貸款調查報告(集合15篇)

　　在人們素養不斷提高的今天，需要使用報告的情況越來越多，寫報告的時候要注意內容的完整。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？下面是小編整理的貸款調查報告，歡迎大家分享。

貸款調查報告1

　　借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個人助業貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產經營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調查，現將調查情況匯報如下:

　　一、客戶基本情況

　　借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現住址：xxxx。該客戶現經營XXX批發部。營業執照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業執照號碼：XXXX，經營者姓名:李某,組成形式：個人經營，經營場所：香江市場XXXX，經營范圍：服裝,批發零售。營業執照已年審，且納稅正常，經調查, 在本批發部成立前李某經營批發部地點位于聊城鐵塔市場，原營業執照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經營經驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業貸款78萬元。

　　二、客戶工作情況

　　經客戶經理實地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業5年以上，經營管理經驗豐富，收入穩定。

　　三、客戶資信狀況

　　通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

　　信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度

　　7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內未還最低還款次數3次,24個月內有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業貸款業務的要求。

　　經我行客戶經理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經營范圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬戶，并有良好的合作意愿。

　　四、客戶還本付息能力分析

　　借款申請人李某本次擬申請我行個人助業貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

　　（1）通過借款申請人所經營的XX批發部營業收入還款，根據客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。

　　第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

　　（2）通過借款申請人家庭資產還款。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現有存貨價值約200萬元；

　　借款申請人家庭總資產：存折余額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

　　借款申請人家庭凈資產：總資產495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

　　通過以上對借款申請人經營收入、資產狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

　　五、擔保分析

　　借款申請人李某本次申請個人助業貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產作抵押:

　　李某共有四套房產:

　　一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產用于本次抵押貸款。

　　二套房產位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產用于本次抵押貸款。

　　三套房產位于古樓辦事處三里鋪小區17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產價值約為60萬元。

　　四套房產位于古樓辦事處三里鋪小區51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產價值約為48萬元。

　　李某房產價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

　　本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產作抵押，抵押人房產情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:134.55平方米，該房產所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:104.42平方米，該房產所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。

　　第一套房產于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。

　　經我行客戶經理實地調查：借款抵押人李某提供抵押房

　　產，完好可用，位于聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經客戶經理到市土地管理局實地調查，借款申請人提供抵押房產項下的土地當前未設定抵押。

　　20xx年04月20日經XXX評估有限公司出具的房地產抵押評估報告，兩套房產價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產為商業住宅，結合房產的現值和評估價值，根據當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經我行客戶經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

　　根據我行個人助業貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產所處環境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區或集鎮中心的主要街道。”的規定。我行根據我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

　　房產抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產抵押貸款78萬元，符合我行個人助業貸款管理辦法的規定。

　　六、貸款用途分析

　　通過對借款申請人提供的商品購銷協議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經營的XXXX批發部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經調查，借款用途合規合法，符合個人助業貸款用途范圍。

　　七、調查結論

　　根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業貸款的條件，根據客戶經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產抵押擔保方式，貸款發放后五級分類擬為正常。

貸款調查報告2

　　一、 借款人背景情況

　　（一） 公司概況

　　A公司坐落于寶山區蘊川路以西盛橋小區內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。

　　公司廠區占地面積24.9萬平方米，現有生產系統方面脫墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區內已預留了擴建用地。

　　A公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資

　　1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術。一期工程自98年2月竣工投產后，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司于1999年通過了ISO9002質量認證。

　　（二） 產品介紹

　　A公司的產品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產品是我國造紙工業“九五”計劃重點發展品種之一，也是上海

　　短缺的產品之一。產品較國內同業產品擁有三大特性：

　　1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。

　　2、 更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。

　　3、 更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。

　　由于其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位于國內新聞報業，因此華東地區的大型報社如新聞文匯報業集團、解放新聞報業集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。

　　（三） 資本結構介紹

　　A公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結構為：

　　投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

　　20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至20xx年8月經股東內部協商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：

　　投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

　　（四） 企業發展前景

　　近年來，新聞出版事業發展迅速，報刊發行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產該領域產品的大型企業，擁有價格上的優勢，且市場基礎好。但企業現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會立項審批，預計在年內啟動。

　　二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成后預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內銷售，替代同類進口新聞紙。

　　綜合來看，二期的建設一方面可以為企業擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節約、資源的保護等各方面為企業帶來巨大的經濟和社會效益，發展前景不可限量。

　　二、 融資需求

　　A公司一直以來有著良好的經營業績。自1998年開業以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業多年來的良好合作關系，我行最終成為了企業重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于20xx年4月29日到期，企業考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業與我行建立了長期的良好合作關系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。

