對不同信用等級的客戶給予不同的授信，這里指的授信不僅指貸款，還包括貿易融資、承兌、信用證、保函、擔保等進行統一的綜合授信。以適應中小企業決策機制靈活、對市場反應靈敏、對方便性要求高、信貸資金需求“短、頻、快”的特點。四是制定科學的貸款定價政策，合理浮動貸款利率，在貸款利率定價機制上實現新突破。實行“陽光定價”。充分發揮利率的杠桿作用，通過對資信等級高的企業，給予相應的優惠政策，使守信企業在貸款上優先、利率上優惠，以貸款利率定價來選擇客戶，使貸款定價逐步走向市場化。五是規范中小企業信貸運行機制，在信貸產品創新上實現新突破。在保證金資安全、提高效益的前提下，積極申請有關部門批準，開發適合中小企業特點的金融產品，開辦融資租賃業務、倉單抵押貸款、動產抵押貸款、林權證抵押貸款等產品，針對企業存貨、應收帳款、知識產權等動產融資需要，按照《物權法》規定的動產質押制度，創新廠商銀三方合作擔保、供應鏈融資等信貸產品，選擇經營管理良好、有發展前景的龍頭企業，推廣“龍頭企業+擔保公司+信用社+農戶”的四位一體的金融創新方式，積極為中小企業融資提供便利。同時建立和健全中小企業貸款違約信息通報機制。定期通報違約企業，實現同其他金融機構違約信息共享，打擊企業逃廢銀行債務的行為，營造守信氛圍，共同構建良好的社會信用環境。

　　(二)地方政府應制定切實可行的政策，加大對中小企業的支持力度。

　　一是積極采取措施，健全中小企業社會化服務監督體系。政府中小企業主管部門應幫助中小企業健全內部管理制度和財務制度，建立和健全中小企業信息共享機制，使企業盡快走上規范化運作的軌道。同時要積極支持農村信用社參與企業改制、資產重組、兼并收購、資金管理等服務，確保企業改制規范動作，最大限度地保全農村信用社的信貸資產。同時，加大對惡意逃廢債務的懲處力度，發揮法律強制作用，大力開展信用環境治理工作，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信的社會風尚。二是加大對中小企業給予資金和政策的扶持。地方政府要制定切實可行的政策和措施，為中小企業的健康發展提供資金和政策支持。政府要進一步發展資本市場，完善資本市場體系，政府扶持資金應重點向農產品加工龍頭企業傾斜;財政、稅務、工商等部門應對于一些勞動密集型中小企業實行財政貼息、降低稅率、減免有關費用等政策，減輕中小企業負擔。三是健全中小企業擔保機制，創新擔保方式。中介服務部門降低門檻，實行市場化運作，為中小企業提供及時、方便的擔保、信息咨詢等全方位的服務，減少擔保風險。同時積極創新擔保方式，9月份市委、市政府出臺了《**市集體林權制度改革實施意見》，擔保機構可以采取“專業擔保機構保證+林權反擔保貸款”和“龍頭企業承貸+訂單林業或合作造林模式”支持中小企業向信用社貸款以加快發展。

　　中小企業調研報告篇13

　　市場經濟的主體是企業，企業是縣域經濟的微觀細胞。當前和今后一個時期，xx的經濟活不活，關鍵就看xx的企業能不能真正搞活。xx的經濟能否實現新跨越，關鍵是看xx的企業能否不斷壯大、實現可持續發展。近年來，我縣通過大力實施“興工強縣”、“興工旺商”戰略，工業發展速度較快，勢頭較好，全縣企業總體上雖呈現健康持續快速的發展態勢，但要進一步做大、做強、做精、做尖，還面臨著許多困難，尤其是在人才和技術服務兩方面存在較大困難，表現在“三個不足”：

　　一是人才不足，技術水平偏低。

　　人才是影響企業發展后勁的長遠性、根本性問題，伴隨著我縣企業規模逐漸做強做大，我縣大部分的企業缺少技師、高級技術等高技能復合型“灰領”人才，甚至于連熟練的操作技工都大量缺乏，而掌握核心技術的高層管理人才更是少之又少，再加上“跳槽”、“挖墻角”等現象屢見不鮮，企業人才嚴重缺乏。據調查，我縣絕大多數民營企業家，企業主學識水平、市場分析、科學決策、企業管理能力低下；具有專業水平的高層次科研人才極少，主要表現在：科技含量高的名牌產品寥寥無幾，到20xx年末省級名牌產品僅有7個，國家名牌產品和馳名商標還是空白；高技能操作工人少，新設備、新工藝無法發揮其應有功效，延緩了企業發展的速度。