　　三、 財務狀況分析

　　企業近三年來的各項財務指標具體如下：

　　單位：元

貸款調查報告3

　　一、農戶貸款調查報告格式

　　1、調查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經理級別、調查的時間和內容等，貸款調查報告。

　　2、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度等。

　　3、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

　　4、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況，調查報告《貸款調查報告》。

　　5、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

　　最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。

　　簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，無論調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

　　二、個體商戶貸款調查報告格式

　　1、調查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經理級別、調查的時間和內容等。

　　2、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度等。

　　3、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及流動資產現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。

　　4、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭生產經營項目、投資規模、經營周期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。

　　5、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

　　最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任,報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人。無論調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

貸款調查報告4

　　一、開發企業資信情況

　　1．開發企業基本情況

　　企業性質 ：有限公司 公司經營期限： 10年

　　開發資質等級 ：肆級 信用等級：

　　注冊資本 ： 20xx 萬元所有者權益 ：20xx.45萬元

　　總資 產：9716.16萬元 總 負 債 ： 7626.11萬元

　　【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】

　　基本結算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元

　　法定代表人 劉彥 聯系電話 13947354929

　　財務負責人 孔繁霞 聯系電話 13634750317

　　公司主要投資人 投資金額占實收資本

　　王春艷 400萬元 20%

　　劉偉1600萬元80%

　　法定代表人個人信用狀況：良好 。

　　2．開發企業經營情況

　　（1）開發企業近二年主要開發項目的運作情況：開發的主要業

　　績和主要開發的項目（對滾動開發項目特別應介紹上期開發項目

　　的有關銷售情況）、信譽狀況：

　　鑫龍房地產20xx-2013年已開發鑫源小區A區，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業主的基礎上及開發商在本市的信

　　譽前提下，公司決定繼續開發B區。B區一期合計432戶，

　　共8棟現已主體完畢。銷售情況良好。

　　（2）開發企業與我行合作關系（以前樓盤項目合作情況，主要

　　介紹合作金額、客戶違約及開發公司履行階段性保證情況）：

　　鑫龍地產一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽

　　良好。

　　在他行的開發項目借款、客戶違約及開發企業履行階段性保

　　證情況：

　　無。

　　二、申報樓盤基本情況

　　1．樓盤概況

　　樓盤名稱：鑫源小區B區 樓盤性質：住宅

　　項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

　　用年限: 70 年 。

　　總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1

　　國有土地使用權證 有建設工程規劃許可證 有 建設用地規劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

　　是否分期實施是共分 期□否

　　樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊

　　該小區位于沿山路西。

　　2．本次申報樓盤情況

　　本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米

　　土地是否已被設定抵押 □是否

　　本期項目開工時間：20xx年8月1日 預計建設周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米

　　其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）

　　住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

　　建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

　　建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

　　建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

　　地下車庫個數為181個，占地面積9350平米 目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經完畢。

　　3．樓盤資金情況

　　本次申報項目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元

　　本期項目資金來源其中：項目資本金：20xx 萬元

　　銀行借款： 0

　　預售收入：20xx萬元

　　目前資金實際到位：4000萬元

　　4．本樓盤與其他銀行合作情況

　　是否與其他銀行簽訂了合作協議□是否

　　三、樓盤市場預測

　　1． 樓盤市場定位

　　社會大眾群體工薪階層。

　　2．市場需求分析

　　霍林郭勒市大企業新引進工人20000人左右，需求購買房屋， 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區是屬于高品質低價位，足以滿足老百姓的需求。

　　3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預訂情況）：

　　鑫源小區B區滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區B區已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。

　　4．同類地段同類物業市場價格。 霍市的同類物業價格是政府規定的'物業費用相同。

　　5．本期樓盤銷售收入預計 ：

　　其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡

貸款調查報告5

　　為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態度來完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現將有關情況報告如下：

　　一、 本次調查的對象

　　本次調查的目的，確定 信用貸款申請是否批準。

　　本次調查的對象，姓名 ，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫） ，借款期限 個月,月利率

　　二、 調查方式

　　采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實有效。

　　三、 調查時間

　　于 年 月 日至 年月日完成本次調查。

　　四、調查成果

　　1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業執照等原件與復印件相符合，真實有效。（請參閱附件）

　　2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據征信信息表已確認貸款

　　人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）

　　3、貸款人的實際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經營場所實地考察，店鋪經營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

　　4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）

　　5、貸款人的負債情況的核查。關于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

　　6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

　　7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

　　五、結論

　　本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩定的經濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

貸款調查報告6

　　**信用社：

　　***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查。現就調查的有關情況報告如下：

　　一、貸款主體調查

　　***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學層次：學前教育;辦學形式：全日制;辦學范圍：***及周邊鄉鎮;招生對象：學齡前兒童;批準文號：****號;有效期：四年;主管機關：****教育局。

　　***夫婦同信用社保持著良好的合作關系，在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：*************號。

　　調查意見：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶，有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。

　　二、財產及負債真實性調查

　　申請人***向我社提供了資產負債情況說明，我們對該戶的資產進行了現場調查查詢：

　　1、房屋一棟，價值****萬元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無房產證，已交土地費***萬元，按照****鄉的房屋建造價，價值基本合理。

　　2、幼兒園各種游樂設備**萬元;經現場盤點和查看，情況屬實。

　　各項資產合計*****萬元。***的家庭財產真實，情況說明價格合理。

　　***提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查，***婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。

　　三、經營情況及用途調查

　　***自***年租房開辦幼兒園以來，經過**年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，并通過良好的教育質量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。

　　****教育局****年***月***日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。

　　***本次申請抵押貸款***萬元，主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中：用于支付教職工工資***萬元，幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。

　　四、償還保障性及風險補償性調查

　　***開辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學費收入約****萬元，**位幼師工資支出***萬元，**位司機工資支出***萬元，**位廚師工資支出***萬元，教材支出***萬元，水電支出****萬元，生活費支出****萬元，一學期支出合計****萬元，一學期可實現利潤約****萬元，年利潤****萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。

　　***用其哥哥****位于**********自有房產作抵押。該房地產土地證號**國用（****）第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類（用途）為住宅，使用權類型為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。

　　該房地產房產證編號為：******號，房屋所有權人****，產別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產為磚混結構，戶屋總層數**層，所在層數**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優越，房產易于變現。

　　按**城區房地產該路段現行市價，*****元/㎡估算，初步評估價****萬元。

　　根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關于抵押率的規定，“個人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過**%，商業用房的抵押率不得超過**%”，可抵押貸款****萬元（***萬元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書，第二還款來源有保障。

　　****已向***信用社遞交了購買財產保險申請書，愿意投足財產保險，可以落實風險補償來源。

　　五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略

　　經信用社信貸管理系統查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經在人民銀行個人征信系統聯網查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。

　　（一）主要風險因素：

　　1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經濟效益。

　　2、經營風險：***街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經營上存在一定的風險。

　　3、土地使用出讓年限已到期。

　　（二）主要風險對策：

　　1、加強各項監控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監控，全面掌握其經營情況。

　　2、要求借款人足額辦理財產保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的財產保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯社****信用社為第一順序受償人。

　　3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶經理陪同借款人到相關部門共同辦理合規的房地產抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時復制“不動產登記簿”作為重要信貸檔案保管。

　　4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時防范和化解貸款風險。

　　5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發放抵押貸款。

　　六、綜合意見

　　根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經營活動正常，有一定的防御風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發放最高額房地產抵押貸款****萬元，本次貸款期限***個月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬元，***年***月貸款到期前還***萬元。

　　特此報告

　　XX

　　XXXX年XX月XX日

貸款調查報告7

　　一、資料收集及核實

　　盡職調查人員應收集相關項目資料，并核實所收集資料是否真實、有效。

　　1、被調查企業應當收集的基本資料包括：

　　（1）貸款申請書（包括：企業基本情況、貸款用途、資金安排、還款來源等情況說明）

　　（2）公司簡介（說明其創業、發展和經營歷史，改制企業需收集改制相關文件）、公司法定代表人/實際控制人/大股東身份證、結婚證、戶口本復印件及個人簡歷

　　（3）營業執照正副本復印件、稅務登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開戶許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）、最新驗資報告、生產/經營許可證、經營資質證書復印件

　　（4）近三年期的財務報表，當期三級科目余額表（紙質版或電子版）（

　　（5）近一年主要銀行賬戶對賬單復印件/網銀（紙質版或電子版）

　　（6）近三年期增值稅/營業稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明

　　（7）公司辦公、經營場所權屬證明（房產證、土地證、租賃合同復印件）

　　（8）實際控制人和大股東主要資產清單

　　（9）借款借據復印件，主要接口合同、抵押合同復印件

　　（10）近期工商信息查詢

　　（11）近期企業征信報告，實際控制人、法定代表人和大股東夫妻雙方個人征信報告

　　（12）擬提供抵押的抵押物清單、抵押物權證復印件；抵押物處于租賃狀態的需提供租賃合同復印件

　　（13）申請企業關于自身以及關聯企業或有負債、司法訴訟的說明。

　　2、關聯公司應收集的資料：

　　（1）營業執照正副本復印件、稅務登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開戶許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）復印件