　　另外，由于我縣大部分企業從事的是五金、箱包服裝、打火機等行業中勞動密集型和資源密集型為主的傳統產業，技術含量低，設備相對落后，產品隨大流，市場波動大，缺乏競爭力，處于國際分工體系的價值鏈低端，傳統行業的基層。

　　二是投入不足，創新能力不強。

　　我縣大部分企業都是由一人或幾人合股白手起家的，家底較薄，經常面臨生產周轉資金缺口的局面，盡管很多企業認識到技術創新是不斷發展的動力源泉，但由于很多中小企業由于處于起步階段，企業老板注重的是眼前的產品、市場和利益，技術創新意識不強，所以對技術開發投入偏低。研發設施尚未真正到位，絕大部分企業根本還沒有研發機構。在企業“研發—生產—銷售”鏈中，研發和銷售投入少、生產投入多的“橄欖型”企業多，以設計開發、營銷網絡和品牌服務為重頭的.“啞鈴型”企業幾乎沒有。目前，我縣還沒有一家企業創建省級以上技術中心，技術創新能力明顯不強。

　　三是信息不足，缺少技術服務平臺。

　　目前，我縣絕大多數企業還沒有和高等院�；蛘呖蒲性核⒎€定的產學研合作關系，技術信息比較匱乏，經常面臨“到哪里去找我需要的專家？”、“到哪里去找我需要的技術”的問題。中小企業缺乏創業投資、風險投資的有效支撐，一些科技型中小企業無法克服“死亡陷井”，并由此導致眾多的中小企業最終走向加工環節。

　　另外，由于很多企業和政府部門聯系比較少，造成相關政策不能及時掌握，往往踩到“紅線”。所以，在促進企業深化技術創新、做大做強的過程中，構建公共技術服務平臺，傳播技術信息、政策信息，已經成為促進我縣企業發展壯大的急需的一項重要工作。

　　就我縣中小企業發展所面臨的“兩大”問題，本人有如下思考和建議：關于人才問題，建議立足本地，培養用好現有人才，根據實際需要，積極引進緊缺人才，切實壯大企業人才隊伍；關于技術問題，建議加速推進xx企業技術服務平臺建設，努力為中小企業提供信息資源和科技支撐。

　　人才和技術是中小企業快速發展的兩大重要因素，為使中小企業有效引進人才，深化技術創新，將科技成果轉化為現實生產力，推進我縣中小企業的持續、快速、健康發展，政府部門應采取以下措施：

　　一是加強人才培養。

　　加強企業人才隊伍建設是一項系統工程，是我縣“興工旺商、富民強縣”戰略的重要組成部分。培養和打造一支具有開拓創新精神、戰略眼光、現代經營管理理念和經驗的企業家隊伍，有利于進一步提高我縣企業運行質量，加快企業科技創新和做強做優，加快企業走新型工業化道路步伐。

　　制定企業高層次專業人才經濟政治待遇的政策。組織“優秀企業”、“優秀企業家”評選活動。開展企業人才培訓和職稱評定工作，支持“xx中小企業培訓中心”開展培訓工作。組織企業主到經濟發達地區考察，選送企業主參加國家、省、市組織的經濟管理培訓。

　　一方面積極開展“定單式”人才培養機制。組織企業和高等院校開展洽談會，由企業根據發展趨勢列出所需要的人才定單，學校根據企業定單開展對口人才培養，不僅僅可以解決畢業生就業問題，也能夠大大縮短人才的培養時間，從而盡可能早地為企業服務。另一方面開展好職業經理人培訓，培育一批年輕、潛力好的企業家隊伍，促進企業管理水平的提升。再次是與職業中專掛鉤，分行業、分專業進行職工技能培訓，培養熟練技工，提升職工素質。

　　二是組建科技人才專家庫。

　　縣政府應授權縣工業經濟局會同各行業協會，在全省乃至全國范圍內選擇與我縣產業領域相關的專家或學術權威，建立穩定的合作聯系，經常邀請他們對我縣的技術開發、新產品鑒定、技術改造、發展規劃等作出咨詢意見，提高決策的科學性。