　　（2）三年一期的財務報表，當期三級科目余額表（紙質版或電子版）

　　（3）三年一期增值稅/營業稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明

　　（4）近期工商信息查詢

　　（5）近期企業征信報告。

　　3、不同行業客戶需要收集的其他資料

　　（1）制造業企業

　　A、主要專利證書、環保達標文件

　　B、有新建項目的取得項目許可審批、用地審批、環境審批、規劃審批、施工許可、可行性研究報告等

　　C、主要產品、生產流程和生產線介紹D、主要上下游的購銷合同

　　E、固定資產清單，近期新增主要固定資產的采購合同和在建工程的施工合同。

　　（2）房地產業企業

　　A、過去已開發項目介紹

　　B、儲備/在建項目的政府會議紀要等文件、土地補償協議、土地成交確認書、國有建設用地使用權出讓合同、土地款付款憑證

　　C、儲備/在建項目的國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證、總平面圖和建筑工程施工總承包合同

　　D、在售項目的銷控數控。

　　（3）建筑業企業

　　A、近三年承接的工程清單（包括合同簽訂時間、工程名稱、工程發包方、合同工程量、合同造價、已完工產值、分年度回款金額、累計已回款金額、是否掛靠項目等）

　　B、主要工程合同

　　C、采用應收工程款質押作為反擔保方式的應取得擬質押項目最近的工程量確認單。

　　（4）貿易類企業

　　A、主要存貨清單

　　B、主要上下游的購銷合同。

　　4、其他資料

　　（1）根據實際情況收集的其他重要項目資料

　　（2）調查工作底稿。

　　二、財務數據審核

　　盡職調查人員應運用訪談、檢查、盤點、計算、分析等方法對企業提供的財務數據予以核實，并對數據的真實性、完整性負責。根據審批的財務數據應符合賬表相符、賬賬相符、賬證相符、賬實相符的要求。

　　調查過程中應對照企業提供的財務數據，圍繞企業四大業務循環（銷售與回款循環、采購與付款循環、生產循環、籌資與投資循環）展開調查工作，通過審核會計科目余額及發生額，分析現金流量及財務指標等方法全面分析企業財務狀況。

　　1、審核會計科目（主要會計科目的審核要求如下，如對比發現具體科目余額發生較大變動時還應分析原因）

　　（1）貨幣資金：收集開戶銀行蓋章確認的對賬單與企業銀行存款明細賬核對；核實保證金的金額、筆數以及形成原因，并與短期借款、應付票據等科目明細逐筆確認。

　　（2）應收票據：核對票據原件，已背書支付的票據應核對復印件及收款人出具的收據；關注票據質押融資，關聯企業及非業務往來單位為出票人的情況。

　　（3）應收賬款：審核應收賬款的形成是否與主營業務相關，明細賬匯總數與總賬金額是否一致，明細結構，賬齡結構，壞賬計提與確認的情況是否能反映應收賬款的質量，調查應收賬款質押、轉讓的情況，掛賬時間超出結算期限，余額及發生額與實際業務往來不匹配，關聯交易等情況。

　　（4）其他應收款：重點分析形成原因及賬齡結構，關注股東、關聯企業的大額掛賬，分析是否存在轉移資金、抽逃資本等情況。

　　（5）預付賬款：選擇預付賬款的重要項目與原始憑證、供貨合同等核對。從而判定債權的真實性或出現壞賬的可能性，檢查貨已到而發票未到，長期性預付賬款不作處理的情況；調查預付賬款對象及其與客戶的關系。

　　（6）存貨：調查企業存貨明細賬與總賬的余額是否相符，了解種類、數量、價格；按行業特征分析存貨的流轉、保存特點；到存放地點查看保存情況，分析存貨的固有風險，并關注殘次、毀損、滯銷積壓的情況；選擇重點的存貨項目進行抽查盤點，分析賬實是否相符；了解存貨計價方法，成本核算、成本結轉、實物調度等內部控制制度，分析制度是否健全并得到有效執行；調查存貨價格的穩定性和市場適銷性，分析是否充分計提了跌價準備；了解存貨是否足額投保，是否設定抵、質押。

　　（7）長（短）期投資：核對明細，了解投資的目的，投資的資金來源，分析投資收益是否合理、減值（跌價）準備的計提是否準確、是否設定抵質押等，存在哪些制約投資人自由處置資產的因素。

　　（8）固定資產：調查分析固定資產的構成、價值及真實性（生產設備、交通運輸工具應抽查購置發票及付款憑證；房產應核對購房合同或施工合同、預算及決算文件，并據以抽查結算情況）；現場觀察固定資產的使用狀況，關注閑置、毀損等現象；了解折舊計提方法，關注是否提足了折舊以及折舊金額是否已經全部攤入本年的產品或成本費用；了解投保及抵押等情況。

　　（9）在建工程：檢查在建工程項目是否獲得相關部門批準；了解在建工程的用途、項目總投資、已到位資金、后續資金安排、工程進度、完工時間、結算及決算情、資金缺口等情況，關注已投入使用未結轉到固定資產的原因。

　　（10）無形資產：對無形資產占總資產比例較大的，要調查其構成，分析其價值是否合理，國有土地使用權應該核對土地購買合同、支付憑證、對方出具的收款憑證等；了解企業是否按有關規定對無形資產進行攤銷、是否設定抵押等。

　　（11）長（短）期借款：對比賬內明細與貸款卡查詢記錄，分析貸款金額是否一致，如果發現不一致的情況，應調查原因；了解每筆借款的發生時間、到期時間、貸款銀行、約定和實際用途、擔保方式和實際使用情況，調查展期、借新還舊情況，對存在逾期的，詳細分析原因；分析借款的穩定性，對金額較大或授信額度變化較大的，應予以分析；關注企業歷史還款資金來源，是否存在用非經營收入還款的現象。

　　（12）應付票據：對比賬內明細與貸款卡查詢記錄，分析金額是否一致，了解應付給誰，票據是什么情況和條件下產生的，票據的開票日期、到期日、保證金金額、敞口金額；注意核對銀行授信協議、抵押合同、質押合同、保證金等；關注企業運用銀行承兌匯票套取現金的情況。

　　（13）應付賬款：核對明細賬匯總數與總賬金額是否一致；明細賬戶中是否有關聯往來，如果存在公司股東或股東控股企業較大的往來款，應核查形成原因；關注賬齡與結算協議的約定是否一致，對金額較大、賬齡較大的應分析原因；注意企業收到往來單位貨物或接受勞務而不計或滯后登記應付賬款的情況。

　　（14）其他應付款：核對其他應付款明細余額，復核加計數與報表數是否相符；選擇金額較大和異常的其他應付款的明細賬戶余額，檢查其原始憑證；關注對股東等關聯方的掛賬，注意檢查有無利用此賬戶隱匿收入、調節利潤情況。

　　（15）或有負債：分析或有負債的種類（擔保、未決訴訟、有追索權的票據貼現、其他對外承諾等）、金額、對象、產生背景及或有負債轉變為真實負債的可能性，集團客戶應著重分析集團內部互保情況，對其他企業擔保的，了解被擔保企業的情況和反擔保措施。

　　（16）實收資本：調查核對實收資本的出資方式和投資者構成；審閱公司章程及會計事務所提供的驗資報告；結合“其他應收款”等科目的核實情況，關注是否存在著虛假驗資和抽逃注冊資本情況；關注賬內歷史數據變動與工商登記的變更是否一致，不一致的應查明情況。

　　（17）資本公積、盈余公積、未分配利潤：核查其形成過程和原因，分析其是否屬實；關注來源及背景、分析歷史變動是否合理。

　　（18）銷售收入：查看有關銷售賬目，核對“銷售明細賬累計金額”與“損益表銷售收入金額”是否一致來核對客戶銷售真實性，調查客戶是否存在提前或滯后確認收入的情況；結合“應收賬款”核實，重點核實有否“虛增”收入情況；查閱企業的納稅申報單，看企業應稅額與企業的銷售收入是否一致，如果有很大出入，企業應該有合理的解釋，是“時間性差異”還是“永久性差異”造成。創意學習辦公文具平鋪擺拍

　　客戶分析：對銷售進行結構分析，對企業下游客戶的銷售業績進行排名，與企業介紹的情況對比分析是否吻合，并結合銷售回款的排名分析下游客戶質量。

　　產品分析，將本年主營業務收入與上年進行比較，調查產品銷售結構變動是否正常，并了解異常變動的原因。

　　趨勢分析：比較近三年及本年度各月各種產品銷售收入的變動情況，分析其變動趨勢是否正常。

　　（19）銷售成本：了解其成本計算方法及控制程序；查看客戶成本明細賬，關注企業是否正常計算、結轉成本；查看主要成本計算單，分析比較不同月份直接材料成本，如有重大波動應詢問原因，了解企業成本。

　　（20）三項費用：通過與同行比較，調查其費用的合理性和真實性；審閱三項費用明細賬，將各月份的費用進行比較，如有重大波動和異常情況，應詢問原因；調查三項費用是否全部計入當期損益，注意有無跨期入賬現象。