　　三是搭建產學研合作交流平臺。

　　一方面，征集企業技術難題，加入全省科技協作信息網，幫助企業有針對性地選擇科技協作伙伴；另一方面，請進來、走出去，為企業在科技項目合作上牽線搭橋，組織小分隊出擊，與大專院校對接；邀請項目負責人來我縣現場洽談，搞好中介服務；再一方面，積極組織企業參加各種科技成果展示會和洽談會，努力提高各部門、各行業、各企業開展產學研合作的意識和自覺性。

　　積極鼓勵企業通過與國內知名企業、研究機構進行“產學研”聯合開發，促進技術創新和技術傳播，使高新技術更多更快地滲入我縣企業；在關鍵技術研究開發上有所新突破，并逐步形成自主知識產權，促進成果轉化。

　　四是推動企業研發機構的組建。

　　要加大技術創新機構建設的力度，在現有研發機構的基礎上每年新增1~3家企業技術創新機構，以企業技術專家工作站、企業技術中心、行業共性技術中心等“一站兩中心”建設為重點，加快建立以企業為主體、市場為導向、產學研相結合的技術創新體系。以積極的姿態，提供更良好的環境吸引國內的著名高校、國家級科研院所、國際大公司來xx建立研發機構和產業化基地，吸引xx籍大學畢業生回家鄉創業；加速生態產業園的建設步伐，發揮生態產業園的“孵化器”作用，注重社會資源整合，形成政府、企業、中介參與，多渠道、多方式的科技創新投入機制，探索創新投資新模式；鼓勵、幫助有條件的企業逐步建立技術開發部門、廠辦研究所等相對獨立的技術開發機構，逐步做到機構落實、人員落實、資金落實、設備落實，整合企業資源，創造研發環境，探索創新激勵機制。

　　五是健全擔保公司運轉機制。

　　政府加強引導和監控，確保中小企業投資貸款擔保公司在實際融資擔保過程中不變相、不走樣，通過擔保公司擔保，幫助中小企業解決融資難、貸款難問題，真正為工業企業發展提供融資服務。

　　六是進行政策扶持。

　　繼續用好縣委、縣政府關于扶持中小民營企業的有關政策，在政策上要有所創新，要在銀行放貸、政府扶持資金以及資源配置等方面給予政策傾斜。結合實際，出臺一些能為有志于創業的民營企業經營者提供更多事業發展空間和機會的政策和措施。

　　政府出臺一系列激勵扶持政策，對人才培訓、人才引進、技術改造、技術引進、產業升級、成果轉化、新產品研發、品牌建設等方面進行財政獎勵和扶持。

　　中小企業調研報告篇14

　　[引言]日前，__縣某企業招標投資__鎮一塊待開發的土地，急需3000萬元資金進行投資建設，該企業根據自身的資金狀況，使出渾身解數,采取向銀行、個人、同行業企業借款等多種籌資方式，花費兩個多月的時間，最終籌夠資金并一舉中標，事后該企業負責人說“籌資難是目前企業發展面臨的最大難題”。

　　一、__縣目前中小企業融資難現狀

　�。ㄒ唬┢髽I貸款難。__縣中小企業在全縣國民經濟中占有十分重要地位，20__年__縣生產總值為79.8億元,除一產業中千家萬戶農戶創造的農業增加值和三產業中機關團體等創造的非營利性服務業增加值外,絕大部分為中小企業所創。目前，__縣共有20__多家中小企業和20__0多個體工商戶，其中大部分正處于起步發展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業為了自身更好的發展，所需資金需通過各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前__縣一些中小企業普遍存在著科技含量低，產品缺乏競爭力，以及存在著企業發展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經營環境、市場等諸多因素的影響，變數大，不確定因素多，企業發展緩慢，再加上部分企業財務制度不健全，有的企業干脆沒有帳，有的則有兩套帳，企業所提供的財務信息銀行部門無法對其真實度進行認定，不敢貿然貸款給企業，因而造成企業貸款越來越難。