　　（21）投資收益：對于金額較大的，應查看被投資企業關于分配利潤的有效文件，并核實投資收益是否收到貨幣資金。

　　（22）營業外支出和收入：對于金額較大的，要查驗明細賬，先看累計金額是否同報表列示金額一致，然后驗證其是否真實。

　　（23）未分配利潤：

　　1、查看歷年明細賬和財務報表，分析其形成原因及真實性。

　　2、分析現金流量

　　對照資產負債表、損益表分析經營活動的現金流入量和流出量、收到和支付的其他與經營活動有關的現金的具體內容、投資和籌資活動的現金流出和流入量；分別分析經營活動現金凈流量與投資活動現金凈流量和籌資活動現金凈流量的關系及其原因。

　　3、分析財務指標

　　（1）發展速度分析：主要分析企業近3年的發展速度，包括近3年主營業務收入和利潤總額的增長變化情況，增長質量。

　　（2）資產運作效率分析：主要分析企業近3年管理層利用其資產的能力。如指標過低或與企業介紹的情況不符的，應分析原因，并關注資產運作效率低下或資產項目可能存在虛增的情況。

　　（3）盈利能力分析：盈利能力的強弱反映借款人創造利潤的能力，預示著企業未來的發展，也預示著企業未來的償還債務的能力。應重點核實借款人的真實收入情況，分析銷售收入的構成、穩定性與變化趨勢；營業外收入受偶然性因素對（反）擔保方式的有效性，（反）擔保動機、（反）擔保能力及抵（質）押物變現能力、對授信風險的覆蓋能力進行分析。重點分析保證人的償還能力，有無違反國家規定擔當保證人的情況，抵押物、質押物的權屬和價值以及實現抵押權、質押權的可能性等。

　　4、授信風險分析

　　從政策與法律風險、行業風險、管理風險、經營風險、市場風險、財務風險和關聯企業風險等方面進行分析三、盡職調查報告

　　盡職調查報告應以實現授信資金流動性、安全性和效益性為原則，以落實企業經營物流與資金流為條件，從授信概況、項目背景、企業基本情況、企業經營情況、財務分析、資金用途及還款來源、擔保分析、風險與效益分析、綜合結論等九個方面，對企業財務及非財務因素作具體分析與介紹。盡職調查報告應當真實、完整、不得有虛假性陳述；對于公司相關文件沒有規定但對項目判斷有影響的事項，也應當在報告中披露。四、合規性審查

　　1、是否符合國家政策和公司授信政策的規定；

　　2、盡職調查和程序是否符合公司有關規定；

　　3、資料是否完整、是否經過核實；

　　4、各項分析是否全面、合理；

　　5、辦理建議是否明確、可行；

　　6、盡職調查報告的格式、內容是否符合公司規定；

　　7、按公司規定需要審查的其他內容。

貸款調查報告8

　　一、“兩權”確權及抵押貸款開展情況

　　據對省內各市縣問卷調查反饋的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經營耕地面積427萬畝，耕地流轉面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經營權抵押貸款余額8754萬元。尚未開展農房財產權抵押貸款業務。

　　（一）“兩權”確權、流轉情況

　　一是確權工作陸續開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經營權確權工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農房財產權確權登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經營權的抵押登記機關，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經營權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。

　　（二）“兩權”抵押貸款開展情況

　　1.貸款規模、分布和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經營權貸款余額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農業生產的貸款余額為1569萬元，個人消費貸款余額185萬元，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經營權抵押的貸款余額為1386萬元，承包土地經營權抵押占主導作用的貸款余額為368萬元，承包土地經營權抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元。

　　2.貸款流程、額度、利率、用途和期限。“兩權”抵押貸款辦理一般流程為：客戶申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發放。部分市縣由于未明確“兩權”抵押登記機關，因此金融機構采取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農業經營。貸款期限以一年期短期貸款為主。

　　二、存在問題

　　（一）法律障礙

　　法律上對農村土地承包經營權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經營權抵押，主要是為了鼓勵承包開發“四荒”地，解決承包開發荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農房，但由于抵押農房時宅基地應當一并抵押，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十二條規定：“房地產轉讓、抵押時，房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時轉讓、抵押”，故農房抵押受制于宅基地使用權，而農村宅基地抵押為我國現行法律所禁止。

　　（二）“兩權”流轉程度低、存在私下交易

　　1.我省耕地流轉面積僅占家庭承包經營耕地面積的11.7%，流轉程度低。據了解，相當一部分耕地流轉通過私下協商進行，不僅對官方統計的交易量產生影響，而且容易產生權益糾紛。