　　（二）銀行放款難。截止目前，全縣各項貸款余額為253347萬元，其中私營企業和個體貸款余額只有622萬元，僅占0.25。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門實行垂直管理，將貸款權限上收，基層商業銀行貸款權限受到限制。目前全縣國有商業銀行儲蓄存款余額286815萬元，貸款余額僅55977萬元，存貸差達到230838萬元。二是銀行內控制度規定非常嚴格，特別是對貸款責任人實行終身責任追究制，從而抑制了金融部門貸款的發放，相反，激勵機制卻又相對不足，使得象__縣電信局、__縣電力公司等少數效益好、資信高的中小企業成為各金融機構爭奪的對象，而一些很有發展潛力但目前狀況并不好的企業卻受到冷落。

　�。ㄈ┿y行和信用社授權、授信不足。銀行部門對中小企業授權、授信主要是參照上級行制定的標準執行，該標準只注重企業規模、所有制性質和銀行信貸資金的風險，效益性則退居二線，導致許多中小企業不能進入銀行信用等級評定范疇或因等級較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業能夠達到授權、授信標準。而其它企業也往往只有在需要貸款時才將所需資料送到銀行部門審查，再加上銀行貸款手續繁雜、時間長、利息高，很多企業一般都選擇銀行貸款以外的方式來籌集資金。

　�。ㄋ模┙鹑诃h境有待改善。近幾年來，經過政府、銀行等多個部門的宣傳與扎實的.工作，社會信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況，如__縣某單位拖欠縣農業銀行貸款70萬元，另一單位拖欠農業銀行貸款20萬元等長期未還，給社會誠信帶來了很大的負面影響。銀行維護金融債權難度較大，經常存在贏了官司輸了錢的局面，這為銀行放貸也帶來了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬元。

　　二、解決中小企業籌資難的對策

　　目前，銀行和企業普遍存著銀行有錢不敢貸，企業要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認為中小企業要解決籌資難的問題需從長遠發展和現實來看問題，既要注重內部積累，提高企業競爭力，又要以誠信為本，提升企業社會誠信度。

　�。ㄒ唬┱罅χС制髽I發展。為促進地方經濟發展，地方政府部門可以從財政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業資金扶持政策體系。針對中小企業的不同特點，選擇政府采購、擔保、減免稅、利息補貼等多種方式對企業進行支持。同時積極推進企業信用擔保體系的建設，隨著企業制度的完善，企業信譽的提升，必定有越來越多的居民愿意把儲蓄轉化為投資。

　�。ǘ┒喾胶献鳎⒐糙A局面。企業申請抵押貸款，主要困難是企業產權界限模糊和價值難以評估，這需要多方協作：一是銀行部門要建立健全企業信用征詢系統，降低信貸準入“門檻”，讓更多有發展前景的中小企業得到資金支持；二是完善信用評級制度，資產評估中介機構要根據當地實際情況，建立一整套中小企業評估體系，貼近企業，提高服務質量和加強行業自律；三是政府職能部門要加大宣傳社會誠信，完善服務，建立各類信用評級制度，廣泛開展“信用戶”、“信用鄉鎮”、“信用企業”的評定活動。建立以查詢、評估、披露為主要內容的企業信用檔案，從嚴規范其經營行為；四是建立政銀企聯系會議制度，定期了解企業經營過程中出現的新情況，貼近企業進行跟蹤服務，著力解決中小企業在營運過程中遇到的資金困難，積極推動“中小企業便捷貸”等更多金融產品出爐。

　�。ㄈ┙⒅行〗鹑跈C構。隨著我國金融機構專業化程度的不斷加深，金融市場越來越細分的今天，專門服務于中小企業的金融機構必將應運而生。專門化的中小企業金融機構的優勢在于可以更加貼近企業，降低目前各商業銀行實行的受權受信制度的門檻，另外這種金融機構專門從事針對中小企業的融資活動，更加有利于不斷積累為中小企業服務的經驗，提高中小企業融資的質量，促進企業和銀行的共同健康發展，從而達到企業和金融業和諧、互利的共贏局面。

　�。ㄋ模┕膭钇髽I采用民間借貸行為。我國是一個比較重親情的國家，親戚朋友之間的相互接濟常被視為一種美德。在新的形式下，制定相應的鼓勵和扶持中小企業的創業者向親朋好友借貸的措施，以建立一條中小企業便捷有效的融資渠道。民間融資系個人與個人之間、個人與企業之間的融資，可以采用私人借貸、民間招商、企業內部自籌、個人財產抵押貸款等多種形式。

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