　　2.被調查市縣中暫未發生農房流轉財產權情況。

　　（三）“兩權”配套制度建設滯后

　　1.確權登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經營權登記，但土地承包經營權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時間長。

　　2.地方政府重視不夠，人員、經費安排不足。相關人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人干”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進緩慢。

　　四、政策建議

　　（一）多重擔保模式規避“兩權”抵押的法律風險

　　從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權”抵押貸款試點，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風險，值得借鑒與推廣。

　　（二）完善制度和組織機構建設

　　一是政府進一步明確“兩權”管理部門的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務上實施人員、經費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權”流轉服務機構，推動“兩權”流轉盡快實現由自發到自覺、由無序到規范轉變。三是完善“兩權”價值評估市場建設。建立專業評估機制、設立專業評估機構和評估人才，出臺評估管理、技術規范等有關法律和業務準則，為開展“兩權”抵押貸款提供評估服務。

　　（三）規范“兩權”流轉行為，創新流轉方式

　　在鄉鎮加快建立“兩權”流轉試驗、示范點和服務體系樣板。搭建高質量服務平臺，免費開展土地流轉咨詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務;逐步建立規范的“兩權”流轉程序，采用統一格式的文書檔案資料，加強規范化管理;進一步強化農村土地集體所有的觀念，支持鄉村干部依法管理集體土地，增強農民群眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進土地高效流轉。

　　（四）加大對“兩權”抵押貸款的扶持政策

　　相關政府機關應盡快農戶出臺針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監管部門對相關金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發展。

貸款調查報告9

　　一、 借款申請人概況

　借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產共有人（含配偶）為（姓名） ，供養人口共 人。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，占所購資產總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產總價的 %。

　　二、 借款申請人還款保障狀況

　1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

　　2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

　　□保證人（姓名） ，評定得分為 分；

　　□抵押物為 ，評估價值為 元；

　　□質物為 ，質物價值 元；

　　3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。

　　三、 借款人綜合分析

　1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

　　2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

　　1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

　　其現居住房詳細地址： ，已居住 年；

　　2) 現工作單位為： ，在現單位工作時間為 年；

　　3) 現有效聯系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

　　4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

　　5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；

　　6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

　　7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

　　8) 不良嗜好：有□ 無□

　　9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□

　　四、 其它需要說明的情況

　　五、 綜合意見

　　根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。

　　調查人（簽字）：

　　年 月

貸款調查報告10

　　一、貸款用途：

　　***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類為正常。現因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔保(抵押)。

　　二、借款人概況：

　　基本情況：***公司(廠)地處**鎮**村(**路邊)，企業成立于***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資(調查營業執照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。

　　該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。企業占地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。

　　快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標：資產負債率，凈資產(長期償債能力)、流動比率，速動比率(短期償債能力)、營業收入(判斷企業規模的重要指標)、存貨周轉率，應收帳款周轉率(企業管理能力)、現金流(非常重要的指標)。

　　貸款報告應詳細介紹你的企業情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計劃與來源等，同時應付上你單位的財務報告，最好是經過社會中介機構審計過的，可信性較高。

　　溫馨提示：

　　貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。

　　20xx年最新的貸款利率具體定位：

　　一、半年至一年的短期貸款為：

　　1.180天以內（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。

　　二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：

　　1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。

　　為響應國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

貸款調查報告11

　　貸款申請人XXX于20xx年5月8日，因經營XX中心周轉資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整，期限一年。根據《金匯XXXXX》等有關要求，我們對該申請人提供的相關資料及我們掌握的信息進行了初步調查分析，現將有關調查情況報告如下：

　　一．申請人基本情況

　　XX，男，現年40歲，身份證號碼：。現居住于營口中天君臨天下小區20甲-3號。住房為私人產權無貸款。離異3年，有一個男孩現年14歲，就讀于營口市XXX中學。居住住房歸貸款人本人所有，無其他財產糾紛，銀行調查信用狀況良好。

　　二、申請人從事行業及經營狀況

　　于20xx年8月為私人鋼材企業工作。20xx年后自營多種項目，以運輸，鋼材簡單加工等行業為主。XXX自20xx年起經營XX中心，目前經營狀況正常，經營狀況日趨良好。

　　三、貸款用途

　　申請人為了保持正常經營的需要，同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉資金，共需貸款資金100萬元。

　　四、還款來源及還款能力

　　以目前洗浴行業市場行情，及我們掌握的相關情況，預計該洗浴服務項目每年可獲得利潤50萬元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷售，每年可獲得利潤8萬元左右。該中心每年可獲得利潤共58萬元左右。由此可見，該申請人有一定的還款來源

　　和能力。

　　五、擔保情況

　　為了給貸款的按期歸還提供有力保證，貸款申請人以產權為共同共有，座落于老邊區繁榮路西10-1號甲14號的房地產（土地證號：營邊國用（20xx）第411006號，房產證號：邊房權證營字第00384295號）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產為二層商用門市，其中，房產建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產為李XX（一層）與湯XX（二層）共同共有。本次抵押以二層房產作為抵押物。經遼寧千程地產價格評估咨詢有限公司出具評估報告，評估二層價值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便利，變現能力較好。

　　六、貸款風險及防范措施

　　根據申請人提供的相關資料，我們發現幾個重要問題：

　　1.抵押房產的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積

　　小于房屋建筑面積；

　　2.根據申請人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價格高于市

　　場價格，其貸款的真實用途應進一步詳查；

　　3.根據申請人提供的銀行賬戶（卡）的流水賬單，其現金流

　　動情況一般；

　　4.抵押房產為一幢二層商用門市中的第二層，到達二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產權人共同授權同意申請人抵押；

　　5.財務數據的簡單抽查；

　　6.抵押物是否需要相關的公證、保險；

　　7.申請人戶口簿前后頁不符。

　　就目前情況可見該筆貸款風險度較高。為進一步加強貸款的規范性和合法性，確保貸款質量管理和按時收回，我們將對以上幾個問題，更進一步的展開充分調查，監控日常流動資金使用的合理性和經營情況，關注抵押物的完整情況。

　　七、調查結論

　　綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經營的行業盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實用途，貸款數額，抵押物的產權人是否同意授權等前面提及的相關問題，需要進一步調查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們任務可測定發放此筆貸款的風險較低。結合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經濟效益的原則，有助于改善我公司貸款質量，優化貸款結構，促進資金流通。建議給予XXX貸款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦妥貸款抵押登記，請各級領導審查決議。

貸款調查報告12

　　一、 借款人情況

　　（一） 、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、

　　離婚者提供離婚證） 。

　　2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業資格（包括經濟師、會計

　　師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。

　　3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話

　　費單、物業管理費單等，并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。

　　4. 聯系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借

　　款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　　（二） 、信用情況

　　通過人民銀行征信系統和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

　　（三） 、收入支出情況

　　個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。

　　（四） 、資產負債情況

　　1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。

　　2、主要可變現的財產 ：

　　（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；

　　（2）、交通運輸工具及變現價值；

　　（3）、家電器具及變現價值；

　　（4）、存貨及變現價值；

　　（5）、存款及其他變現價值等；

　　（6）、主要可變現價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。

　　二、 調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方

　　式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、 調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。

　　四、 總訴

　　通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

貸款調查報告13

　　分行信審部：

　　應分行信審部審查人員要求，我們于200x年3月8對客戶***購紅館1-1-5號商鋪的真實性進行了調查，情況如下：

　　該客戶于200x年初在雙流中和鎮一次性付款購置安置房一套。購買紅館1-1-5號商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開創實業有限公司主要經營消防器材、建材的安裝和銷售。客戶李秉信在單位為其安裝方面的技術主管。在該單位已經工作了6年時間，且收入穩定。

　　寶嘉房地產開發公司在我行現有存款4000余萬，其開發樓盤——紅館銷售正常。近期開發商無大量資金需求。開發商出售1-1-5號商鋪應屬真實行為。故應無辦理假按揭套出現金風險。

　　請審批。

　　經辦人：

　　協辦人：

　200x年2月1日

貸款調查報告14

　　一、借款人基本情況

　　1、借款人身份介紹

　　借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩定。現在xxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。

　　借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

　　2、借款人資產負債狀況

　　借款人現擁有個人資產450萬元，每年實現租金收入18萬元。

　　本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）

　　xx道步行街有商業門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

　　經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

　　二、借款人的經營狀況

　　借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。

　　其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。

　　三、借款人的財務狀況

　　借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

　　四、借款用途和原因

　　借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強。“十一”前后已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

　　五、抵押物狀況

　　借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。

　　該房產現出租給xx使用，承租人用于經營xx醫院。租期10年

　　（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

　　六、結論

　　經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

　　客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。

　　妥否，請零貸會審批。

xxxx支行

客戶經理：xxx

20xx年x月xx日

貸款調查報告15

　　1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

　　2、財務狀況：

　　（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

　　（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

　　3、企業貸款的可行性分析：

　　（1）資產負債分析；

　　（2）生產周期與流動資金分析；

　　（3）現金流量分析；

　　（4）生產與銷售分析；

　　這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、

　　4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。

　　5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

　　6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用于償還貸款本息

　　7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

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